江门银行机构加强与税务部门合作 发挥大数据的作用，使企业信用更值钱 “银税互动”让企业以税获贷
江门“银税互动”项目日益增多。
近日，农行江门江会支行以江门市蓬江区税务局荷塘分局税务辅导培训为契机，开展“支持小微企业，助力实体经济”普惠金融活动，共有200多家企业到场。会上，该行向参会人员介绍了“纳税e贷”“税银通”“结算通”“流动资金贷款”和国际业务“打包贷款”“出口商票融资”“出口押汇”等贸易链产品，并介绍了目前的开户优惠活动，引起了参会企业的强烈兴趣，现场气氛热烈。
该活动也是江门市银税合作的一个缩影。近年来，江门市银行机构加强与税务部门的联动合作，利用大数据创新金融产品和服务，为企业提供良好的融资服务平台，促进政银企发展共赢，践行普惠金融，助推实体经济发展，成效明显。
文/图江门日报记者吕胜根
通讯员陈慧珍
A
提升了纳税信用
的“含金量”
银税合作的好处体现在什么地方呢？
工行江门分行有关负责人说，对银行而言，银行可通过网上办税平台“银税互动”功能模块，实现信贷客户需求获取等功能，并将小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考，从而有效化解了信贷风险；对国税局而言，银税合作能带来正面反馈，如帮助小微企业获得贷款支持，能极大地促进企业规范财务管理，降低涉税风险，提高税法遵从度。
农行江门分行有关负责人说：“对于银行而言，我们可以快速获取贷款客户的涉税信息，并将中小微企业的信贷业务以国税部门的权威涉税信息作参考，有利于银行进一步防控信贷风险。”
建行江门市分行有关负责人认为，通过银税合作，联合建立信用贷款激励机制，将纳税信用等级和企业日常经营活动有机结合，企业可以凭借良好的纳税信用记录获得建设银行的信用贷款，使纳税信用成为小微企业的信用资产，提升了纳税信用的“含金量”，彰显了诚信纳税的示范作用和激励作用，使企业日益重视诚信经营。通过银税合作必将推动江门市小微企业转型升级和健康发展，实现多方共赢，助力江门民营经济健康发展。
小微企业是银税合作的最大受益方。广大的小微企业主可以轻松地通过“银税互动”业务授权税务部门将涉税信息提供给银行作为申请贷款的依据，省去了申请贷款的手续。同时，由于涉税信息由纳税人自主委托税局向银行提供，无需委托中介代办，从而极大地避免了个人信息泄露。企业主王先生说，这样既可以有效解决贷款难的问题，又省去了申请贷款的诸多手续，节省了贷款中间环节的费用，大大地降低了融资成本。
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满足了小微企业便捷融资需求
近年来，江门银行机构积极加强与税务部门的合作。“银税互动”进一步提升了银行的普惠金融服务能力，满足了小微便捷融资的需求。
2015年9月1日，建行江门市分行与江门市国家税务局、江门市地方税务局举行了江门市小微企业“"银税互动"—税易贷”服务平台签约仪式，现场签订了合作协议，拉开了银税合作的序幕。2016年，为适应市场和满足江门客户需求，建行江门市分行大力推广小微企业“税易贷”产品。“税易贷”业务基于大数据产品设计理念，根据不同的区域、税种、客户纳税信用等级、在该行开立基本结算户及纳税账户情况，是实行差别化的贷款额度设计，按时足额纳税的小微企业发放可循环的信用贷款业务。
2017年11月，在税务部门的大力支持下，建行率先在全国实现银税直连，创新推出“云税贷”产品，支持小微企业以税获贷，江门企业贷款额度最高可达200万元。截至2018年末，建行江门市分行“云税贷”余额突破8亿元，当年新增6.16亿元；“云税贷”客户1488户，当年新增1130户；“云税贷”新名单营销授权率14.7%，居珠三角系统首位。
