“保证合同”有变化，担保人如何不当“背锅侠”

亲朋好友想借钱，找你帮忙担保，帮还是不帮？现实生活中，一些人往往碍于情面或者其他原因，做了担保人，结果给自己惹来大麻烦。作为担保人，签字须谨慎。那么，如果必须要做担保人，需要注意什么？《民法典》中，关于“担保”又有哪些变化？

案例

担保人应不应该还款？

某供电所的张某为人热情仗义，愿为朋友两肋插刀。一天，张某接到朋友小陈求助电话，称自己的生意遇到了难处，想借款10万元解燃眉之急，约定借款期限为一年，希望张某帮忙担保，并承诺会按时偿还，不会给张某带来任何麻烦。张某一口答应，在借条上签字并注明“同意担保，到期没还款由我负责还款”。

一年后，小陈以资金周转紧张为由迟迟未还，出借人只能找担保人张某还钱，但张某也不愿意还这笔钱，拒绝承担保证责任。

一气之下，出借人遂将小陈及张某诉至法院，要求小陈偿还借款10万元，张某对该借款承担连带保证责任。

在庭审中，张某认为，自己本意是小陈不能偿还该借款时自己才代为偿还，出借人不能在小陈确实“不能履行债务前”就要求自己承担保证责任。

法院认为，借条中张某的注明内容不满足《担保法》第17条第1款规定的内容，不能视为一般保证，应视为对保证方式没有约定或约定不明确。根据担保法第19条的规定，本案被告张某应承担连带责任保证。但《民法典》正式实施后，张某只需要承担一般保证责任。

法条解读

保证方式约定不明时推定为一般保证

上述案例，由于在借条的注明中各方并未明确约定保证方式，依照《担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。如果是连带责任保证，出借人既可以要求小陈偿还，也可要求张某偿还。

但根据最新的《民法典》第686条规定：当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

这意味着，只有在借款人不能履行债务的情况下，担保人张某才承担相应的还款责任。

该条款将《担保法》中对于保证方式约定不明的推定规则，从原来推定为“连带保证”改为“一般保证”，属于颠覆性变化。依据现实生活中大量发生的金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷案例来看，由于自然人缺乏专业知识，对于保证方式遗漏约定或约定不明的情形非常常见，如果一律推定为连带责任，虽然有利于保护债权人，但会加重保证人尤其是自然人保证人的责任。《民法典》从有利于债务人的角度出发，将保证责任推定规则由连带保证改为一般保证，有一定的合理性和现实原因。但对债权人而言意味着利益受损的风险将大大增加。

因此，为更好的维护自己合法权益，对于债权人而言，需要在保证合同中明确约定担保人对债务承担连带保证责任。反之，如果是为别人的借款当保证人，在签署保证合同时要注意是否带有“连带保证责任”，需仔细阅读确认无误后再签署。

惠州日报记者刘乙端 通讯员唐子骐 沈琪君

惠州市普法办公室 惠州市中级人民法院 惠州供电局 宣

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