2010年梅县客家村镇银行成立，是广东山区第一家村镇银行 梅州普惠金融增添生力军 旧闻今述
旧闻今述
2010年11月4日，梅县区宪梓北路，锣鼓喧天，热闹非常，吸引附近不少市民争相过来观看——梅州首家村镇银行梅县客家村镇银行开业。梅州银行业和普惠金融从此增添了生力军。这也是广东省山区市成立的第一家村镇银行。
组建：飞赴几千公里之外寻找主发起行
2006年12月银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，村镇银行的设立首先从四川、青海等6省开始试点。2007年10月，中国银监会决定将试点范围扩大到全国31个省（区、市）。
梅州市获得了一个村镇银行的名额。梅州已经有19年没有增加过一家银行了。梅州市政府对此非常重视。按照规定，设立村镇银行，必须要有一家商业银行作为发起行。相关部门曾多次向广东省以及其他省份的银行招商，也有不少银行派人前来梅州考察，但都没有在梅州发起设立村镇银行的意愿。
“梅州的经济总量比较小，一些银行觉得发展空间不大，到梅州发展的积极性不高。”梅县客家村镇银行董事长李东强回忆说。虽然别的银行都不看好这个事情，但却有不少梅州企业家想要参与。设立村镇银行可以允许民间资本进入，这对很多投资者来说非常具有吸引力。
李东强当时从事的也是金融业，他在2009年3月创办了广东省第一家小额贷款公司。“在我从业期间，真正地了解到中小微企业对资金的需求有多少有多困难。”李东强在2009年获悉国家积极支持和鼓励主发起行与民间资本开展合作，共同发起设立村镇银行的信息。2010年5月，他受梅州市政府的委托，与市金融局、梅州银监分局、梅县金融办的相关负责人组成考察组，飞往几千公里之外的新疆，找到了库尔勒银行。最后，梅州考察组说服了库尔勒银行作为主发起行在梅州组建一家村镇银行。
不久，考察组提交的组建梅县客家村镇银行的方案得到了相关部门的认可。库尔勒银行正式被招商来梅州投资，这一举动也获得了很多企业、投资者的支持。“当时，库尔勒银行已经在西部设立了一家村镇银行，符合银监会关于主发起行资质审查和挂钩政策。我们的股东有来自外省的，也有来自本地的和深圳的企业及个人。其中，广东省内的资金占比达到了51%以上，满足了组建村镇银行的基本条件，获得广东银监局的批准。”李东强介绍。
突围：“进村”发展业务打消群众疑虑
对村镇银行，在当时的老百姓脑海中一点概念都没有。客家村镇银行在设立之初，就伴随着很多人的质疑。因为过去大家认识的银行都是像“中农工建”一样国家掌控的，以 “客家”和“村镇”命名的银行虽然亲切又稀罕，但 “钱放在这样的银行是不是安全？村镇银行相比大的商业银行有什么优势？”曾全程参与客家村镇银行建立的副行长邓竞辉回忆当时老百姓的一些疑虑。
为打消群众的疑虑，让更多人了解村镇银行，客家村镇银行董事长李东强决心踏踏实实做好“三农”、小微企业服务的文章，选择银行“进村”作为发展业务的突围之路。
2011年12月2日，该行在梅县雁洋镇南福村启动金融下乡自助服务，通过“流动银行”，农民可以“足不出村”办理存取款等多种金融业务，而银行也由此获得了农民存款和贷款客户资源。
随后的2年多，客家村镇银行在松口镇大黄村等地陆续设立了12个乡村（社区）金融服务点，是作为全国第一个“进村”的金融机构。客家村镇银行也实现了“金融基础服务”、“金融创新产品”、“金融知识”进村，有效解决农村地区的幅员广阔与金融机构营业网点数量之间的矛盾，让农民享受到 “零距离”的金融服务。这一做法，被中央电视台、人民网、南方日报等主流媒体报道，成为广东省农村金融改革创新的典范。
“因为小，所以我们更灵活。我们可以做到"一企一策""一人一策"，我们开创了"行领导接待日"改变银行高冷的形象。”李东强说。客家村镇银行花了好几年时间才让客户真正地信任和理解。
