全力推进大零售业务转型 本期嘉宾：鹤山农商银行董事长石学周
【代言词】
鹤山农商银行作为一家地方法人中小金融机构，一直以来，坚持“支农支小”的市场定位，扎根本土，服务“三农”，着力解决小微企业融资难、融资贵等问题，助力推动本地经济发展。
面对未来，鹤山农商银行将一如既往，积极创新金融服务，持续强化支农服务能力，加大涉农贷款的投放力度，不断增强对实体经济的金融服务力，提高对实体企业的服务质量，与广大农工商企业、个体经营者共成长、共发展。同时，也为广大个人客户提供优质的财富管理服务。
——鹤山农商银行董事长石学周
【数据录】
今年以来，鹤山农商银行资产负债规模持续扩大，存贷款稳步增长，经营利润稳中有进，各项指标优于监管要求，截至3月末，资产总额172亿元，各项贷款余额94亿元，各项存款余额134亿元，在鹤山地区存贷款的市场份额连续17年领跑当地金融机构。
文/图江门日报记者
李玲玲吕胜根陈倩婷
A
秀特色探索金融服务“三农”新模式
记者：一直以来，鹤山农商银行的市场定位都十分明确，立足本土，服务“三农”，形成了极具本土特色的金融服务模式。改制以后，贵行在服务“三农”方面又有哪些新的探索？
石学周：转制以后，我们以夯实管理基础为重点，同时大力推进业务大零售的转型。农户、中小微农企在社会金融服务方面属于弱势群体，如何为他们提供更充分和优质的金融服务，是农商银行的社会责任。因此，我们更多地关注这一群体，推出了多种惠农贷款，填补“三农”市场金融的空缺，打通金融服务“最后一公里”。
通过我们多年来的金融支持，鹤山不少农户、中小微农企已经成长为优质客户，成为我们业务发展过程中非常亮眼的增长点。然而，近年来，因为某些因素，部分客户的生产经营受到了冲击，对银行的信贷资金安全也有一定影响。为了更好地支持本地农业发展，我们大力推进相关业务转型，积极与担保公司、保险公司、联保公司合作，探索“银担”“银保”“公司+农户+银行”等服务“三农”的新模式。
记者：大零售转型确实是银行业发展的趋势和方向。金融机构需要结合基层实际，主动创新出好的产品，才能满足人民群众不断变化和升级的金融需求。
石学周：是的，我们主动走到客户中去，了解客户的金融需求。每个客户群体，我们都有对应的金融产品，可以说得上是产品全覆盖。
去年，我们相继推出“惠农贷”与“宅基贷”信贷产品，满足农产品种植、禽蓄养殖、水产养殖等与农业相关行业的融资需求，解决宅基地物业无法抵押的难题，促进农业增效、农民增收和农村经济发展。截至2020年3月底，“惠农贷”余额为2735万元。目前，经我行深入农村大力推广，吸引了大批有融资意向的农村客户前来咨询。
同时，我们加强科技与业务融合，去年推出首款互联网消费信贷产品——“悦农e贷”，以广东农信手机银行为载体，一站式为客户提供纯线上贷款申请、审批、签订合同、放款等功能，最快可实现一分钟审批放款，全方位提升客户体验。截至2020年3月末，已发放“悦农e贷”业务2262笔，金额为44307万元，贷款余额17118万元。
B
谈创新业务发展增添新活力
记者：作为地方性金融机构，鹤山农商银行在支持本地经济发展方面有何有效的创新举措？
石学周：一直以来，我们立足本土，支持本地经济发展。在助力实体经济、制造业发展这一块，我们以鹤山工业城为中心，大力支持地方政府招商引资。我们将金融服务前移，从企业有进驻意向起三天内，我们便做好金融服务方案，为企业提供优质的金融服务。方案可操作性高，企业从拍地开始，到建厂、购买设备，我们都有相应的产品为企业提供资金支持。
近年来，经过政银企三方共同努力，鹤山经济发展态势稳中向好，吸引了一批高新科技企业进驻，促进了本地经济高质量发展。
