基金投顾半年成绩单披露七成用户都赚了
当前基金数量多，类型多、主题多，投资小白如何选择出适合自己的基金？如何在市场波动中，争取更好的收益？面对这些投资难题，是否有专业的“大神”指点迷津——有的！这就是基金投顾。自2019年10月份基金投顾试点开始以来，已有3批基金投顾试点机构获批，试点半年多以来，在国内受到投资者尤其是年轻人的青睐。最近，多款基金投顾产品的成绩单相继披露。基金投顾业绩如何？对于普通基民而言，是不是值得购买？
基金投顾半年报
七成用户都赚了
4月初，蚂蚁金服与先锋领航携手打造的“帮你投”智能投顾服务在支付宝上低调上线，需要手动搜索关键词才能找到这个平台，或者是先进入理财频道才能看见。
近日，来自支付宝平台数据显示，“帮你投”超过一半的用户是90后；和以往普通基金用户相比，“帮你投”用户的交易频次显著下降了4成多。虽然经历全球市场剧烈波动及5月的债市暴跌，但截至6月底，七成用户都赚了。如果是从“帮你投”上线当日就购买且持有至今的用户甚至100%都获得了正收益。部分亏损的用户主要是存在追涨杀跌的投资行为，还有一些用户买入后7天内就赎回，导致基金公司收取惩罚性赎回费用。
而天天基金网现在的投顾专区已列明近半年成绩单，此前和南方、华夏、中欧三家基金公司合作开展了基金投顾，近六个月以来一共有三只策略组合排名在前，最高的为南方成长股基策略，近6个月收益近35%，中欧王牌股基策略近6月收益率为32%，华夏权益优选策略为31%。另外，根据客户目标设立的养老、子女教育等组合，收益率会比前三者低一些，但风险级别也低得多。
先“画像”再推荐组合
目前的投顾产品，基本均按照先“画像”再推荐组合来操作，从“客户风险评估-投资目标设定—策略模型—基金组合—买入—后续自动调仓”的流程进行。以南方基金推出的“司南智投”为例，业务模式是从客户风险收益偏好出发，以资产配置为指导，通过基金组合来落地。普通投资者想要获得量身定制的投资方案，必须经过资产分析、需求测评、生成方案三步。随后会立足投资者个性化的投资需求，通过专业测评帮助投资者洞察真实的理财目标，描绘出用户的个性化画像：这笔钱能投资多长时间？希望达到什么样的收益？是否能够承受多少损失……在匹配“风险-目标”的基础上，提供适合的投顾服务方案，避免投资者在理财中盲目地追涨杀跌。
记者发现，各家的关键差别主要体现在策略模型上，南方基金表示，目前针对理财客户需求，设计了三大投顾场景，并建立了18个组合，后续会根据客户细分需求增加组合，通过系统+人工的方式，实现客户千人千面管理。华夏财富基金投顾服务则是基于查理智投的升级版，聚焦资产增值、教育、养老三大财富场景，打造10款具有鲜明风险收益特征的全市场基金组合。
花钱“买服务”到底值不值
基金投顾业务除了要缴纳正常的申赎费用以外，还要收取服务费。在不同的平台，费用收取标准大同小异。天天基金网的南方服务费是按照资产收取，多为0.5%每年，其他策略组合由0.15%到0.4%不等（南方旗下基金免收申赎费），华夏为0.3-0.5%%，中欧为0,1--0.8%不等，不同的组合费率也是不同的。支付宝的“帮你投”是0.5%，按照季度收取。如果是在基金公司自己的直销平台购买的话，费率可能更加优惠一些。
那么，花钱“买服务”，到底值不值？一位试水了基金投顾业务的客户告诉记者，自己从半年前拿出一万元试水，本来只想试试看，没想到一万元本金收益3000多元，要比自己购买的所有主动型基金收益还高。
业内人士表示，基金投顾适合不怎么会选基金的人。如果有一定投资经验，也可以根据基金投资种类和市场实际情况自己买卖基金，谈不上哪种更好，只有适合不适合。
基金投顾PK基金组合
基金组合是初级版的基金投顾业务，目前基金组合业务更多的是提供投资建议，客户需要关注基金组合指令，自行操作，在投资上面与基金组合并不完全同步，可能错失投资时机；
基金投顾业务属于管理型投顾，可以提供一站式投资管理服务，客户可以通过查询账户和阅读投资报告等方式了解账户管理情况，对客户来说更加便捷。
惠州日报记者刘乙端
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