金融机构抢滩“宝贝经济” 儿童银行卡助孩子不败家

东江时报 2020-06-04 09:06

教会孩子理财方法远比只留给孩子一笔金钱更有意义。惠州报业全媒体记者周楠摄

巴菲特谈到理财投资经验时，认为理财投资要从娃娃抓起。“六一”儿童节刚过，家长们都已给自己孩子过了节日，送上了不少礼物。不过，教会孩子理财远比只留给孩子一笔金钱更有意义。不少金融机构也趁“六一”节，纷纷抢滩儿童理财市场。

银行

面向少年儿童发行专属银行储蓄产品和服务

市民朱女士的儿子今年12岁了，一直改不掉乱花钱的毛病。趁着过“六一”儿童节，朱女士去银行办张儿童银行卡，跟儿子约定，若其今年存款金额不少于3000元，就能获得奖励。朱女士希望以此帮助儿子养成储蓄的好习惯。

记者走访发现，不少银行纷纷针对性地打出了“儿童储蓄”这张牌，吸引这部分客户群体。5月31日，博罗农商银行就正式推出“聪明小象”智能存钱罐数字化产品。智能存钱罐账户可与家长账户关联，家长可通过广东农信手机银行APP向智能存钱罐发送如发零花钱、要求儿童做家务、奖励儿童小星星等操作指令，为亲子互动提供平台，还可模拟理财游戏、制定成长计划，让儿童在直观的生活场景互动中养成勤动手的好习惯，树立正确的财富观。

除了博罗农商银行，早在几年前，多家银行都推出过儿童银行卡储蓄产品。如工行的“宝贝成长卡”、农行的金穗“快乐成长卡”、交行的“太平洋儿童借记卡”、光大银行的“小银行家卡”、民生银行的“小鬼当家卡”、招行的“快乐伙伴卡”等。上述银行卡服务对象均为不满16周岁的儿童，办理时需家长持孩子的户口本及其本人有效证件。这些儿童卡外观都十分可爱活泼。

有的银行推出的儿童储蓄卡，不但具有存取功能，还推出了与儿童储蓄卡关联的业务，如农行推出的儿童卡分为男童卡和女童卡，卡片具有存取现金、转账、结算、消费等功能，免开卡工本费和小额账户管理费。该卡还可以“上锁”，持卡人可依据孩子的具体需求自主设置支出条件，包括地点、时段、渠道、交易类型、日累计限额等。

兴业银行发行了家庭系列理财卡，即小蜜蜂卡，力求以简单明了的方式引导孩子们认识各种基本理财工具，学习基本金融产品的使用方式。“在消费、取款等功能上，支持设定每日消费及取款限额，一般可以根据家庭条件自己设置。”兴业银行理财顾问介绍

光大银行则依托儿童专属独立借记卡“小银行家卡”，建立专属储蓄账户和投资账户，创新性地推出了一款儿童专属基金智能定投。该产品首次为儿童设立专门投资账户，以家长为监护人，具有低门槛、智能管理、易操作的特点。

小提醒

儿童理财每个阶段特点不同

业内人士表示，当下越来越多的家长注重孩子对财富的理解，不断有家长重视孩子的财商教育。要注意的是，儿童理财每个阶段的特点不同，需要注重对财商的教育和培养。例如，针对幼儿园儿童，以培养理财意识为主，“赚钱”为辅，重在培养和引导健康的金钱意识，节约用钱、培养储蓄习惯；对于小学生来说，已经初步具备了理财意识，家长可以带着孩子去银行开设独立账户，培养孩子定期存钱，初步学习储蓄的方法、种类、利率等知识。引导孩子有计划、有节制的消费，积极鼓励孩子参与家庭的理财活动；对于已经上初中的孩子来说，培养孩子的自立精神，让其学习到一生都将受益匪浅的财富知识更加重要。这个时期，家长可以引导孩子为自己的“梦想和愿望”进行投资，培养孩子独立思考的能力，从小树立正确的理财观念。

给孩子投保遵循意外伤害险、重疾险、医疗险、教育险顺序

除银行的专属儿童储蓄产品外，家长们给孩子挑选礼物的范围也越来越多地从传统的玩具、服饰类转移到金融保险行列，对此部分保险公司别出心裁，推出了各种少儿保险。市场上少儿保险产品种类繁多，如何选择合适的产品呢？

记者了解到，目前市场上的少儿险简单可分为保障型、储蓄型和投资型，进一步又可以细分为意外伤害险、健康医疗险、重疾险，以及兼具储蓄功能的年金类产品。这些保险产品定位不同，功能也不同。很多家长不想让孩子输在起跑线上，因此往往首选教育金类产品，但最好还是根据孩子不同的成长阶段来购买保险产品。

搞清楚了少儿保险的种类，还需要结合孩子的年龄特点及家庭的经济情况来挑选合适的产品和配置。惠州保协专家提示，为孩子购买保险应遵循意外伤害险、重疾险、医疗险、教育险的顺序。特别需要注意的是，家长一定要记得每年为孩子购买基本医疗保险。与此同时，孩子成长的过程风险难料，如果孩子不幸罹患重疾，治疗会占用家庭的大量资金，转移这一类型的风险，购买商业医疗、重疾保险是对基本医疗保险的一种有效且实用的补充。

此外，现实中，有些家长总想着把能买的保险都给孩子买上。要注意的是，对于医疗类保险产品，保险公司一般实施差额赔付原则，例如为孩子购买了两家公司的A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元，A款产品赔付了1万元后，则B款产品不予赔付，相当于家长多交了一份保费，却没有发生任何作用。建议家长在为孩子选购少儿保险产品时，要先了解孩子目前有什么保障，还缺什么保障，再有针对地购买作为补充。

小提醒

应坚持“先大人，后小孩；

先保障，后教育”

要注意的是，许多家长出于对孩子的爱，总想着把最好的先给孩子，购买保险时亦是如此，这其实是一个误区。保协专家提醒，保险的基本原则是先保顶梁柱，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能导致家庭经济陷入困境，所以家庭投保应坚持“先大人，后小孩；先保障，后教育”的原则。

家长在为孩子制定保险规划时，还应充分考虑缴费中断对孩子保险保障的影响，要注重选择有保费豁免条款的主险，或为主险附加保费豁免条款。保费豁免条款的最大优势在于即使投保人因出险失去保费缴纳能力，保险合同也继续有效。