打好民企融资攻坚战 本期嘉宾：开平农信社理事长杨仕晋

走过60多年光辉历程的开平农信社将于今年迎来崭新的开端：由农信社改制为农商银行，全力打造现代金融企业。对于即将到来的新征程，开平农信社理事长杨仕晋满怀期待，他告诉记者，改制的目的在于增强自身实力，以更强大的经营阵容、更健全的业务功能、更好的面貌继续服务“三农”，服务中小微、民营企业，履行支持县域经济发展的使命。

去年，开平农信社业务规模实现稳中有升，各项存款余额195.61亿元，占辖内金融机构市场份额32.22%，市场份额较年初上升1.17%，整体发展势头良好；各项贷款余额为112.75亿元，占辖区市场份额的32.59%，存贷款规模位居辖区首位；实现经营利润4.73亿元，同比增幅为15.66%。今年，开平农信社砥砺前行，正在谱写新的发展篇章。

统筹策划:黄创快李玲玲

文/图江门日报记者

李玲玲吕胜根陈倩婷

A改革发展取得重大突破

记者：杨理事长，您好！开平农信社改制作为江门金融界的一件大事，社会各界都十分关注贵社的改制情况，请问目前进展如何？

杨仕晋：目前我社改革发展取得重大突破。经积极向省联社、地方政府和监管部门请示汇报，我社改制农商银行工作顺利取得各级支持。去年9月29日，我社成功获得中国银行保险监督管理委员会广东监管局同意筹建农商银行的批复。今年1月25日，广东开平农村商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议顺利召开，改制工作迈进新征程。如果一切顺利的话，初步预计今年第三季度开平农商银行可以正式成立。

记者：农信社改制为农商银行，向现代金融企业进发，想必在经营理念、业务拓展、服务方式等方面会发生巨大的转变，这对农信社本身的发展有着积极的意义，对社会大众来说也是一件好事，当地客户未来将享受到来自本土银行更高质量的金融服务。

杨仕晋：是的，我社近年大力推进改制工作，努力将各项业务指标达到商业银行的标准，对于自身发展来说，无疑是大大增强了实力，提升了发展质量和效益，逐步打造成现代金融企业。改制后，我社的业务功能将不断健全，如发行信用卡、开拓国际业务等，为市民带来更多元化的金融服务，但是，我们的宗旨不会改变，依然是立足服务“三农”、中小微企业、县域经济的市场定位。

B着力解决民企融资难点

记者：今年3月江门市正式启动了“访百万企业助实体经济”专项行动，贵社也积极参与其中。杨理事长，您通过上门走访企业，了解到目前开平民营企业的发展现状是怎样的？融资遇到了哪些困难？

杨仕晋：目前民营企业两极分化比较严重，这是在供给侧结构性改革背景下，市场优胜劣汰的必然结果：转型升级做得比较好的企业，获得的生存空间越来越大，而技术含量低、产品质量差的企业，抗风险能力弱，很容易就被市场淘汰。

通过走访，我们了解到不少民营企业，特别是中小微企业在转型升级的道路上缺乏资金，已严重限制了其发展。为何中小微企业融资难？就开平本地而言，民营企业普遍经营规模小，自有抵押贷款资产不足，整体抗风险能力较弱，因此普遍存在融资难的问题。同时，中小微企业竞争力不强，发展模式粗放，硬件设备和生产技术相对落后，产品附加值不高，大多由于融资风险较高而面临融资贵难题。

总体来看，开平地区民营企业大多局限于粗加工行业，产业链短，趋同性严重，而从事精加工、深加工、高科技、高附加值以及外向型的企业少，产业分布不均，高净值企业少，转型升级任重道远。

记者：民营企业，特别是中小微企业在融资上的确碰到了很多困难。那么，开平农信社作为地方金融的主力军，如何针对企业的融资难点，推出力度大、针对性强的扶持措施，真正帮助企业成长，把金融的力量落实到支持实体经济上？

杨仕晋：开平农信社针对民企融资堵点、难点、痛点、弱点，推出了一系列的扶持政策、信贷产品和服务，打好民企融资攻坚战。

针对民企融资堵点，我社立足开平本土实际，不断调整小企业专营中心的经营方向，积极打造专业服务型信贷经营机构；适当放宽民营企业信贷准入门槛，优化审批流程，增加基层经营机构对保证类贷款的审批权限；持续完善内部绩效考核机制。

针对民企融资难点，我社不断拓宽民营企业抵质押范围，积极探索激活知识产权、机器设备、厂房等各类抵质押资源的有效路径；持续优化民营企业担保方式，充分发挥独立法人机构的灵活性，降低企业融资门槛；加强银证合作、银担合作，丰富民营企业金融服务方式。日前，我社结合位于苍城镇的某胶粘制品有限公司生产资金需求量大、常用票据结算等特点，精准对接其金融服务需求，灵活采取贷款与银承、贴现等多种品种相结合的方式，共授信9500万元支持其发展。

针对民企融资痛点，我社实行利率定价差异化。针对不同行业企业及企业的不同发展阶段提供差异化利率支持，持续降低贷款利率，支持具有市场竞争力、发展前景好的民营企业做大做强，此外，在充分考虑企业的风险状况、信用状况、综合贡献等维度的基础上，对具有发展潜力但处于转型期和暂时困难期的企业实施差异化利率定价。

