征信系统升级优化工作正在进行中 你的“经济身份证”将更精准！

近日，微信朋友圈流传“二代个人征信系统上线”的消息，并有不少关于新旧版征信报告的对比文章，引起了市民的热烈讨论。4月22日，中国人民银行在官网发布了中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问。该负责人明确表示，各界所说的二代征信系统，是征信中心为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，而适时启动的新一轮系统升级优化工作。目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。由于本次升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

江门日报记者陈倩婷

A

拟增加“共同借款”信息采集内容

征信系统（即金融信用信息基础数据库）是我国重要的金融基础设施，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。征信系统运行十多年，信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。目前，个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家，年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

此次征信系统的优化工作，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。中国人民银行征信中心有关负责人表示，拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，如个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。

为什么要考虑采集“共同借款”信息？所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定，“负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务”。因此，有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中，真实、准确反映借款人的信用状况。

该负责人表示，征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容，本着“尊重事实”原则，将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中，如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

B

水电费欠费将影响个人征信？

此前，微信朋友圈上流传的新旧版征信报告的对比文章指出，新版征信报告除借贷信息之外，将其他公共机构的更多信息纳入其中，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。

日常的水电费缴费真的会影响个人的信用记录吗？中国人民银行征信中心有关负责人表示，目前征信系统尚未采集个人水电费缴费信息。

据了解，中国人民银行征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息，目的是扩大征信系统的覆盖面，为更多的有经济活动的个人建立信用档案。2006年，曾与原信息产业部联合发文合作，坚持“稳妥、谨慎、成熟一家采一家”的原则，采集个人电信正常缴费和欠费信息，其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。在严把数据质量关的前提下，此类信息采集工作在各地谨慎推进。

根据国际实践和全球趋势，公用事业“先消费后付款”的缴费信息，一定程度上能反映借款人的偿还意愿，特别是没有或信用记录较少的信息主体，有助于这些主体获得信贷。

从我国情况看，目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录。对这部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录，帮助放贷机构评估其信用风险，促进其获得融资、降低融资成本。

与现行信用报告的模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，但在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时，征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

C

将展示

“5年还款记录”

此次征信系统升级优化后，新版个人信用报告将设计展示“5年还款记录”（包括还款状态、逾期金额）。据悉，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

中国人民银行征信中心有关负责人还提醒，市民要保护自己的信用记录安全，要保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途；保管好个人信用报告，不随意丢弃信用报告，不要轻易把信用报告提供给其他商业机构；在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。

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