工行江门分行积极开展银税合作，与国税局积极沟通，在依法、保密、互利的原则下，利用小微企业纳税信息，尤其针对A、B级纳税人的小微企业，采取主动授信、优化信贷审批流程，积极开发新客户，主动挖掘新的贷款需求，扩大金融服务的覆盖面，并且对于符合贷款条件的守信优质小微企业，简化贷款手续，加大信贷支持力度。该行自2016年起推出“税务贷”产品，主动为诚信纳税的优质小微企业提供高效的信贷服务，其额度最高200万元，可以信用方式办理，受到广大客户的好评。借着“互联网+大数据”的东风，工行江门分行2018年6月推出线上贷款产品“税易通”。作为工行与省税局直连的小微企业税务场景线上融资产品，“税易通”基于客户的诚信税务情况场景，向生产经营状况稳定、经济效益良好、还款来源充足的小型、微型企业及小微企业主发放，是以一般纳税人的纳税信息为基础的短期、小额和线上化信用方式的流动资金贷款。全程线上操作，自主办理，随借随还，为切实解决中小微企业融资难问题提供成功的案例及经验。自“税易通”业务推广以来，工行江门分行营销团队全力主动出击，截至2019年5月，已成功为超千户客户申请超10亿元授信额度。客户在授信额度内可以自主提款，随借随还，且发放利率均为普惠利率，有效破解融资难、融资贵问题。
今年4月9日，农行江门分行首款全线上“银税互动”小微融资产品——“纳税e贷”成功投产上线。该产品是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。该产品的最高贷款额度可达300万元，贷款期限最长1年，具有流程简便、无需担保、随借随还的特点。“纳税e贷”自上线以来，市场反响热烈，进一步提高了农行江门分行对民营和小微企业的金融服务水平。截至今年5月18日，“纳税e贷”已为71户小微企业发放贷款4269万元。
广发银行江门分行与江门当地税务部门密切合作，通过建立合作机制、共享交换信息、创新融资方式，将纳税信用与融资信用相结合，有效解决纳税优良的小微企业融资及个人资金周转需求。2018年5月，该行正式发布“税银通”产品方案，与纳税数据提供商合作，针对纳税行为表现良好的中小微企业客户推出小额信贷信用产品，贷款按日计息、随借随还，可有效满足优质中小微企业客户小额、短期流动资金融资需求，切实让诚实纳税、依法纳税的企业客户享受便捷的信贷产品支持。截至2019年4月底，该行已为11家制造业和批发或零售业企业核准拟授信额度超2100万元。2018年8月，广发银行江门分行进一步加强与地方税务局的紧密合作，拓展“银税互动”受惠面，将“银税互动”拓展到自然人领域。截至2019年3月底，该行个税贷余额超2400万元。
C
继续加大“银税互动”力度
如今，江门银行机构对于银税合作的热情有增无减。
下一步，工行江门分行将继续响应中央支持民营企业、服务实体经济的号召，加大“银税互动”宣传力度，以“税易通”为重要抓手，积极发挥自身优势，进一步夯实合作基础，健全合作机制，丰富合作内容，创新合作方式，为构建江门地区良好的社会信用体系贡献力量。
农行江门分行将进一步加强与税务部门的沟通合作，通过开展产品推介会、对接会等形式，搭建起与税务局、小微企业之间互相交流与沟通的平台，扩大银税合作的社会知晓面和社会影响力，提高社会的认可度，深入推进普惠金融体系建设，共同为小微企业发展创造便利营商环境。
建行江门市分行将进一步深入开展“"银税互动"—税易贷”活动，促进金融与实体经济良性互动发展。一是更加主动对接小微企业需求。用好“云税贷”创新拳头产品，重点为未发生信贷业务的工商企业提供融资支持；二是持续拓宽服务小微企业渠道。加强地方政府部门合作，将“云税贷”业务模式纳入“政银保”平台担保范围，进一步提高建行普惠金融产品知名度。加强当地商会商圈合作，进一步加快“云税贷”推广进度，深耕两会两圈渠道，实现小微企业融资一站式办理。
广发银行江门分行也表示，将紧扣粤港澳大湾区发展规划，继续以“银税互动”为抓手，提供优质的普惠金融服务。
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