发展有三招：突破、创新、融合 保险业将在粤港澳大湾区迎来新机遇
视觉中国 供图
羊城晚报记者程行欢
7月31日，为贯彻落实中国人民银行等四部门发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（下称《意见》），广东省地方金融监管局会同有关部门共同研究制定了《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案》（下称《实施方案》）。保险行业迎来的更多的创新与发展机遇。随着大湾区规划细则的逐步出台及落实，大湾区保险业的创新风暴正逐步酝酿及生成，或将革命性地影响大湾区保险理念、保险产品形态、保险运行模式等方面。从具体业务来看，未来政策将大力支持保险公司的跨境业务、完善跨境收支管理和服务，同时也将扩大保险业开放、支持保险资金投资粤港澳大湾区基础建设基金，从多方面多层次提升大湾区的整体金融服务环境和水平。
创新正逐步实现区域突破
在《意见》出台之后，“保险业发展相对落后于港澳地区的珠三角城市或将迎来全面发展的新机遇，进而在优化保险产品形态、提升用户体验等方面更快地与国际接轨。”毕马威在随后发布的《粤港澳大湾区保险业调查报告》中分析称，粤港澳大湾区在连通性和一体化方面的提高将促进该地区内部商品、服务、资金、人员和信息的流动。
对于身处大湾区的保险机构来说，客户需求的多样性、市场环境的开放性、境内外信息的交互性三者相互叠加，在增大了市场需求的同时，也给保险机构带来新的机遇。
实际上，部分区域性的制度创新已经开始形成。刚刚度过40周岁生日的深圳，就在不久前联合人民银行深圳中心支行、深圳银保监局、深圳证监局制订了50条行动措施85项细分任务，支持此前人民银行总行等四部委发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。针对上述《意见》的75项具体工作，已经在深圳落地实施或者试点的事项超过40项，比例达到53%。其中，为了扩大金融业对外开放、深化深港澳金融合作，在保险领域深圳提出了“支持保险公司在深设立独立核算的资产管理、营运、研发、后援服务、数据信息等各类总部、研究制定出台相应扶持优惠政策”、“推动深圳与港澳保险机构开展跨境人民币再保险业务，探索发行巨灾债券”、“积极推动在深圳设立保险服务中心”三条措施。
在粤澳合作上，广东银保监局也明确以粤澳金融合作为平台，以发展跨境金融为核心，以促进澳门特色金融产业发展和经济适度多元化为目标，大力推动金融支持粤港澳大湾区建设。如保险支公司及以下分支机构的设立、迁址、撤销及高管准入由审批制改为备案制，跨境医疗保险、跨境车险等跨境保险创新不断涌现。
企业积极介入抢先布局
毕马威的报告中显示，粤港澳大湾区在连通性和一体化方面的提高将促进该地区内部商品、服务、资金、人员和信息的流动。对于身处大湾区的保险机构来说，客户需求的多样性、市场环境的开放性、境内外信息的交互性三者相互叠加，在增大了市场需求的同时，也给保险机构带来新的机遇。实际上在《意见》出台之前，当地的保险机构已经开始探索粤港澳三地融通的产品。
如在去年年底，太平人寿就创新开发出国内首款粤港澳大湾区保险产品——“太平粤港澳大湾区共享医疗保险”，并在客户健康服务领域，联合太平香港，推出了覆盖粤港澳大湾区的跨境客户服务项目，实现了粤港澳跨境医疗保障产品与服务的互联互通。人保财险广东分公司积极参与在南沙设立粤港澳大湾区保险产品创新研发中心；参与起草粤港澳大湾区香港保险服务中心建设方案；牵头广东财险行业，配合广州航运中心和上海保险交易所南方总部，推动航运保险交易平台建设。
“保险机构能够给涌入湾区的高净值人士提供健康、医疗、意外、养老四重基本的保障，帮助个人建立家庭的医疗和养老体系，促进产品创新。针对高精专人才不同需求，高端医疗、年金险、终身寿险等保险都具有巨大的销售潜力。面对大湾区激烈的市场竞争，保险机构在产品设计上要更加突出差异化功能，设计出更有针对性的保险产品。”毕马威的报告中指出。
刚刚从分公司改为子公司的友邦人寿，表示将密切关注大湾区的政策变化，目前团队还在紧密研究当中，根据政策积极研发新产品。友邦人寿执行董事及总经理张晓宇认为，大湾区除了广佛莞中珠惠等发达城市，周边的市场也值得深耕，作为经营区域发展还远远不够，包括三四线的市场也存在着相当多的发掘机会。
大都会人寿表示，目前正配合粤港澳大湾区的加速发展，加速布局顾问行销渠道。今年1月份，大都会人寿顾问行销渠道正式进驻深圳，凭借深圳速度与创业精神取得了骄人的成绩。截至今年6月，目标达成率175%。完成全年目标81%。已招募、培养百余位专业的保险代理人。今年年末，团队将进驻东莞，成为广东分公司继广州、佛山、深圳后第4家进驻顾问行销渠道的城市。“经过深入的调研东莞是极具潜力的保险市场。”大都会人寿方面表示，东莞市处于粤港澳大湾区核心地带，在GDP、产业体系、人均消费水平、及保费市场均名列前茅，但专业保险行销仍然空白，东莞市场的开设代理人渠道的公司，专业顾问行销、需求导向模式需要填补空白。顾问行销也特别适合东莞市场相对成熟的客户保险需求，利于吸引优秀的人才加入。
中国人寿海外公司也表示，和广发银行就共同为粤港澳大湾区内居民提供跨境保险服务达成初步合作共识，待相关政策细则出台后将加快推出跨境保险综合服务便民方案。
多种形式精准支持湾区建设
实际上，除了直接布局，保险行业也正以多种形式服务湾区建设。其中保险资金在围绕大湾区的先进制造业、航运物流、战略性新兴产业开发多款产品，保障产业的顺畅建设和运营上，大有作为。
如中国平安集团下的平安产险，通过购买公司债券、银行存款、不动产投资、信托计划、债权计划等方式，直接或间接地支持粤港澳大湾区经济建设300多亿元。平安不动产则与广州市增城区、东莞市滨海湾新区、惠州市惠阳区、惠州市博罗县等签署战略合作协议。积极整合导入金融、科技、产业、医疗、健康、文化等领域的优质资源，助力区域经济社会发展提档升级。
在大湾区的重大工程项目建设上，保险行业是防范风险，发挥保障功能的中坚力量。如平安产险承保了粤港澳大湾区多项战略性项目，包括深中通道、港珠澳大桥、虎门二桥、广州地铁、深圳地铁、珠三角城际广佛环线、赣深铁路、惠盐广连高速、深圳会展中心等等，保额超千亿元。
截至今年7月，中国人寿财险广东省分公司则在大湾区累计承保基础建设项目4300余个，提供风险保障累计超过1400亿元。比较有代表性的项目包括：作为共保主体参与港珠澳大桥建设期、运营期保险；连续七年参与承保广州地铁运营期保险、工程险，提供风险保障超1500亿元；作为首席承保人参与穗莞深工程险项目，服务周期长达11年，提供风险保障超150亿元等等。未来该公司还将结合粤港澳大湾区特色，对接粤港澳两地车险、航运保险、农业保险、保证保险和雇主责任险等风险管理需求，重点针对湾区核心城市和关键行业扩大对大湾区建设的服务和支持力度。
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