惠州 全行之力援改制 “五个融合”助转型
惠州农商银行工作人员在了解水稻栽培情况。
2017年末，根据省政府全面推进农村商业银行组建工作部署，按照省农信联社印发的《广东省农村合作金融机构定向合作实施方案》要求，惠州农商银行全力协助原陆丰联社组建农商行工作，从化解募股资金缺口、动员干部人才支持、协助不良贷款压降等方面进行了全方位支持，并对原陆丰联社战略入股54.1%，成为全省第一家实现相对控股另一家农合机构的农商行。2019年10月12日，陆丰农商银行正式挂牌成立。
秉承着机制融合、文化融合、资源融合、人才融合、技术融合的“五个融合”理念，惠州农商银行结合自身经验与当地实际情况，推动陆丰农商银行向零售银行转型升级，为全省农信社改制积极探索出一条以股权为纽带的母子行改制新模式。经过近两年的发展，陆丰农商银行不断完善管理体制机制、创新商业运营模式、细化业务流程标准，稳健发展，屡创佳绩，成为当地支农支小的主力军。
●撰文：赖敬文马富莲
图片由受访者提供
1全行之力
全面化解募股资金缺口
2017年末，在省农信联社牵头下，惠州农商银行与原陆丰联社结对，致力于帮扶原陆丰联社完成改制化险。按照清产核资结果，原陆丰联社组建农商行需要募集股金5亿股，以2.5元/股计算，需要资金12.5亿元。作为全省较为困难的农合机构，原陆丰联社资产质量较差、不良率较高、市场认同度较低，特别是原陆丰联社两年来未对股东进行分红，对引进新的投资者带来巨大压力。
作为定向合作方，惠州农商银行经过深入测算，全面研究，认真论证，并征询省农信联社意见，在自身自有资金不宽裕的情况下，最终确定投资8.5亿元，占原陆丰联社股本总额的54.1%。股权投资事项经过惠州农商银行董事会、股东大会审议，得到了董事和股东的大力支持，举全行之力支持陆丰改制，成为全省第一家帮扶方持股超过51%，实现相对控股的农商行。
同时，惠州农商银行还积极动员董事、大股东对原陆丰联社进行投资入股，引进了3家法人机构和3个自然人大股东，共募集资金2亿元。惠州农商银行及动员投资者投入资金共计10.5亿元，占本次募集资金84%，全面化解了原陆丰联社的募股资金缺口工作，夯实了改制基础。
2勠力同心
全面动员干部支持改制
作为帮扶机构，惠州农商银行在投入资金的同时，更注重选派高素质干部支持原陆丰联社改制工作，从人才这个“软实力”进行重点帮扶。
在省农信联社支持下，惠州农商银行选派了1名副行长任职原陆丰联社党委书记，2名部门负责人任职原陆丰联社党委副书记，全面主导原陆丰联社改制工作，推进改制进程。同时，经过充分动员，选派了12名拥有丰富改制经验的财务、信贷和法务方面干部进驻原陆丰联社，协助改制过程中的清产核资、增资扩股及清收筹建等各项工作。鉴于原陆丰联社改制初期不良贷款较高的现状，惠州农商银行选派了2名清收干部协助其制定压降不良贷款方案、明确压降不良方式，协调公检法部门协助压降不良贷款工作。这些选派的干部在改制中发挥了积极作用，提升原陆丰联社战斗士气，强化战略执行力，推动改制稳步向前。
目前，惠州农商银行向改制后的陆丰农商银行派驻董事、合规风险顾问、财务顾问、信贷风险顾问各1名，负责协助该行进一步整合资源、优化资产结构。
3攻坚克难
全面协助压降不良贷款
不良贷款作为原陆丰联社改制工作最大的阻力，惠州农商银行通过派驻工作组、选派清收干部、加强业务指导等多种方式协助清收不良贷款。
2019年4月，惠州农商银行选派了授信管理部、风险资产管理部等部门15名骨干组成的工作组进驻原陆丰联社，一方面开展不良贷款清查工作，摸清不良贷款状况，提出化解风险方案；另一方面协助搭建风险资产管理部门，理清架构和明确职责，完善不良贷款风控管理体系。同时，派出2名清收干部协助原陆丰联社紧密依靠公检法力量，充分利用当地政府打击逃废债行动形成的震慑力，通过自身清收、债权转让、政府收储及财务核销等多种方式多种渠道压降不良贷款，改制至今累计压降不良贷款7.35亿元，成效显著。
在清产核资期间，惠州农商银行派出干部指导原陆丰联社对大额贷款通过增加抵押品和保证人、完善还款来源等多种方式化解贷款风险，共化解了高风险贷款6亿元，既优化了信贷资产质量，也减少了募股的资金压力，确保了改制工作有序推进。
4授人以渔
全力完善经营管理机制
在2019年10月12日陆丰农商银行挂牌成立后，惠州农商银行聚焦经营管理，集中精力对该行相关工作支持配合，以“授人以鱼不如授人以渔”的思想，提出了两家机构“机制融合、文化融合、资源融合、人才融合、技术融合”的“五个融合”理念，帮助陆丰农商行进一步强化内控管理，加快转换经营机制，完成从“输血”到“造血”的转变。
在经营管理上，惠州农商银行主动分享自身理念、经验、制度与流程，帮助陆丰农商银行设计搭建以“三会一层”为主体且符合的现代金融企业制度法人治理体系，并介绍自身在产品创新、流程简化、绩效考核、员工行为排查等方面的优化方案，积极探索母子行的创新管理模式。
同时，惠州农商银行协助陆丰农商银行开展干部队伍建设工作，选拔年轻人才、建立培养机制，并组织该行骨干员工前往惠州农商银行重要部门跟岗学习，搭建双方干部的合作交流机制，为其后续发展提供人力保障。
5精准定位
全力配合实现转型升级
自改制以来，惠州农商银行结合陆丰农商银行实际情况，明确了该行“做强做大零售业务、做实做稳公司业务、做优做好同业业务、全力支持地方经济发展”的业务发展规划，并制定了“打造合规与效益并进的零售型精品价值银行”的陆丰农商银行发展战略，指导该行进一步整合资源、优化组织结构，按照流程化建设，搭建零售型银行组织框架，全面向零售银行转型升级。
陆丰农商银行积极响应国家政策号召，坚持支农支小的服务定位，实现零售存贷款规模稳健增长。截至2020年11月末，陆丰农商银行储蓄存款余额49.85亿元，比年初增加3.74亿元，占存款总额的69.71%；大零售贷款余额13.16亿元，占一般贷款（18.76亿元）70.15%，占各项贷款（30.67亿元）42.91%
目前，惠州农商银行在积极探索双方业务合作发展新机制，计划通过建立大额业务报备制、引进新业务合作、共同开发新市场等方式，加强双方在信贷、资金及中间业务方面的全面合作，助推双方协同发展，合作共赢。
帮扶亮点
截至2020年11月末，陆丰农商银行资产总额84.63亿元，比改制前增加23.15亿元，增长37.65%。各项存款余额71.51亿元，比改制前增加14.92亿元，增长20.86%，存款规模迈上70亿的新台阶，市场占有率为31.56%，排在全市第一位。各项贷款余额30.69亿元，比改制前增加8.5亿元，增长38.31%。各项贷款市场占有率为25.19%，位居全市第二。陆丰农商银行资本充足率28.82%，高于监管标准18.32个百分点；贷款拨备覆盖率989.54%，高于监管标准839.54个百分点，以上指标均大幅优于监管指标，逐步实现华丽蜕变。
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