多家银行代销他行理财子公司产品

惠州日报 2020-06-10 07:58

过去，银行只能销售本银行的理财产品，而随着银行理财子公司接连“出生”，这一状况也在悄然改变。近日，记者发现，为拓宽销售渠道，理财子公司产品在其他商业银行APP也可以购买到。目前，中信银行、百信银行等多家银行已经开始代销他行理财子公司产品。面对理财子公司产品的多方位覆盖，业内人士建议挑产品时不仅要看收益，还要看期限、看风险。

近6成货基收益低于一年定期

受资金面影响，市场利率持续走低，大众投资者也感觉到了，最近货币基金的年化收益一直“跌跌不休”。6月8日，天弘余额宝7日年化收益率已经跌到1.468%，已经低于一年定期存款的基准利率1.5%。微信零钱通（鹏华增值宝货币）7日年化收益率略高一些，为1.61%，同样处于下行通道。

实际上，今年以来，货币基金几乎每个月都在“下台阶”。1月底、2月底、3月底、4月底、5月底的7日年化收益率平均分别为2.57%、2.35%、2.03%、1.69%、1.54%。在262只货基A类份额中，已经有152只产品7日年化收益率跌破1.5%，即一年定期银行存款基准利率的“关口”，占比为58%。目前，7日年化收益率3.5%以上的货币基金已绝迹。

在余额宝收益不断走低的情况下，很多人动了“搬家”的心思，到处打听收益更高、流动性依然灵活的替代品种。“投资一万元一天收益还没有0.5元，实在太少了，我想换一款产品，银行销售或者第三方的都可以，重要的是收益可观又安全。”市民王女士告诉记者，最近她正在搜罗各平台和银行的货币基金型产品，发现一家直销银行最近上线了一款他行活期理财产品，一分钱起投，年化收益率3.57%。

多家银行代销他行理财子公司产品

王女士所说的直销银行正是百信银行，记者注意到该产品是百信银行和光大银行联合首发，在百信银行APP“钱包Plus”服务上线了光大银行理财产品。该产品名为“阳光碧乐活1号”，0.01元起投，目前近七日年化利率为3.57%，万份收益0.96元。这也是该服务接入的首只理财子公司产品。

记者向百信银行客服了解到，如果是该行新注册用户，须提前完成银行卡绑定、进行风险测评后，再开通“钱包Plus”就可以购买光大理财“阳光碧乐活1号”。据悉，“钱包Plus”产品支持随用随取，每人每日限额50万元整，通常2小时到账。

事实上，代销他行理财子公司产品的并非只有百信银行一家，今年4月，中信银行曾代销一款兴银理财产品，名为兴银理财天天万利宝稳利净值型，目前已完成募集，产品类型为固定收益类开放式净值型产品，1元起购，业绩比较基准为3.6%-4.1%，首次风评可线上自助办理。该产品管理人为兴银理财，中信银行为代销机构。

要注意的是，在各代销机构中都明确提醒理财非存款，投资有风险。同时，银行作为代销机构，不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

理财子公司产品怎么挑？

购买银行代销他行的产品，还应注意些什么呢？

惠州某股份银行理财师表示，消费者在购买代销产品时，要区分代销理财和银行自发理财，一般在说明书或者发行产品的网站均有明确提示；同时注意选择具有代销资格和资质的机构购买理财产品，不要通过任何非银机构、个人以及没有资质的金融机构购买产品。

其次看产品期限。目前在售的多款理财子公司产品中部分产品的起购门槛低至1元，但其持有期限却大多分布在中长期，有的甚至长达3年。投资者在选择时，应结合自身的资金流动性情况选择相匹配期限的产品。

最后看风险。消费者务必要仔细阅读说明书，明晰产品类型、风险等级，要严格按照风险承受能力购买不同风险等级的产品；同时要关注募集投向和产品信息披露公告，因为这决定了产品的投资风险。

从资产配置的角度来讲，梁传义则建议，投资者要留意理财产品的特征，要符合自身收益与风险需求；在选择内嵌衍生品理财产品时，例如结构化存款产品、量化策略型理财产品，需要结合专业顾问的投资建议，厘清产品风险特征。

需要注意的是，传统银行面向公众发行的理财产品与银行理财子公司发行的理财产品，并不完全相同。传统银行面向公众发行的理财产品不允许直接投资证券市场，但银行理财子公司发行的理财产品则可以。产品可以直接投资股票，可能获得较高的收益率，当然风险自然也比以前更高。

惠州日报记者刘乙端

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