做好“民营企业的银行” 本期嘉宾：民生银行江门支行行长朱洪江
【代言词】
民营企业的银行，科技金融的银行，综合服务的银行。
民生银行江门支行是第一家进驻江门市的全国股份制商业银行，下辖9个网点，辐射蓬江、新会、江海、鹤山、开平三区两市。
去年恰好是民生银行江门支行成立十周年，十年来，我们走进了侨乡千家万户，始终坚持“为民而生、与民共生”的初心与使命，勇担金融服务当地实体经济的使命。
立足江门，服务民生。从国内首张儿童理财借记卡“小鬼当家”卡，到专注老年客群的“乐享人生”百福卡；从以人为本、创造价值的“精心”服务，到以客户为中心、多元服务的五星级管家，民生银行江门支行将用一步一个脚印的努力，坚定前行在提升居民幸福感、获得感的道路上。
——民生银行江门支行行长朱洪江
【数据录】
民生银行江门支行去年各项业务稳步提升，市场份额持续扩大，服务的客户数量不断攀升，公司金融、零售业务并驾齐驱，各经营网点的服务能力、业务产出显著提升。
截至2019年12月末，各项存款比年初增长25.8亿元，在当地可比股份制银行中，存款规模、存款新增均名列前茅。各项贷款人民币余额较年初增加7.3亿元，增幅86.9%，资产质量持续保持良好，不良贷款余额为零。
A秀特色坚定小微战略不动摇
记者：民生银行是国内较早提出发展小微金融的股份制商业银行。民生银行江门支行自成立之日起，就将小微金融服务作为战略业务率先展开，打造出自己的特色金融。你们是怎么坚守自身的小微金融战略定位呢？
朱洪江：这方面，我们的做法是走出去、到市场中去。目前，民生银行江门支行在江门共设有9家经营网点，近50人为小微企业提供专业服务。此外，通过常态化开展进社区、进商圈、进工业园、进商协会的“四进营销”活动，实现了对高新区工业园、新会红木、开平水暖卫浴、荷塘灯饰等商圈和工业园区长期服务，并将金融服务传递至金融薄弱区域。
在“科技+数据”驱动的民生小微3.0模式下，我们依托服务小微多年沉淀的丰富数据资产，通过技术与理念创新，精心设计“网乐贷”“纳税贷”等线上化融资产品，持续推出云账户、小微电子票据、微票易等综合化金融服务，全新打造“智慧支付”系列电子结算自动化管理平台，不断提升小微金融服务的便捷性、可获得性。
为有效降低小微企业的融资成本，我们还推出小微贷款无还本续贷服务，4年来已累计为超过340户的小微企业提供了转期服务，帮助小微企业节约各项续贷成本近1000万元。
记者：民生银行始终坚持并明确了做“民营企业银行”的战略定位，坚持把民营企业作为重点服务对象，不断提升对民企的服务能力。在这方面，民生银行是如何把握当地特色，来提供服务的呢？
朱洪江：民生银行江门支行立足当地特色，把握行业导向，审时度势，稳中求进，从客户、产品和配套措施入手，统筹信贷资源，搭建多层次、多领域的银企合作平台，优化配置专业服务团队。去年，我们通过向民营企业提供集融资、结算、理财为一体的包括快捷贷、投联贷、大额存单、分销易、票据管家等综合性产品服务方案。其中，分销易产品是去年新推出的新型结算产品，主要为制造业企业提供分层分账管理，后续将实现对其分销商提供供应链融资。去年，该产品新获批民营企业授信客户10个，获批授信额度15.68亿元。
B谈创新实现金融服务的线上化
记者：金融科技日新月异，贵行在金融科技方面有何创新之处？