点 评
勇于试水行舟
小银行有大作为
梅州银行业公会常务副会长李建新：村镇银行以“立足客家、服务梅州”的经营宗旨，顺应改革发展新形势要求，加盟梅州金融业，找准自身定位，勇于试水行舟。小机构有大服务，小银行谋大市场，在服务小微企业、服务三农、服务民生等领域提供多元化金融服务，大力发展普惠金融，为梅州经济建设和金融改革发挥了积极作用。
中国人民银行梅州市中心支行货币信贷管理科负责人：梅州三家村镇银行的成立，增加了农村金融市场供给，改善了镇、村等农村地区的金融产品和服务，激活了农村金融市场，完善了金融服务机构体系，为支持三农和小微企业融资做出重要贡献。
燃情故事
3万元贷款改变一个负债百万家庭命运
2011年11月，54岁的梅县雁洋镇南福村村民黄开仿得到了他10多年以来的第一笔银行贷款，紧皱的眉头终于舒缓了些。
这位历经坎坷的老农民，十几年前东拼西凑筹措了一笔资金承包村里100亩山地种柚果，孰料两年后就遭遇柚果大跌价，一下子亏损了100多万元，此后他只好守着这100亩柚子林艰难度日。
缺乏资金投入，柚子林的产出就不高。“以前向民间借的资金利息很高，每年卖柚子的钱还不够还利息呢。谁肯借钱给我？”黄开仿很无奈。
眼看又到了柚子收获的季节，看着满山的金柚，黄开仿忧心如焚，欲向银行求助。但按照一般的信贷原则，肯定是不会给他贷的。“没钱请人来摘，差点就想去借高利贷了”。
此时，到南福村调研的梅县客家村镇银行董事长李东强了解到这个情况，特意通过村干部实地进行了解。为支持农民开山致富，李东强经过再三考虑，决定给黄开仿贷款3万元。
此后连续6年，客家村镇银行根据黄开仿的经营情况，陆续增加贷款支持力度，2012年增加到5万元、2013年增加到8万元、2014年增加到12万元。目前，黄开仿在客家村镇银行的全部贷款已结清，日子过得一天比一天红火。
还看今朝
全市三家村镇银行支行已达14个，分理处25个，网点41个
“支农支小”激活农村金融春水
梅县客家村镇银行成立以来，梅州先后成立了两家村镇银行，激活了梅州农村金融一湖春水。
2014年1月23日，由九台农商银行发起并控股、携手当地企业共同参股设立的五华惠民村镇银行在五华水寨镇开业。
2014年4月，以中国企业500强、总资产超过5000亿元的广州农商银行为主发起行，兴宁市政府及9家知名企业共同投资组建成立了兴宁珠江村镇银行。
截至2018年9月，全市村镇银行支行数量达到14个，分理处25个，网点数量达到41个，从业人员400多名。
决策链条短贷款发放效率高
“我们始终没有忘记"支农支小"的初衷，专注基础金融服务，发挥决策链条短的优势，提高贷款发放效率。”五华惠民村镇银行行长王诚介绍。截至2018年9月末，该行累计发放贷款168,800万元，各项贷款余额60,433万元。其中，涉农贷款余额54,119万元，占贷款总额89.55%；小微企业贷款余额52,287万元，占贷款总额86.52%。
截至2018年10月末，兴宁珠江村镇银行各项贷款余额5.12亿元，其中，小微企业（含个人经营性贷款）贷款余额3.47亿元，占贷款总余额的67.83%，涉农贷款余额2.43亿元，占总贷款余额的47.48%。
截至今年9月末，客家村镇银行发放小微贷款余额近20亿元，为近4000户小微客户解决了融资难题，小微企业贷款余额占全部贷款余额的比例超过98％。
用灵活政策推动农村经济发展
为更好地盘活农民可用资产，推动农村经济社会发展，近年来，五华惠民村镇银行主动把握政策机遇，积极推动农房抵押贷款试点工作，不断唤醒农村“沉睡资产”，帮助农民将闲置资产变为发展资金，解决农户融资需求。截至2018年9月末，累计发放92笔农房抵押贷款，发放贷款金额10,800万元，贷款余额5,182万元。