记者：的确，近年来我们能看到鹤山经济发展迅速，本地市民的消费能力也得到进一步提升。那么，在金融消费领域，鹤山农商银行如何为市民提供更优质、更高价值的金融服务？
石学周：改制后，我们以大零售业务转型为主线，第一大转型就是刚刚提到的“三农”金融业务转型，第二大转型是个人零售业务转型。
近年来，随着新规划的建设，鹤山城市进程不断升级，出现了不少新楼盘，吸引了高端人群居住在鹤山。如何更好地服务这些高端客户，对于我们来说是一个新的课题，也是一个新的业务领域。
此外，我们的忠实客户中有一些年纪比较大的客户。为了给他们提供优质的财富管理服务，我们根据客户不同的风险承受能力，推出了相应的理财产品，受到老客户的欢迎。
记者：改制后，鹤山农商银行的业务发展增添了不少活力。那么，在服务水平和效率提升方面，鹤山农商银行有何创新之处呢？
石学周：为了提升服务水平和效率，去年，我行成为江门地区首家推出移动营销业务的农合机构。移动营销业务采用超级柜台模式，以“移动Pad+背夹”为载体，集免填单、电子签名、照相功能于一体，当前可实现现场开卡、签约电子银行业务等功能。该业务应用广泛，已为多家企业和农户提供开卡及电子银行签约等业务，现场办理业务的客户对我行的服务给予高度评价。
C
说亮点为疫情防控贡献金融力量
记者：疫情防控期间，您亲自到企业中去，主动对接企业融资需求，了解企业复工复产情况。领导务实的作风影响全行，带动全体员工积极响应人行加大再贷款再贴现支持力度的号召，提前完成3亿元支农再贷款投放任务，成绩亮眼。
石学周：在金融机构中，“一把手”也是第一业务推广员。面对突发的疫情，员工们难免会有放贷风险上的压力，情况不确定时拿不定主意，这时候“一把手”要发挥带头示范作用，鼓励员工积极帮助企业，稳定社会经济发展。
在支农再贷款方面，我行积极响应人行号召，加大专用额度再贷款支持力度，提前部署，紧抓投放，为企业有序复工复产提供新一轮低成本普惠性的资金支持。截至2020年3月末，我行已发放专用额度支农再贷款超3亿元，加权平均利率低至4.50%。
记者：除了加大支农再贷款支持力度外，鹤山农商银行还为企业提供了哪些帮助？
石学周：为了解决疫情期间企业的紧急融资需求，我行推出最高提供单户授信额度不超过500万元的无抵押贷款，疫情发生以来，共发放242笔，金额约10亿元，助推企业全面复工复产。
在精准扶贫方面，疫情防控期间，我行坚持主动担当作为，积极履行社会职责，推出精准扶贫贷款利率优惠政策，对于凡带动贫困户就业增收的客户，在贷款利率上可享受利率优惠。截至2020年3月末，我行通过发放贷款、帮扶就业的贫困户合共52人，贷款余额1.31亿元，撬动更多社会力量参与精准扶贫工作。
对于受疫情影响暂时出现续贷困难的客户，我行充分灵活运用“政府融资专项资金”“无还本续贷”产品，及时做好客户的续贷或展期工作，尽可能降低企业转贷成本。疫情期间，运用“政府融资专项资金”办理续贷业务38笔，金额超4亿元；办理“无还本续贷”业务45笔，金额超亿元。
★延伸阅读
努力实现四大转型
改制后如何华丽转身，并实现快速转型发展？这需要鹤山农商银行人在改革实践中作进一步的探索。
访谈中，石学周提到，2020年鹤山农商银行的主要任务仍是练好“内功”，以党建为引领，继续深化改革创新，不断完善机制体制建设，努力实现四大转型：向价值银行转型、向智慧银行转型、向大零售银行转型和向人才银行转型。
同时，该行将始终坚持“支农支小”的市场定位，深耕本地市场，下沉服务重心，支持实体经济的发展，积极服务大湾区建设和乡村振兴战略的实施，全面配合落实好鹤山市委十二届十一次全会精神，落实“六稳”措施，为鹤山“三带三心”建设发挥农村金融主力军的作用。
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