江门 凝心聚力促改革 筑梦农信新征程

江门农商银行。

江门农商银行为客户提供“有温度、有速度、有精度”的服务。

台山农商银行工作人员调研鳗鱼养殖户贷款需求。

鹤山农商银行工作人员帮助农户收割蔬菜。

开平农商银行工作人员深入企业，切实解决企业抗疫资金难题。

“本轮改革中，江门地区5家农合机构全部覆盖，且由于江门地区农合机构体量较大、情况各异，无论对于地方政府还是农合机构，都具有较大的挑战和压力。”一位熟悉江门农信改革的人士介绍，根据广东农信深化改革总体部署，江门市城区的原新会、原融和两家农商银行合并组建江门农商银行，原鹤山、开平、台山3家联社完成改制组建农商行。但是，原新会、原融和两家机构合并组建农商行在省内属首例；原台山联社是全省县域资产规模最大的农合机构，历史包袱重。

面对改革任务时间紧、任务重等挑战，江门地区各农合机构在省委、省政府的统筹部署和省农信联社的正确领导，以及地方政府的大力支持下，克服重重困难，历时两年，原新会、原融和农商银行率先完成合并组建江门农商银行，原鹤山、开平、台山联社顺利完成改制组建农商行。

●撰文：谢启明

图片由受访者提供

1凝聚力量

合力推进改革

广东农信改制攻坚启动后，江门农商银行先行先试，在全省率先完成城区农商行合并组建工作，于2018年9月30日挂牌开业；鹤山农商银行、开平农商银行、台山农商银行分别于2018年12月29日、2019年7月16日、2019年9月29日挂牌开业。至此，江门地区农合机构全部按要求顺利、圆满完成组建农商行任务。

回顾江门市各农商行组建工作，凝聚各方共识，汇聚各界力量，克服重重困难和挑战是其顺利完成的坚强后盾。

“这离不开地方政府的全力支持。”2017年9月13日，江门市委主要领导主持召开启动组建江门农商银行工作会议，正式启动了合并组建工作。2017年9月22日，江门市政府成立了江门市农合机构深化改革工作领导小组，全面领导和统筹指导全市农合机构改革工作。随后，江门市政府和鹤山、开平、台山市政府分别成立由市政府领导为组长，涵盖各相关政府部门及人行、银保监部门为组员的农商行筹建工作小组，组织严谨、责任明确，研究制定筹建工作方案。5家农合机构结合实际，按照依法合规、兼顾效率与质量、稳妥有序的原则制定实施方案，成立了由一把手为组长的领导小组，抽调业务骨干，分条线成立专职工作组，负责具体工作推进。与此同时，江门市各级政府全力支持江门农合机构先后成功处置变现涉政资产44亿元，为改革扫清障碍，全面解决全市农合机构发展中的历史遗留问题。

值得一提的是，省农信联社作为全省农合机构改革的牵头单位，制定了顶层设计，并制定了清晰的路线规划图，确保了整体改革有序、有效地推进。省农信联社成立了全面推进农村商业银行组建工作领导小组，为改革工作提供了坚强的组织保障。主要领导到江门进行督导，相关部门通过印发文件范本和制度汇编、明确纪律要求、举办专题培训、定期通报进度等方式，有效指导改革工作顺利推进。

在组建过程中，江门地区农合机构积极主动与省、市监管部门进行提前沟通，及时报告在改革中遇到的困难和问题，争取监管部门给予指导。银保监部门提前介入，及时对机构提出监管意见，派员到机构开展了专题培训，依法高效地完成了验收工作，并给予了大量重要的指导意见和政策指导，确保组建工作各环节依法合规，符合相关监管要求。

改革离不开股东和员工的理解支持。在组建过程中，各机构提前与主要股东做好充分沟通，积极争取股东支持，为顺利通过各项改革议案，推动改革有序推进奠定了良好的基础。同时，通过召开动员大会、开展内部宣导、印发宣传资料等方式有效凝聚员工的改革共识，做到了上下一心、全力以赴，为改革营造了良好的内部环境，确保了改革过程中业务、队伍顺利平稳过渡。

2先行先试

率先完成合并组建

历经一年的攻坚克难后，江门农商银行于2018年9月挂牌成立。此前，根据广东省委、省政府和省农信联社的统一部署，原新会、原融和两家农商银行作为全省城区农合机构改革的试点单位，合并组建江门农商银行。笔者了解到，由两家农商行合并组建新农商行在全省尚属首例，在全国范围内可借鉴的经验也很少，再加上在严监管的政策背景下，监管部门对农商行组建提出了更高的要求，组建工作时间紧、任务重、覆盖广、难度大。

