创新发展 稳步前进 本期嘉宾：鹤山农商银行党委书记、董事长石学周
壮丽七十年，奋进新时代。今年是中华人民共和国成立70周年。70年来，江门农信事业与新中国金融业一路前行，取得了令人瞩目的丰硕成果。
近年来，江门五邑农信社改革进程明显加快。然而，农信社完成了由“社转行”的形式转变后，是否就能在构建现代金融企业的道路上松一口气呢？在鹤山农商银行党委书记、董事长石学周看来，显然不是，需要做的工作还有很多。“如果改制后的农商银行因迫切希望快速壮大发展，而忽略了自身经验不足、机制未转换等问题，可能就会埋下风险隐患。农商银行在追求发展的同时，如何继续创新发展，深化改革，转换机制，同时做好风险规避，做到稳健发展，这是我们十分强调的一点。”石学周说。
作为鹤山农商银行的“掌舵人”，石学周坚持审慎稳健的经营理念、始终立足“三农”和小微企业的市场定位，遵循“安全性、流动性、效益性”原则，带领鹤山农商银行实现稳步前进。截至今年6月末，该行各项存款余额125亿元，比年初增幅约4%，各项贷款余额86亿元，比年初增幅约6%，实现净利润1.48亿元，同比增幅约7%。
文/图江门日报记者李玲玲吕胜根陈倩婷
持续推进转换机制工作
记者：去年12月29日，鹤山农商银行挂牌开业，至今已近9个月。从农信社到农商银行，机制体制已发生了巨大的变化，贵行如何适应“身份”的转变？
石学周：改制后，农商银行的治理结构由原来农信社的社员代表大会、理事会、监事会、管理层变为股东大会、董事会、监事会及管理层，形式上是完成了改革，但实际上，农商银行要建成真正的现代金融企业，改革不可能一劳永逸，我行将结合自身发展情况，从强化党的领导、完善公司治理机制、加强队伍建设、优化激励约束机制、加快业务发展转型、严格管控风险、建设先进企业文化、健全监督体系等多方面持续推进机制转换，使我行走上稳健可持续发展道路，从根本上防范化解金融风险。
开业以来，我行根据上级监管部门的要求以及自身发展的战略方针，把工作重心放在转换机制方面，进一步完善了公司架构治理，理清了高级管理层的职责，建立完善的激励约束制度，让内部运作更加透明、高效。
随着转换机制工作的不断推进，我行的发展战略、经营理念、目标方向也越来越明晰。今年上半年，在总行党委的正确领导和支持下，我行坚持审慎稳健的经营理念，遵循“安全性、流动性、效益性”原则，以合规为主线，以防控风险为底线，以提升监管评级为目标，坚持立足“三农”和小微企业的市场定位，全面落实“两增两控”措施，经营发展取得一定的成果。
记者：鹤山农山银行开业以后，以前农信社不能做的一些业务，现在也能做了，所以大家都比较关注贵行的业务拓展情况。
石学周：近年来，全国农信社改制速度明显加快。然而，在这过程中也暴露了不少的问题，部分改制后的农商银行迫切想要壮大发展，而忽略了经验不足的问题。在追求发展的同时，如何做好风险规避是我们值得思考的问题。
从理论上说，凡是符合监管标准、业务准入门槛的，我行都能开办相关业务，但是，我行坚持审慎稳健的经营理念，并不会一下子过快地进行业务范围的拓展，而是稳步推进。目前，我行坚守“三农”和小微企业的市场定位，一方面跟随着省联社的脚步，推出了“悦农e贷”等产品，另一方面，我行根据市场需求，加大金融产品的创新力度，推出具有地方产业特色的金融产品。同时，针对客户的金融需求，我行也在逐步开展外汇业务筹办工作，筹备自主发行理财业务，开辟新的增长点。
“支农支小”定位不动摇
记者：一直以来，贵行都是鹤山当地支持县域经济发展的金融主力军，改制后在多个场合都强调了始终坚持立足“三农”、服务中小微企业和县域经济的市场定位。那么，在支持县域经济发展上，贵行做了哪些工作？
石学周：“服务三农、服务社区、服务中小微企业和县域经济”，这是以前鹤山农信社的经营宗旨，也是成立后的鹤山农商银行的经营宗旨。这个宗旨没有变，也不会变。在服务“三农”方面，我行不断加大金融产品的创新力度，推出了惠农贷、宅基贷、悦农e贷等惠农系列信贷产品，扶持地方特色农业。
同时，我行不断提升金融服务水平，完成小微企业“两增两控”指标，截至2019年6月末，小微企业贷款余额60亿元，约占各项贷款70%，其中普惠型小微企业贷款余额17亿元，增速7%，比各项贷款增速高。
