经营贷款大幅增长，金融机构贷款余额增逾两成 惠州频引金融“活水”助企“解渴”

惠州多措并举推动金融机构满足企业融资需求。图为特创科技的生产车间。南方日报记者梁维春摄

今年以来，受新冠肺炎疫情及其他因素综合影响，惠州大量企业受到冲击，尤其是小微企业。根据惠州市统计局的统计数据，今年一季度惠州GDP同比下降8.7%。在三大产业中，以第二产业降幅最大，达到-12.3%。

如何为企业纾困成为当务之急，再贷款、再贴现、专项信贷、为重点项目授信……多渠道的金融“活水”正在流向企业。到3月末，惠州金融机构本外币贷款余额6299.74亿元，增长20.3%。无论是短期还是中长期贷款，经营贷款均大幅增长。新形势下，这些贷款给企业解决了哪些问题？接下来还有哪些难题亟待解决？

●南方日报记者刘光明宝

为企纾困

涉农企业靠贷款渡过艰难时刻

走在种满各种鲜花的园林里，卢自庆看着即将盛开的格桑花，脸上露出了久违的笑容。这是5月初的一天，万物复苏、草长莺飞，偶尔下一点小雨。

然而，此前的一段时间，作为惠州市花为你开农业发展有限公司（下称“花为你开”）的营销部总监，他总是愁容满面。这是一个乡村旅游综合体项目，去年9月开工建设，今年1月中旬开园。它和很多乡村旅游项目类似，可以观赏花卉、摘果蔬、炒茶。

本来，公司预计今年过年期间会火一把。为此，他们种了七八亩圣女果，还有一些花卉，连开花时间都控制好了。营销部门做了大量广告，并请了表演团队展示客家文化。直到1月24日上午还在发广告，而当日下午收到的一纸疫情通知让他感到非常突然，但也只能遵守。随后，封门、贴告示，园子里变得安静了。

一直到3月疫情仍没结束，公司发现“事有点大”。因为春节、“三八”、清明原本都是旅游旺季，这次却全部要泡汤。更麻烦的是，公司有100多名员工，一个月仅工资就要支付数十万元。由于前期投入大，预期的收入又见不到，无法维持运营。

这时，他们不得不向当地的博罗农商银行求助。该行很快就为其开通了绿色审批通道，两天完成内部审批，认为其符合条件，随后发放了150万元的信用贷款。“这笔贷款可以维持好几个月，给我们解了燃眉之急。”卢自庆说。

博罗农商银行有关负责人介绍，这笔贷款的利率是4.55%，非常优惠。如果通过商业贷款的形式，利率接近这一利率的两倍。

为什么有这么大的优惠？记者了解到，近期，中国人民银行增加全国支农再贷款、支小再贷款、再贴现专用额度共计5000亿元，其中支农再贷款专用额度1000亿元、支小再贷款专用额度3000亿元、再贴现专用额度1000亿元。花为你开所贷的150万元，正是此次央行增加的支农再贷款。

上述负责人介绍，专用额度支农再贷款资金投向有明确的用途，重点支持脱贫攻坚、春耕备耕、养猪等禽畜养殖，以及县域小微企业复工复产等领域。花为你开符合这些要求，因此通过绿色审批通道，很快就获得审批贷款。

助企扩产

科技型企业获充足金融“弹药”抢占市场

疫情袭来，有的企业忙生存，有的企业却逆市而动忙扩产，成为当前稍显另类的样本。

“复工容易，复产难”“工人有了，订单没了”。近期，不少企业传出这样的声音。而在惠州市特创电子科技有限公司（下称“特创科技”），记者看到了别样的情景。

在特创科技的裁磨线上，裁磨机将线路板的四边裁得整整齐齐。钻孔车间，机器正在给线路板钻孔作业。车间里的大部分设备都在运转，发出轻微的嘈杂声。“除了上料和下料，中间的环节都是机器在操作，自动化程度高。”技术人员在一旁介绍。

“和去年一季度相比，公司今年一季度的接单量大增50%。当然，受疫情影响，实际销售量并没有增长这么多。”特创科技董事赵会才说。

该公司成立于2010年，主业是线路板，聚焦汽车电子、通信、工业控制、LED照明、智慧家电五大领域。为何一季度接单量增幅这么大？赵会才解释，早在前年，公司看准了5G产业的前景，专门设立了5G事业部，并加大研发力度，以拓展新的市场，向国内通信领域的龙头企业靠拢。当年8月底，一场大洪水给公司造成巨大影响，许多设备损坏了，产量也跟不上来。这反而促使公司转变了战略，即抓住大客户，放弃小客户。到现在为止，已经淘汰了几十个小客户，从而全力服务中大规模的客户。

