知识产权助力惠企顺利融资 近5年来企业通过专利权质押累计已获21亿元贷款
知识产权在惠州企业的融资过程中扮演越来越重要的角色。南方日报记者梁维春摄
今年以来，各地经济加速恢复，在此带动下，惠州企业的融资需求大增。如何顺利融资，成为各家企业最迫切的议题之一。
作为企业重要的无形资产，近年来，知识产权在企业融资的过程中发挥着越来越大的作用。今年一季度，惠州市专利权质押融资贷款有4笔，质押专利14件，金额逾3.6亿元。而在2019年全年，惠州这项数据只有4.7亿元。
专利权质押融资持续快速增长，反映了企业对这种融资模式的青睐。但多名业内人士指出，知识产权质押融资面临评估复杂、流转交易不完善等问题，接下来应加大力度予以破解。
●南方日报记者刘光明宝
去年专利权质押融资8.35亿元比增逾七成
在很多人看来，和信用贷、抵押固定资产贷款等方式相比，知识产权质押融资显得有些陌生。事实上，它们的本质并没有多大区别。“知识产权也有一定的市场价值，因此也可以用来抵押贷款，尤其对缺乏固定资产的企业有效，可以缓解融资难和融资贵的问题。”人民银行惠州市中心支行货币信贷管理科科长杨小琳解释。
据了解，早在2014年，惠州市科技局就出台了专利融资贴息的有关政策。2016年，《惠州市知识产权质押融资风险补偿基金管理办法（试行）》印发实施，风险补偿基金总额不低于3000万元，合作银行将提供此基金10—20倍的知识产权质押贷款等服务。因此，惠州是全省最早开展知识产权质押融资和专利保险工作的城市之一，先后遴选10家合作银行和2家保险机构，共同搭建由政府、企业、银行金融机构参与的沟通交流平台。
这项业务效果如何？银行和企业用行动作出了回答。惠州建行有关负责人介绍，广东某股份有限公司是一家高新技术企业，专攻智能制造和物联网等领域，拥有500多项知识产权。此前，该公司由于业务拓展急需一笔资金。该行与公司商量后，制定了以专利权质押作为核心，辅以补充应收账款质押锁定结算回款的授信方案，为其提供专利权质押登记授信额度3亿元。在授信过程中，该行还引入专利权质押融资的补贴政策、省有关部门的补贴政策，为该公司降低融资成本。
显然，扎实的知识产权储备不仅构成了公司的核心竞争力，为其开拓市场注入强劲动力，还可以给公司带来可观的融资。记者从惠州市市场监督管理局获悉，近年来惠州的知识产权呈持续快速增长的趋势。以发明专利为例，2016年，惠州市发明专利授权量为1242件。到今年2月底，惠州的有效发明专利已达8930件。
专利的增长带来了质押融资额的增长。惠州市市场监管局（知识产权局）三级调研员麦丽芳介绍，2020年惠州市企业通过知识产权质押获得融资贷款27笔，合计金额为8.35亿元，同比增长77.7%。2020年，惠州市对专利质押融资贷款贴息的资助额达到约136万元。
记者从该局获悉，在惠州市设立知识产权质押融资风险补偿基金的2016年，惠州的知识产权质押融资额为1760万元。随后，融资额持续快速增长，截至今年一季度，惠州企业以这种方式已累计获得约21亿元贷款。
知识产权价值评估等有待进一步完善
从整体上来看，尽管知识产权质押融资额增长较快，但银企双方围绕知识产权的价值评估、融资额度等问题，仍然存在一些不同的看法。
惠州市某科技有限公司主要做锂离子电池的自动化生产设备的研发销售。该公司有关负责人透露，由于这一行业比较高端，需持续投入研发费用才能保持和提升产品的竞争力，融资成为摆在企业面前的一个问题。与该公司保持合作关系的惠州建行则表示，因专利权等无形资产更新换代快，该行现有知识产权质押产品多为中短期。质押专利权如果不适用于市场，可能带来资产不良的情况，因此无法支持其通过这种方式融资。
