不忘初心，回归本源 本期嘉宾：工商银行江门分行行长刘勇
作为一家大型金融机构的管理者，刘勇在一个个重大决策，一件件重要工作中，历经磨练，领悟“智慧”二字的含义。在他看来，所谓智慧，就是要远离恐惧、远离诱惑、远离贪婪。
访谈中，刘勇对银行与小微企业之间的关系，对江门在粤港澳大湾区建设中的机遇，对互联网精神的理解，等等，都显得新颖、通俗，不乏智慧的闪光，而他说得最多的，还是“不忘初心，回归本源”这八个字。刘勇说：“服务民企，服务民生是我们国有大行的使命和职责。当我们为别人创造价值的同时，其实也就突破了自身，取得了成长。”
统筹策划:黄创快李玲玲
文/江门日报记者
李玲玲陈倩婷吕胜根
实习生林佳婷
图/工行提供
A“服务民企是我们与生俱来的使命”
记者：国有银行要支持实体经济和民营经济，大银行要做小业务，老银行要做新业务，本土银行要有国际化视野，这是工商银行广东省分行经营管理的“四大理念”。在支持小微企业发展方面，工商银行江门分行是如何担当起国有大行的责任的？
刘勇：不忘初心，回归本源。工商银行成立的初衷是为支持国民经济发展贡献力量。工商银行从成立之初就开始跟企业打交道，先天具有服务企业的基因，所以没有理由做不好。今年总行提出“不做小微就没有未来”的理念，并出台了很多新的扶持政策，扶持力度很大。
服务民企是我们与生俱来的使命。一直以来，我们都把民营企业业务作为重点工作来开展。江门作为全国首批小微双创基地示范城市和广东省小微双创综合改革试点市，有众多正在成长的小微企业，工商银行江门分行必须发挥自身优势，全力支持小微企业，助力地方经济发展。
小微企业贷款的特点就是需要款时很急，但是金额不大，银行服务要够快、够及时，工商银行在这方面做了很多创新，如把小微企业贷款产品进行标准化和线上化，通过大数据分析，对符合条件的企业主实现主动授信，当客户有需要时直接到网上申请，当天可能只需几秒钟，贷款就划到客户的账户上，解决了审批效率的问题。2018年至今，工商银行江门分行线上普惠金融产品已为超过2000户民营企业核定超过18亿元的授信额度。
记者：近年来，银行纷纷加大对小微企业的信贷投放力度，同时面对风险防控，银行应该如何保持平衡点，在扶持民企的同时实现健康发展？
刘勇：目前工商银行对小微贷款实行“保本微利”的定价原则，给予小微企业的贷款利率很低，做100户小微企业可能只赚回1户的本金。如果有1户倒闭，拖欠还款，我们就需要做100户才能弥补这个损失。很多人关注如果这个比例超过了1%，那就会影响这项工作的健康可持续，如何才能平衡好小微信贷的风险和收益问题。换个角度看，扶持小微企业不应该只当作一盘经济账、利润账去计算，这更多的是履行社会责任，是国有大行的责任担当。
当然，支持小微企业发展并不是光凭一腔热血，更需要理性对待，控制好风险。提升风险管控能力是商业银行应该具备的专业优势和看家本领，也是最大程度践行商业可持续原则。过去部分机构的小微企业业务不良率比较高，经过研究我们发现，这些机构扶持的企业质地并不优良，而且很多都不是实体企业。小微企业业务做得不“实”，就会给银行带来较高的风险，所以，我们对小微金融坚持在“真”字上下功夫，做真小微，真做小微，银行扶持小微企业要更多地关注实体企业及其发展前景。
此外，银行要在小微企业资金适度紧张的情况下给其解决资金需求，这是最健康的支持方法。如果企业本身的经营规模只有几百万元，银行却给了企业主几千万元，就变成了“小牛拉大车”，对企业稳健发展也没有好处，所以银行给予小微企业贷款要适度控制金额。
在实际工作中，调动基层机构、基层人员推广普惠金融业务、服务小微企业的积极性很重要。为此，我们加大人力、财务、信贷等资源投入力度，健全考核和问责机制，强化正向激励和引导。目前，我行已经成立普惠金融事业部，辖内11家支行，80多家网点，共有100名专业员工专门跟进小微企业信贷业务，线下专营的模式对风险防控有很大帮助。