朱洪江：我们在技术上和手段上积极创新，逐步实现金融服务的线上化、科技化，为中小企业客户提供不出门即可办理业务的金融服务。一是与江门市公共资源交易中心对接，获得招标保证金系统的接入资格，系统投产后为参与政府招投标业务的中小企业、民营企业提供方便、快捷、安全的保证金缴交服务；二是积极响应江门市住建局房地产预售资金监管线上化的改革要求，成为首批合作银行之一，系统上线后房地产预售资金的监管审批实现线上化，将解决地产客户在住建局和银行之间来回递交资料审批的烦恼；三是获得了住房公积金中心的委托贷款资格，通过线上服务的方式，为客户提供公积金贷款发放、偿还包括公积金偿还住房商业贷款的服务；四是推出“分销易”企业销售回款资金管理系统，为中小企业主解决回款难、对账难、催收难的烦恼，有效减轻财务人员工作负担；五是在江门地区首家推出“网银票据管家”产品，大部分民营企业、中小企业日常经营中都有大量通过票据结算的方式，我行“网银票据管家”可以实现银行承兑汇票到期托收、贴现、质押、背书转让的全线上化操作，无需到银行即可实现银行承兑汇票的所有业务办理。
C说亮点搭建全面风险管理体系
记者：疫情期间，民生银行江门支行全力支持疫情防控企业扩大产能，全面服务受疫情影响企业复工复产，积极帮扶遇困小微企业、个体工商户，在支持企业复工复产方面做了不少实事。
朱洪江：对于疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销中小企业的信贷项目，我们结合项目实际给予最优惠的利率支持，协同当地财政补贴共同减轻企业融资成本，助力企业融资扩大产能。对于部分受疫情影响较大的企业提供降低成本或延缓偿还利息的措施，减轻企业融资成本负担。对疫情防控专项融资，我们第一时间受理，并实行简化的操作与审批流程，通过远程面谈、资料电子化、在线审批等多种方式，提高业务效率，尽快实现资金到位。至4月上旬，已为医药及流通、消防设备制造等相关行业企业投放融资约2.3亿元。
记者：民生银行江门支行自开业至今取得连续10年安全运营无案件的良好管理成绩，保持开业以来零贷款损失的良好风控纪录，也是江门市唯一一家开业以来没有受到任何监管处罚的金融机构。你们是怎么做到的呢？
朱洪江：风险管理是银行的头等大事。民生银行江门支行执行上级行派驻风险总监制度。同时，组建派驻授信风险管理团队和运营经理并设置兼职合规经理，落实合规管理“一把手”责任制。
去年，民生银行江门支行落实风险防控“三道防线”机制，做实以业务主管部门为主体的第一道防线，做实以风险管理部为主体的第二道防线，密切联系以审计部为主体的第三道防线。搭建全员、全业务、全流程、全覆盖的全面风险管理体系，严守各类风险，实现业务发展与风险控制的“两手抓、两手硬”。
★延伸阅读
热切关注民生幸福
民生银行江门支行十分注重业务的高质量发展。朱洪江说，今年，民生银行江门支行将以质量为主线，转变发展方式，深化客群经营，推进结构调整，推动业务高质量发展。加大对江门市政府基建类项目贷款及政府融资平台贷款方式进行融资支持；加大对江门市招商引资项目的支持；加大对民营企业、小微企业的支持。通过优化业务流程、丰富产品种类、搭建多元化渠道、打造专业的业务团队，提升全面、综合化服务，为江门市经济高质量发展作出应有的贡献。同时，加快二级分行升格工作，推进同城支行建设，适当扩大网点服务范围，进一步提升金融服务能力。
多年来，民生银行江门支行始终热切关注民生幸福。今年，该行将致力于打造一个受众面更广、服务更全面的五星级管家平台。该平台囊括亲子、健康、生活、财富、融资五大管家服务，如融资管家聚焦中小微企业，给予融资优惠定价、票据绿色通道及小微专属理财等，助力企业腾飞的同时，让更多劳动者“劳有厚得”；财富管家运用科学的配置逻辑，为市民量身打造定制化财富管理方案，帮助客户保值、增值劳动所得；亲子管家、健康管家、生活管家聚焦市民“食、住、行、教、购、医”等核心需求，整合海内外平台资源，提供系列特色金融服务，帮助市民“学有优教、病有良医”。
文/图江门日报记者李玲玲吕胜根
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