该负责人认为，相对于拥有着多种融资途径的大企业来说，资金匮乏一直是阻碍中小微企业扩大再生产的障碍。但由于知识产权价值难以估值，加上登记制度、风险分散机制等配套措施的不健全，导致银行机构在开展知识产权质押融资时小心翼翼。显然，只有着力破解这些瓶颈问题，才能进一步为知识产权质押融资松绑，从而大大帮助中小微企业融资。
持类似观点的还有广发银行。该行有关负责人介绍，知识产权的评估相比不动产评估更为复杂，需要非常专业的人员，第三方收费也更高。而且，知识产权的价值一直处在变化中，导致质押的风险增加。
在具体的评估过程中，部分企业对自身掌握的无形资产难以客观估值，且基于商业机密的考量难以清晰划分保密边界，对估值机构心存戒心，造成企业与金融机构和评估机构难以达成一致。还有一些企业获取知识产权的动机仅为申请高新技术企业，以便享受税收优惠政策。因此，其所拥有的知识产权良莠不齐，这增加了估值的难度，导致银行降低估值或质押比例。另一方面，部分企业获得知识产权授权后，在使用的管理方面有些薄弱，不关注授权后的具体运用，甚至存在不及时缴费等情况，这些都会影响银行开展知识产权质押融资的积极性。
杨小琳认为，目前知识产权质押融资业务的主要问题是评估和流转。因为这是很专业的事情，要准确评估知识产权的价值并不容易，而且价值处于变化中。所以银行在这方面有一些考虑，企业很难单纯地通过知识产权来融资，尤其是小企业，大多停留在组合贷款的模式。接下来，应要把知识产权的价值评估、流转和交易进一步完善起来，促进科技金融的深度结合。
去年为科技企业发放信用贷款110亿元
事实上，近年来，为了帮助科技企业获得融资，各金融机构及相关职能部门想了很多办法，推出了一系列有效措施。
中国人民银行惠州市中心支行副行长袁进明介绍，人民银行惠州中支高度重视科技金融和知识产权质押融资业务，去年运用再贷款再贴现等货币政策工具，累计投放89亿元，专项支持小微、科技型企业的资金需求。该行还指导银行机构围绕TCL、亿纬锂能、华阳等核心企业创新发展供应链金融模式，推动九联科技等科技企业加入中征应收账款融资服务平台，支持保险机构推广知识产权质押融资保证保险、被侵权损失保险等业务。2020年，惠州市科技企业贷款余额同比增长62%，获得授信支持的科技企业同比增长27%，知识产权质押融资额同比大幅增长77.7%。同时，为科技企业发放信用贷款110亿元。
“当前，惠州有大量的科技型和知识密集型企业，因抵押物不足，一定程度上面临着融资难、融资贵、融资慢的问题。”袁进明认为，当前企业融资遇到的难题，最主要的是知识产权市场化问题，解决这一问题需要政府支持、银企沟通，充分调动金融机构的能动性，主动引导企业融资实践，不断提升企业发展回报率。他还给出了具体建议，扩大知识产权质押范围、增加知识产权质押贷款规模，有助于突破融资瓶颈，将金融活水更多地引向科技领域。
他表示，接下来人民银行惠州中支将继续和多个部门联动，强化货币政策、信贷政策、外汇政策和科技产业政策的深度融合，加强科技型企业和各类金融资源、金融市场的对接，提升金融支持科技创新的能力和水平。
惠州中行近日明确表示，将加大对惠州科技企业的信贷支持力度。据统计，仅2021年一季度，惠州中行就为当地逾200家中小微高新技术企业累计投放近10亿元的信贷资金，贷款增额为往年之最。
惠州建行透露，该行将利用建行广东省分行的“技术流”工具，对惠州市高新技术企业知识产权情况进行调研分析，主动对接拟认定高企中的高技术流群体。并通过与知识产权评估公司、保险公司、政府风险补偿基金等合作，向高新技术企业相关高端科技人才推出科技专利贷产品，为科技企业提供以其所拥有发明专利权、实用新型专利权、商标权与著作权等资产进行质押的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等信贷产品。
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仲恺高新技术企业引来金融活水