江门农商银行在全省率先完成组建改革任务，也为合并组建农商行改革探索积累了宝贵经验。

“我们按时完成了清产核资。”江门农商银行相关负责人表示，原新会、融和两家农商银行发出的询证函高达6万多封，清产核资工作异常艰巨。面对困难和挑战，筹建工作小组坚持高标准、严要求，做到全体动员、全力以赴。与此同时，监管部门为改革机构开展了多次清产核资专题培训，印发了专门的验收手册，明确了相关的标准和要求，大大提高了清产核资的工作效率和工作质量。在监管部门的有力指导、督促和协助下，中介机构设定统一基准日，在同一时间、按统一标准在两家机构分别实施了为期一个月以上、独立客观的清产核资和资产评估工作，真实、准确、完整反映了两家机构的资产状况，彻底摸清了家底，并以过硬的工作质量一次性通过监管部门的验收。

同样值得一提的是，两家机构的合并涉及超过2.4万名股东的切身利益，覆盖面广、情况复杂，是组建工作中的主要风险点。为了科学构建股权结构，江门市委、市政府指导和督促筹建工作小组，按照维护地方金融稳定和有利于新机构未来发展的原则，妥善完成原股金处置、新股发行、总股本及股权结构设置等工作。筹建工作小组通过广泛听取意见和深入调研，制定了科学有效的股金处置工作方案，严格按照监管规定开展发起人资格审查，积极做好沟通解释工作，顺利完成了原股金处置。与此同时，筹建工作小组根据清产核资结果，同时充分考虑两家机构股东意愿和诉求，按市场原则科学合理设置了股权对价，既符合清产核资后两家机构净资产比例，又确保了原股东持股数只增不减，减少了不稳定因素。

笔者了解到，合并组建过程中还涉及业务、系统、制度等全方位的整合。其中共有969项业务技术以及563项制度等需要进行整合，有51项业务资格需要重新申请。为确保新旧机构平稳过渡，两家机构在启动组建工作的同时启动了业务和技术等全面整合工作，抽调业务骨干按条线成立专职小组，制定了科学完善的整合方案和应急预案，先后组织14个专业小组超过200多名员工历经11个月时间开展了6轮生产数据演练，整合投产了100套省业务系统和近200套地市特色系统，为正式并账和系统上线打下了坚实的基础。同时，筹建工作小组积极与人民银行等审批单位沟通业务资格申办工作，提前预审申请材料，加快审批进度，实现新旧业务的无缝连接，确保合并后业务不中断、服务不下降，切实满足监管部门关于“业务连续性”的要求。

在做好业务整合的同时，稳妥做好文化融合，对合并组建过程及后续发展，同样意义深远。两家机构自2011年改制后均采用独立的企业品牌标志，并形成各具特色的企业文化，在所属的地区均有较高的知名度和美誉度。为维持农合机构的地缘人缘优势，江门农商银行想方设法继承原机构的品牌形象，让广大客户、市民迅速树立对新机构的信心，并尽快完成企业文化方面的整合工作。以统一的企业文化理念为核心，通过制作企业文化手册、举办企业文化活动、张贴企业文化标语等方式逐步打造统一、向上的企业文化，切实增强员工的凝聚力和向心力。

两家机构按照“依法合规，不留后患”的要求，扎扎实实地把文件学透，把工作做实，把沟通做足，率先完成城区机构合并组建工作，实现业务、人员的平稳过渡，为其他地市城区机构合并组建积累了经验，振奋了辖内农合机构深化改革的信心。

3改革筑梦

奋勇走上新征程

2019年，江门地区农合机构全面完成组建农商行任务。改革后，内控水平、发展质量、风险抵御能力得到大幅增强，焕发出新的活力，自此迈入了发展新征程。

改革带来的是风险抵御能力增强和服务地方经济能力加强。

数据显示，截至2020年11月末，全市农商行资产规模1886亿元，比改革之初（2017年9月末，下同）增加360亿元，增长24%；各项存款余额1476亿元，比改革之初增加246亿元，增长20%；各项贷款余额965亿元，比改革之初增加235亿元，增长32%；不良贷款余额和不良贷款率实现双降。同时，资本充足率、流动性比率、拨备覆盖率等主要指标全面达标，且较改革前大幅提升，监管评级稳步提升。