在江门“访百万企业助实体经济”专项行动中，我行加快信贷审批发放进度，提升金融服务效率。截至2019年6月末，我行走访企业专项行动累计走访企业数1500多户，面访企业总量800多户，面访率接近60%。
针对小微企业的续贷难题，我行还推出支持企业续贷融资专项资金和“年审”续贷业务，截至2019年6月末，我行开展“年审”续贷业务金额近千万元，融资专项资金续贷业务金额达3亿元。
记者：近年来，随着鹤山经济的快速发展，吸引了不少国有银行、股份制银行进驻。面对愈发激烈的市场竞争，贵行如何保持地方金融主力军的优势？
石学周：鹤山经济活跃，实体企业相对较为优质，这本身就对资本有着很大的吸引力。现在国家不断出台政策，推动大行、小行都支持县域、支持小微，对于他们而言，这是社会需求，也是自身经营的需求，需要到地方来拓展业务。毫无疑问，他们的进入将进一步压缩地方金融机构的市场空间，对我们而言也是很大的挑战。
我行在鹤山经营了60多年，与地方经济、社会民生、百姓生活均息息相关，地方金融主力军的形象在老百姓心中更是深入民心。随着社会、经济的发展，如今客户对金融服务有了更高的需求，他们追求收益、追求实惠，而我们的优势就在于扎根当地，了解当地，知道客户的需求，能为客户创造价值，因此，大力创新金融产品，为客户创造价值，将是我行未来谋求发展的主要方向。
推进网点智能化转型
记者：良好的金融服务需要硬件支撑。作为鹤山人自己的银行，鹤山农商银行在完善服务功能上都做了哪些工作？
石学周：金融科技的发展改变了银行经营模式和经营格局。我行首先是合理规划网点，推进网点装修和转型。结合网点转型升级，我行进一步加快网点建设进度及自助设备的投放，包括网点搬迁、网点升级改造、柜员机升级更换、超级柜台布放等。
同时，我行持续推进精品网点建设，定期开展“最佳精品网点”和“文明服务之星”评优活动，定期对辖内各网点实施考评，进一步加强营业网点日常服务管理，完善网点服务管理体系。
记者：普惠金融，普之大众，惠及城乡。在践行普惠金融方面，贵行如何主动履行消费者权益保护责任？
石学周：我行切实重视消费者权益保护宣教工作，认真履行金融机构的金融知识宣传教育职责。2019年上半年我行组织业务骨干走进社区、校园、乡村开展“3·15金融消费者权益日”宣传活动、“普及金融知识，守住"钱袋子"”活动、金融知识万里行等主题户外宣传活动，派发宣传资料，受众消费者数量约2万人次，进一步推动了辖内消费者权益保护工作的常态化，深化宣传成效。
同时，我行重视消费者投诉管理，建立完善的投诉处理机制。妥善处理投诉，找内因强措施，增强消费者对我行的信心。
实现“发展稳定风险可控”目标
记者：改制后，贵行取得了稳步发展，未来你对鹤山农商银行的发展有什么新规划？
石学周：我行将继续以合规为抓手，坚持“大零售”转型，积极支持小微企业。按照“稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定”的总体基调，实现“发展稳定风险可控”的目标。
首先是夯实基础。把监管评级作为我行头等大事来抓，加强部门之间沟通协作，同时深入学习掌握监管评级定量和定性指标的内容，弄通吃透监管评级各项标准，把监管评级基础达标工作做细、做实。
其次是抓整改，以整改促提升。总行各部门根据各自的岗位职责，按照“强监管、严监管、深监管”的要求，制定有效的检查计划，组织开展专项自查和排查，并针对排查的问题，坚持问题导向，深入剖析，进一步深化整治市场乱象，全面提升内控管理实效。
第三是转机制，我行制定了转换机制三年规划，从2019年起用3至5年甚至更长时间，通过加强党的领导，建立和完善现代商业银行制度等手段，建成治理完善、制衡有效、权责对等、内控严密的现代商业银行，实现“新银行、新班子、新作为、新气象”，使我行向价值银行、智慧银行、大零售银行人才银行转型，走上稳健可持续发展道路，从根本上防范化解金融风险。
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