兴宁珠江村镇银行自成立以来，争取政府的担保和贴息，先后与当地政府部门共同推出了 “珠江鑫易贷”、“小额担保贷（创业贷）”和“妇女创业贷”等信贷产品，用于满足当地小微企业、涉农产业的融资需求。其中，与兴宁市中小企业局共同推出的兴宁市中小微企业信贷风险补偿基金业务项目共累计发放1.25亿元，受益企业达34家。
年底前村镇银行“县域全覆盖”
2016年12月，梅县客家村镇银行在“新三板”挂牌，成为全省第一家在全国性资本市场上市的银行，品牌知名度和公司治理规范性得到了进一步提升。此外，经国务院批准，银保监会最近同意在全国15个省份开展“多县一行”制村镇银行试点，客家村镇银行作为全省唯一一家村镇银行参与试点。
根据试点安排，此次国家开展“多县一行”制村镇银行试点可覆盖43个村镇银行空白县，其中梅州市辖内有4个县。这意味着，农村金融服务覆盖面和可得性正在扩大。根据试点推进计划，今年底前该行将在丰顺、平远、蕉岭、大埔等4个县设立县级支行，届时梅州市将实现村镇银行“县域全覆盖”，成为全省首个村镇银行全覆盖的地级市。该行丰顺支行已于近日开业。
浪 花
返乡创业获贷款
成为致富带头人
妇女创业贴息贷款客户张雪莲是兴宁市远近闻名的自主创业女性代表，来自贫困的边远山区，但勤奋好学、意志坚定的她通过自己的努力圆了大学梦，成了飞出大山的“金凤凰”。毕业后不甘平庸的她毅然放弃了大城市年薪15万的工作，回到大山带领村民一起种辣椒，成了村里致富的带头人。
张雪莲从2002年开始从事农业生产、农产品销售，至今已有10多年，于2015年11月30日注册成立梅州市品鲜农业有限公司。
随着业务领域的拓宽、公司规模的壮大，其自有资金已无法满足发展需要。经当地妇女联合会推荐，经过实地考察，兴宁珠江村镇银行成功为其提供授信支持，力助其业务发展壮大。
张雪莲充分利用授信支持，把资金用到实处，扩大了经营规模，所经营的企业现已发展成农产品种植，农副产品收购、加工、包装、销售一条龙服务的现代农业公司，目前拥有两大农场生产基地，3间社区生鲜销售店，聘用了30名员工。张雪莲的公司呈多元化发展趋势，在当地树立了品牌，取得了良好的成效。
时代印记
梅州银行业发展历史
梅州的商业银行均在改革开放后陆续恢复建设。上世纪80年代，它们从人民银行相关部门分离出来，带着各自的属性，成立了梅县地区支行。
中国银行梅县支行，原来是人民银行的国外业务科，1979年从人民银行中分设，成为经营外汇业务的专业银行。1982年3月，改称中国银行梅县分行。
工商银行在1984年从人民银行梅州中心支行中分出，实行一套机构、两个牌子，资金分开，两套账目。同年12月，在人民银行行使央行的职能后，工商银行梅县地区分行单独设立，成为办理城市工商信贷和储蓄业务的专业银行。
中国农业银行地区支行，在1979年11月复设，成为办理农村金融的专业银行。1984年8月改称农业银行梅县地区分行。
中国建设银行梅县地区支行于1972年底恢复，1985年2月改称为梅县地区分行，对基建资金实行拨改贷，执行财政、银行双重职能。
此后，银行业在很长一段时间内保持着“中农工建”四大行的格局。1986年梅州邮政储蓄恢复。
1988年1月，随着“梅县地区”改为“梅州市”，4大商业银行也纷纷更名为梅州市分行。1991年6月，广东发展银行梅州分行设立。2007年12月，中国邮政储蓄银行梅州分行成立。
2010年，第一家村镇银行梅县客家村镇银行成立。2013年3月，汇丰银行梅州支行设立。同年7月，交通银行梅州分行设立。2017年6月，梅州客商银行成立。
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邓竞辉、林志鹏对本专题采写亦有贡献
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