培养理财小能手，聪明父母这样做 存基金买保险 压岁钱活起来

用压岁钱来理财，培养孩子的财商。惠州日报记者周楠 摄

百十钱穿彩线长，分来再枕自收藏。

给压岁钱是过年少不了的习俗。今年，“父母能花孩子的压岁钱吗”冲上微博热搜，让孩子的压岁钱怎么用受到了更多关注，也让如何帮助孩子打理压岁钱成为家长重点考虑的一个话题。怎么存才能不让它躺在卡里贬值？来听听行内人士的建议。

儿童理财账户增值多多

根据相关规定，未成年人不可购买银行理财产品，因此儿童银行卡不具备普通银行卡购买理财产品的功能，但各家银行都推出了其他增值服务。

如民生银行“益起童行”联名借记卡就是向16岁以下少年儿童推出的，办理该卡可参加民生银行专属公益实践活动，以开拓孩子的眼界，加强孩子的沟通能力，提高综合素养，并可计入中国儿童少年基金会官方认证的公益时长，生成个人电子公益档案及荣誉证书。

中信银行则推出能算利息的智能存钱罐，智能存钱罐可以通过中信银行微信服务号与客户的中信银行借记账户进行绑定，儿童把压岁钱、奖学金等存入银行后，可选择活期存款、定期存款、大额存单、月月息等产品。联网后，点击设备上的按钮，账户余额、当日收益等存款信息就会在存钱罐屏幕上显示，并可语音播报。用户也可以对智能存钱罐进行设备配置、音乐故事播放等操作，开启孩子的财商教育。

为帮助小朋友合理配置过年压岁钱，兴业银行特地开发了“小财神金”财商储蓄类产品。据悉，该产品专为青少年儿童设计，起存金额仅为人民币50元，“小朋友们可以把每个月收到的利息作为零花钱日常使用，还可以加入兴业银行的财商俱乐部，学习理财知识。”

儿童基金定投“钱生钱”

对于不满足简单存款的家长来说，也可以尝试为孩子做一些其他的理财。比如目前比较受欢迎的基金定投类产品。

孩子的压岁钱可以存入一个理财专用账户，选定一个收益良好的基金类产品，每月银行会在账户上进行相应金额的扣除。它的投资期限比较长，相较于一次性买入基金更加平稳，长期投资收益的爆发性更强。定期定投长期投资，会分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，长期理财目标要求在5年以上。因此，给孩子开设专用基金定投账户时，把眼光放长远，10年甚至20年以后，将获得一笔不小的财富。作为父母，可以在定投的过程中给孩子讲解相关的财富知识，帮助孩子逐渐熟悉“投资”的概念。

另外，家长还可以拿压岁钱适量投资黄金。虽然目前银行有实物黄金买卖业务，但是黄金等大宗商品市场波动较大，因此建议家长可以选择一只大宗商品类的基金如黄金类基金进行定投，把压岁钱交给专业的资产管理公司和基金经理进行投资；或者直接对黄金进行定投，如工行积存金，最低1克起即可定投，在配置黄金资产时可降低风险。

优先购买意外险及重疾险

为孩子的成长之路保驾护航是每个家长的心愿，用孩子的压岁钱买份保险，不仅能够带来保障，更能提供教育金以及理财收益。保险专家建议，为孩子购买保险时的顺序应当是优先购买意外险及重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育保险及投资理财保险。

儿童作为弱小群体心智尚未完全成熟，自制能力较差，发生意外的可能性比成人大，因此意外伤害保障格外重要。华夏保险客服人员建议，家长在为孩子选择意外险产品的时候，可以通过意外险(主险)来搭配一些少儿意外门急诊费用保险、少儿住院费用保险等(通常只能作为附加险形式购买)。这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。至于少儿意外险保额选择，给孩子上高额的意外险，对家长的意义不大。

除了孩子的意外保险，父母还应该关注疾病方面的保障，准备一份少儿重疾险。少儿重疾险作为重疾险产品，属于“一经确诊，即可赔付”的给付型保险，对于疾病种类的限制较宽，也无需凭就医发票报销。对于预算不多的家庭，可以考虑保障20年~30年的消费型重疾，保障至孩子成人，届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品。对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾，年龄小费率低是很大的优势。

长期少儿教育金保险属于零风险储蓄类保险产品，虽然收益率上可能不如其他产品，但有着较强的理财规划性，这对从小培养孩子财商观念和计划性很有好处。而孩子必须到达一定年龄后才能领取保险金，也避免孩子的任性挥霍。

惠州日报记者刘乙端

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