B大湾区建设为江门带来新的发展机遇
记者：2017年3月，国务院《政府工作报告》正式提出研究制定大湾区城市群发展规划。当时，你刚来江门任职不久，立即穿针引线，工商银行广东省分行成为首家与江门市政府签订《落实大湾区战略合作框架协议》的金融机构。如今看来，在支持江门融入粤港澳大湾区建设方面，工商银行江门分行确实是走在了前面。
刘勇：当时跟省行衔接这件事情时，也有一些质疑的声音：粤港澳大湾区是由香港、澳门两个特别行政区和广东省九市组成的城市群，为何工商银行广东省分行只与江门签约？面对这些质疑，省行领导只回答了一句话：“因为侨乡只有江门一个。”所以，从签约就可以看出来，省行十分看好江门在粤港澳大湾区建设中的发展前景。
根据《落实大湾区战略合作框架协议》，2017年6月至2020年6月，三年内工商银行江门分行将向江门市重点建设项目提供超过800亿元的意向性融资支持。截至今年6月末，签约已过去了两年的时间，工商银行江门分行已提供超过近540亿元的融资支持，我很有信心明年能超额完成800亿元的承诺。
记者：《粤港澳大湾区发展规划纲要》今年正式发布。在大湾区建设背景下，你对江门未来的发展前景怎么看？
刘勇：江门可能是粤港澳大湾区中最大的一匹黑马。以前，最早的城市群是一个中心城市辐射周边卫星城市，不管是资源、人才，还是污染、交通堵塞，统统都移到了中心城市。后来，随着城市发展，逐渐出现了另外一个维度的城市群，有两个中心城市，将中间的卫星城市连成了一条线，像广州和深圳。现在粤港澳大湾区的建设，是让城市群发挥更加立体的经济辐射作用。过去40年，珠江东岸发展迅速，但是西岸地区仍然是经济低点。我们试着在地图上以广州、深圳作为两个基点画等边三角形，那么另外一个基点应该落在哪个城市，才能最大可能地辐射珠江西岸乃至粤西地区呢？如果落在江门，整个辐射面就很广，而且距离平衡，是一个完美的等边三角形。
然而，等边三角形，就像一张桌子要有三条腿，三条腿要一样长才能真正支撑起整个城市群的经济发展，发挥辐射作用。目前江门经济发展还是没跟上去，我们这条腿太短了，所以，我们要把自己的这条腿给垫高、拉长，这就需要吸引更多的资源到江门来。近年来，我能明显感觉到江门涌现了一大批新的企业，这是一个好势头。大湾区建设为江门带来新的发展机遇，可以预见的是，未来20年，江门的经济发展一定会实现快速增长。地区需要建设，经济发展才有活力，银行才有项目去支持，才有发展的机会，所以，对于江门的发展前景，我是很有信心的。
C善用互联网共享思维
记者：随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展和普及应用，银行业智能化变革愈演愈烈。你是IT技术出身，在互联网、人工智能等方面有着自己独到的见解，你认为银行应该如何利用好互联网思维做好金融服务？
刘勇：我认为银行的智能升级，并不仅仅是体现在智能设备上，更重要是培养互联网思维。在互联网时代，最核心的思想是共享，当我们用心服务好他人的时候，其实也就突破了我们自己，才能取得更好的成长。
我们跟法院、学校、医院等合作，共同打造智慧法院、智慧校园、智慧医疗、智慧停车、智慧城市，做了很多便民的项目。这些项目表面看上去跟银行没有什么关系，银行做起来似乎只有付出，没有回报，但把时间跨度拉长看，你会发现做了这些项目之后，你解决了更多的民生需求，就会有更多的客户选择你的平台，银行业务发展的基础将更加牢固。
去年，工商银行江门分行在工行系统内全国二级分行的排名连续第九年进入了前三十强，排名第十一位，这是工商银行江门分行历史上最好的成绩，所以说，在为百姓服务的同时，会涌现很多机会，越是斤斤计较，越去算计，可能就会越做越小，但是如果你是共享的、开放的，抱着为别人创造价值的心态，自然就会越做越大，这是互联网精神的一部分。
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