针对民企融资弱点，我社不断通过产品服务创新，竭力改善服务质量，包括在产品设计上，科学运用自助循环贷、年审制贷款等有利于民企生产经营的业务产品，及时为符合条件的民营企业办理续贷业务；在期限设置上，合理设定流动资金贷款期限，提高贷款期限与民营企业生产经营的匹配度；在还款方式上，合理制订还款计划，采用分期还款等灵活的还款方式，切实减轻小微企业还款压力；在价格服务上，通过制订各项民营及中小微企业优惠服务措施，降低利率并规范各项服务收费减轻民营企业负担。

记者：听杨理事长的介绍，开平农信社在支持民企发展上，有重点、有亮点、针对性强，真诚地为民企服务，让民企得到切实的金融支持，很有实效，一定会取得显著的成效。

杨仕晋：开平农信社因地制宜提供优质高效的金融服务，有效促进民营经济小微企业高质量发展。截至今年2月末，我社累计支持民营企业贷款433户，贷款余额76.63亿元，比年初增加7084万元，1—2月累计投放民营企业贷款117户，金额8.18亿元。

在促进民企转型发展方面，我社充分发挥金融服务优势，大力发展科技金融，持续提高科技企业和高新技术企业的有效信贷供给率，助推地方民营经济结构调整。截至2019年2月末，我社支持高新技术企业贷款余额达14.75亿元。同时，我社创新发展绿色金融，重点关注环保和生态平衡项目，截至2019年2月末，我社绿色信贷贷款余额2208万元，有效促进企业降低能耗、转型发展。此外，我社坚持精准扶持，重点支持符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业。

C拓展深度和广度，有效推进普惠金融的落实

记者：随着经济的发展，金融逐渐渗透到我们生活的方方面面，如校园刷卡、水电费缴费、饭堂刷卡、网上购物等，市民对金融业务多元化的要求越来越高，希望更多地享受到金融带来的生活便捷。

杨仕晋：随着地方金融消费者多层次、广覆盖的金融需求增长，我社大力发展多元化业务，陆续开设网上银行、手机银行、代理理财、代理保险、代理贵金属、保管箱等多业务；加快发展中间业务，成功上线银水系统，实现总对总供水代收功能投产上线；大力推广民生领域金融项目，深入开发“智慧校园”“智慧饭堂”“智慧公交”项目，深入提升普惠金融实效。

此外，为了满足市民日益增长的消费需求，我社创新信贷产品类型，除创新推出“法拍贷”“税贷宝”“粤通贷”“农担贷”等系列支农支小产品外，还大力推广“线上贷”“消费宝”“创业贷”等大零售贷款业务，不断拓宽服务领域。

记者：如今市民也高度重视金融机构提供的服务质量。提升服务质量已成为深入推进普惠金融的重要一环，那么，开平农信社在这方面是如何发力的，特别是在对接城乡居民的金融需求上？

杨仕晋：为乡村提供优质的金融服务，是我社发展的责任和使命。近年，我社通过深入推行“村财通”监管模式，实现支农、惠农服务的叠加和延伸，有效推动普惠金融的落实。同时。积极推广助农取款点，弥补部分村镇的金融服务空白。目前我社共建立助农取款点18个。此外，我社还全面铺设特色服务网络，目前我社共有55个营业网点，为开平市辖内唯一实现15个镇（街）网点全覆盖的金融机构，并设立24家社区银行、2家夜市银行及7个自助银行服务区，无缝对接城乡居民的金融需求。

在互联网发展迅速的时代，我社不断强化科技金融便民服务，积极引进超级柜台和社保卡设备终端，并推出“移动柜台”模式办理社保卡相关业务，切实提升金融消费者体验。

D以改革转型推动机制转换，稳步迈向现代化新银行

记者：今年对于开平农信社来说，是具有历史意义的一年，外界对贵社的改制工作也充满了期待。杨理事长，你对贵社改制后的发展有着怎样的期望？

杨仕晋：2019年我们将继续以改革为契机，坚持“转机制、促营销、重合规、化风险”的工作总基调，切实转变工作思路，以良好的发展势头在改制农商银行的开局之年打牢发展基础。

记者：具体来说，开平农信社采取了哪些发展措施？

杨仕晋：一是持续推进从严治党，全面强化党的领导，把党建有机融入经营管理各项工作，切实以“强党建”促“新发展”；二是以改革转型推动机制转换，通过农商银行改制完善法人治理机制，利用精细化管理促进经营管理机制转换，稳步向现代化新银行迈进；三是强化“三农”、中小微企业服务，全力支持乡村振兴和民营经济发展。四是以精准营销提升业务竞争，创新营销手段和服务方式，持续优化业务结构，加快培育经营发展新优势；五是以全面合规促进稳健经营，增强主动合规意识，着力提升监管评级，全面厚植高质量发展新动能；六是以风险防控夯实经营基础，加快化解存量风险，严格控制新增不良贷款率，切实打赢防范化解风险攻坚战。

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