江门市各农商银行作为地方法人机构，始终坚持本土战略，积极服务地方经济发展。全市农商银行共有营业网点360余个，占全市银行业的41%，并在基层乡镇设立了142个助农取款点，合计服务网点500余个，占全市银行业的50%以上；从业人员4400多人，占全市银行业的三分之一；累计服务个人客户超600万户，对公客户超10万户，是江门地区服务覆盖面最广的银行业金融机构，基本实现了金融服务在全市乡镇全覆盖。同时，贷款95%以上投放在本地，其中小微企业贷款余额591亿元，涉农贷款余额460亿元，分别占全市银行业的40%和30%以上，是名副其实的普惠金融领跑者、农村金融主力军。

完成农商行组建任务的江门市各农商银行，紧抓改革契机，强化市场定位，充分发挥体制机制优势，强化服务地方、助农支小担当。一是积极响应政府重点发展战略，加强战略合作，积极参与重大项目建设，结合政府各项扶持政策，构建良好的“银政”关系。如江门农商银行在江门市政府与省农信联社战略合作协议平台基础上，与蓬江区政府、江海区政府签订战略合作协议，支持当地产城融合。二是坚持以地方特色产业为基础，大力扶持地方特色经济发展。如台山农商银行针对当地远深海捕捞业发展，扶持远深海渔船，创新推出“渔家福”贷款产品；积极支持粮食加工业的发展，解决粮食经营商融资难问题，树立“台山大米”品牌。三是做好自身疫情防控的基础上，各农商行积极投身属地村街社区联防联控，支持一线疫情防控，全力支持复工复产。2020年上半年，江门市各农商银行共支持受疫情影响企业652户，贷款笔数合计1187笔，贷款余额合计128亿元。

值得一提的是，改革发展得到社会认可，企业形象不断提升。2019年，江门农商银行被英国《银行家》杂志评为“全球银行1000强”第546位，国内银行排名第103位，被中国《银行家》杂志评为“全国超千亿资产规模农村商业银行竞争力第四名”，被中国《金融时报》评为中国地方金融“十佳成长性银行”。同时，鹤山农商银行也被中国《银行家》杂志评为“全国100亿—200亿资产规模农村商业银行竞争力第四名”。2020年，英国《银行家》杂志评“全球银行1000强”排名中，江门农商银行排名升至535位，在国内银行排名升至第97位，首次进入百强榜单，位列全国农商行第18位。

此外，江门市各农商行在积极推动自身改革发展的同时，还积极落实省农信联社统一部署，落实对省内农合机构帮扶工作。其中在第三轮改革期间，江门农商银行以注资、注智、注制相结合的方式，入股帮扶4家改制机构；开平、台山农商银行各入股帮扶2家农合机构；鹤山农商银行入股帮扶1家农合机构。

江门农商银行还将帮扶工作与年度重点工作同布置、同落实，明确责任人和责任单位，主动做好投资准入预沟通，并积极争取股东、董事对帮扶工作的信心与支持，严格按照监管要求履行法律程序，按时按质完成了帮扶任务。江门农商银行总行主要负责人多次率领业务骨干到改制机构实地调研、驻点指导，全面摸查改制机构情况，了解改制进程和痛点难点，对症下药，指导改制机构做好不良资产分类、涉政抵债资产处置、股东资质排查、增资扩股等工作，协助解决改制中的难题。据统计，江门农商银行共派出8批合计50人次的业务骨干进行现场调研和指导。并通过委派董事、推荐“奋斗者”以及对口部门衔接指导等方式，从公司治理、风险防控、人才培养等方面为改制机构的机制建设提供支持，切实帮助改制机构固本强基、改善经营状况。

“改革越到深处，越要担当作为、蹄疾步稳、奋勇前进”。江门市各农商银行将牢记初心使命，珍惜改革成果，久久为功，大力推进机制转换，打造治理完善、经营规范、内控严密的现代一流商业银行，实现健康、可持续高质量发展，为广东农信改革事业争创佳绩，为地方经济建设、助力侨乡融入粤港澳大湾区发展作出更大贡献。

改制亮点

●成功完成44亿元涉政资产处置变现

江门市各级政府全力支持江门农合机构先后成功处置变现涉政资产44亿元，为改革扫清障碍，全面解决全市农合机构发展中的历史遗留问题。

●江门农商银行在全省率先完成合并组建工作

在省内城区机构合并组建农商银行尚无先例可循的情况下，原新会、原融和两家机构按照“依法合规，不留后患”的要求，扎扎实实把文件学透，把工作做实，把沟通做足，率先完成了城区机构合并组建工作。

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