年终奖如何“钱生钱”？

奋斗了一年的“打工人”，你的年终奖到账了吗？近日，陆金所、陆基金联合脉脉发布《2020职场人年终奖真相调研》，其中显示，超过65%的职场人年终奖没有缩减，甚至6.35%的人年终奖超过10个月工资。从年终奖的用途来看，除了购物等刚需用途外，不少人选择投资理财。调研显示，40.58%的人拿到年终奖后，最想做的是“拿去投资理财钱生钱”。

年终奖分配

根据收益需求匹配投资产品

“年终奖作为一笔完整的资金拿到手后，可以分为三部分打理，30%用于春节前后的开支；30%预存起来，用于明年的开支（比如小孩教育费用等）；40%用于投资（比如保险、基金、黄金、实物投资等）。”江门市永昌典当行总经理余立斌建议。

面对多种多样的理财产品，如股票、基金、银行理财产品、保险、黄金等，该如何选择？“在产品选择上，年终奖的安排也有讲究。投资者在参与投资理财的过程中，应该做到了解自己和了解市场，确定自己的投资目标和风险承受能力，从而根据自己的收益需求去匹配投资产品。”国盛证券江门港口二路营业部投资顾问张俊洋表示。

张俊洋表示，在全球货币超发的背景下，银行理财固收类产品、保险固收类产品等收益相对前几年已经有不同程度下降，但对于不能承受中高风险的客户，固收类产品仍为最佳配置产品；期望低风险的投资者，也可以适当匹配债权类的基金产品，其收益在平均年份均高于储蓄和银行理财产品；2019年开始至今，股票投资和基金投资均有不错的收益，并且在全球流动性预计仍然保持充裕的环境下，股票市场和基金市场将会在未来一定时间内维持稳中有涨的机会，对目标年化收益10%以上的投资者，可以选择该类投资产品，但也要明白收益与风险是并存的。总的来说，投资风险从低到高分别是基金定投、基金、黄金、股票。

对于投资的时间，张俊洋表示，历年春节前后A股市场均有不同程度上涨机会，但目前相对在短期较高的位置，市场可能出现上涨的持续性不足或者出现短幅度的上涨后再进入调整阶段，投资者可适量参与投资，避免在春节期间可能出现的不确定性因素。

投资入门

理财小白可从基金定投开始

根据《2020职场人年终奖真相调研》，在职场人调研中发现，在年终奖理财的投向选择中，基金投资最受追捧，4成受访者表示会投资基金。

近两年基金收益表现较为突出，普通投资者也渐渐开始关注和重视基金投资。张俊洋表示，根据他的了解，不少投资者反馈近2年投资基金的年化收益超过20%，收益可观。但他提醒，基金投资和股票投资本质上没有差别，只不过基金是股票组合，规避单只个股的爆雷风险。值得注意的是，目前A股指数这个位置和整体结构的走势来看，大部分热门板块已经走到了相对比较高的位置，未来一段时间机构性走势可能更加突出，特别以新能源和科技类的基金，后市可能面临调整格局，投资者需注意涨幅过大的基金风险。

张俊洋表示，投资者若不熟悉产品市场，建议可从基金定投开始，对于不用急于短期回报的投资而言，基金定投的收益相对可观，且从大数据显示，只要能坚持下来，赚钱是大概率的事。投资者也可以在调整阶段进行定投，切记避免在高位过度参与，或高位开始定投，否则定投期限将被动加长。若投资期限较短，则建议网点及营业部咨询专业的投资理财顾问。

“理财道路千万条，安全稳健第一条。”张俊洋提醒，理财投资中方法有很多种，收益与风险是并存的，而对于普通投资者而言，合理地分散风险，以基金的定投方式把资金交给专业的基金经理管理，合理分散风险，在提高了资金使用效率的同时获得合理的收益。

规避风险

黄金投资可作为避险工具

黄金作为一种避险工具，在资产配置中有重要作用。投资者可以通过多种手段投资黄金：一是购买实物黄金；二是纸黄金；三是黄金主题基金和黄金ETF等。

近期黄金价格波动，上周五，现货黄金大涨大跌，最高突破1875美元/盎司；2月1日，现货黄金再现暴涨行情，最高走到1871美元/盎司；2月3日，亚盘现货黄金周三小幅走高后失去涨势，美盘再度下破1830美元/盎司关口，最终收跌0.2%，报1833.60美元/盎司。

余立斌表示，2021年1月，黄金行情表现相对稳定，受疫情和外国经济影响，大多投资者都选择黄金作为避险投资品种。2月开始这一轮暴涨原因在于美国散户在逼空想做空套利的投资机构，使得市场一致看涨，但是市场是具有调节性的，过猛的暴涨之后也带来一定的调整，观望黄金未来行情，有望缓慢冲击之前1900美元/盎司的高位。“年终奖也可将部分资金用于黄金投资，平时如果有闲钱也可以进行投资。”余立斌说。

江门日报记者李银换

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