一季度贷款余额比年初增长21.37%
近日，仲恺高新区中小微企业融资巡回对接活动陈江商会专场顺利开展。3家银行与陈江商会签约，为其会员单位企业授信60亿元，缓解企业融资难和融资贵问题。
仲恺高新区科创局副局长欧阳可彬介绍，仲恺正在加大对科技企业的支持力度，促进金融与科技、产业融合发展。希望通过举办对接会打破政银企三方合作的信息壁垒，解决好仲恺中小微企业融资难题，充分发挥金融机构金融活水效能。
作为国家高新区，仲恺集聚了大量科技企业和中小微企业，而陈江街道的经济从企业数量和产值来看，占了仲恺“半壁江山”。陈江商会会长温奕波介绍，陈江商会目前有会员企业150多家，行业遍布社会各个领域。近几年来，陈江民营企业特别是中小微企业面临着一些困难，发展后劲乏力，尤其在发展核心技术和产业结构转型升级方面面临着严峻的挑战。因此，促进银企合作，为中小微企业降低融资成本，有助于帮助企业加快结构调整和转型升级步伐。
据了解，参加此次签约的银行有惠州农商银行仲恺支行、中国银行仲恺支行和工商银行仲恺支行。其中，惠州农商银行仲恺支行授信金额为50亿元，是授信额度最大的一家。在现场，银行还和陈江商会的3家会员单位企业签约，为其授信2.1亿元。其中，惠州农商银行仲恺支行签约额为1.9亿元，中国银行仲恺支行和工商银行仲恺支行签约额都是1000万元。
记者从仲恺高新区获悉，今年一季度，该区本外币存款余额突破千亿元大关，达1087.76亿元，同比增长19.18%；贷款余额为879.27亿元，同比增长45%。其中，高新技术企业各项贷款余额为235.65亿元，比年初增长21.37%，科技企业得到了金融机构的大力支持。
■观察眼
培育高科技产业需更多金融支持
在各类市场主体中，科技企业最具创新活力和发展动力，是吸纳高质量就业和培育发展新动能的主力军，因此成为推进创新驱动发展战略的中坚力量。当前，各主要国家的竞争日益激烈，以高科技产业为代表的新兴产业不仅引领着诸多产业发展的方向，还在很大程度上铸就着国际竞争的关键力量。因此，科技企业的培育在当前具有重要意义。
但任何企业的发展都有从小到大、从弱到强的过程。科技企业注重研发，这就意味着企业要投入大量资源去吸引高端人才，并投入大量资金从事研发活动。加上新兴技术更新迭代加快，企业之间的竞争非常激烈，没有持续的研发投入，很难保持市场优势。显然，科技企业的融资需求大，如何帮助科技企业获得更多融资，成为各地培育高科技产业的一道重要课题。
从惠州的实践来看，近几年加大了知识产权质押融资的推广力度，让更多银行、保险机构等加入进来，并以政府的风险基金降低银行贷款的风险。去年，惠州这项融资比增超过七成，成效显著。但问题也很明显，知识产权估值难，价值一直在变化，交易和流转机制也不完善，这在很大程度上制约了企业用知识产权来融资，也影响了银行开展这项业务的积极性。
如何破解这些问题？首先要加强知识产权专业人才的培养，让知识产权的价值评估更专业可靠，获得企业和银行的信任。同时，知识产权的交易流转机制也应健全，进一步打消银行的顾虑。质押融资的范围可适当扩大，惠州今年把商标权和地理标志权也纳入进来，为企业提供了新的选择。
另一方面，企业其实有多种融资方式可以综合利用。除传统的固定资产抵押贷款、信用贷款之外，还有应收账款融资、知识产权质押融资等。如果视野再放大一点，还有股权融资等方式可以考虑。
近年来，惠州科技企业的数量增长较快，现有高新技术企业超1600家，还有一大批科技型中小企业。但和周边先进城市相比，惠州的科技企业群不够大，竞争力不够强，头部企业并不多。接下来，围绕科技金融深度融合，促进科技企业大发展大繁荣，惠州还有很长的路要走。
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