“这是无奈之举，因为当时产能跟不上。”赵会才说，正是由于这个战略，使公司的客户群和订单保持稳定。因为大客户抗风险能力强、发展稳定，而小客户受冲击明显。因此，疫情一来，特创科技的订单不减反增。当然，这除了和客户群的定位有关，同时也与一些客户在一季度考虑疫情不明朗，提前多下单以保障自身生产有关。

赵会才透露，摆在公司眼前的事情主要是扩产。“危中有机，疫情后市场会洗牌，有竞争力的企业才能活得更好。”为此，该公司近期与建行惠州分行及有关部门沟通，获得建行2000万元授信。加上去年在建行也有2000万元授信，公司这两年仅在建行就有4000万元授信。另外，今年还有惠东农商银行800万元授信，这些融资将主要用于购买设备和扩充产线。

记者从建设银行惠州分行获悉，近日，惠州市有关部门会同该行推出支持中小微企业复工复产专项金融服务方案。该行将新增300亿元专项信贷规模，支持惠州市“高成长”骨干企业、“专精特新”企业、“小升规”企业，以及受疫情影响较大的住宿餐饮、文化旅游等行业企业。

特创科技得益于这项政策，获得2000万元授信，从而为提高产能扩大市场准备了充足的金融“弹药”。除此以外，惠阳一家金属制品公司用一周时间，从建行惠阳支行获得贷款950万元，从而得以度过眼前的困难期。

创新服务

银行推出多种融资新产品

事实上，今年以来，各级银行为帮助企业渡过难关，推出了多种比较优惠的融资产品。惠州市金融工作局也发出倡议，鼓励各金融机构对受疫情影响企业和人群在信贷等金融服务政策上予以倾斜，主动减费降利、开辟绿色通道、完善续贷及延后还款等。

中国人民银行惠州市中心支行行长李俊玲介绍，人民银行近期3次下调存款准备金率，先后投放3000亿元、5000亿元再贷款再贴现，用于支持疫情防控重点保障企业和复工复产企业，惠州地区累计发放再贷款41亿元，累计发放再贴现12亿元。接下来，央行还有一万亿元再贷款再贴现即将落地，用于支持中小银行加大涉农、小微和民营企业信贷投放。

其实，不仅是支农再贷款、支小再贷款、再贴现专用款，以及惠州建行的300亿元专项信贷，今年以来多家银行针对小微企业和民营企业，都推出了多种新的融资产品，或按照特事特办的原则快速审批放贷。

比如，惠州农商银行建立“应急审批通道”，对受疫情影响较大领域和地区的融资需求，全面简化业务办理程序。该行对数百户近期贷款到期的客户逐户排查核实，通过协商办理贷款展期、无还本续贷或调整分期还款计划等方式，支持受困企业渡过难关。

中行惠州分行的中银票E贴作为一种电子银行承兑汇票在线贴现产品，企业仅需通过网银提交申请，系统便会自动审批放款。2月以来，该行已为227家企业提供超6亿元的中银票E贴服务，支持重点企业、防疫相关企业及小微企业等稳步发展。

邮储银行惠州市分行按照“特事特办，急事急办”的原则，仅用5天就为一家企业发放了2000万美元进口代付融资贷款。

建行惠州分行推出的“战疫贷”主要用于企业日常经营周转、生产销售防疫所需物资、企业扩大再生产、防疫设施建设等用途，现已累计为118户小微企业发放2.25亿元资金。

同时，央行还支持金融机构发行3000亿元小微金融债券，引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，这有利于进一步增加金融机构资金来源，拓宽企业多元化低成本融资渠道。

根据人民银行惠州市中心支行的统计，3月末，惠州短期经营贷款及透支余额比年初增加60.21亿元，增长16.72%；中长期经营贷款比年初增加46.56亿元，增长24.56%。其中，小微、高新科技、涉农、民营等行业的企业贷款同比增速均在20%左右，反映出这些行业的融资需求旺盛。

大力扶持

多家企业办理贷款延期业务

尽管增加了不少新的融资产品和渠道，仍然有不少企业为融资发愁。博罗农商银行有关负责人介绍，在业务办理过程中发现，有的企业客户因主体性质为非农或贷款用途投向非涉农等，不符合专用额度支农再贷款使用条件，因此无法获得相应优惠贷款，只能通过其他途径或融资产品来贷款。

惠州市发改局有关负责人透露，总体来看，惠州投资项目融资需求旺盛。其中，国有企业有融资需求的项目有70宗，总投资822.4亿元，融资需求513.7亿元。这里面既包括基础设施建设项目，也包括大量产业项目。比如，德赛电池物联网电源高端智造项目一期，总投资7亿元，融资需求就达到5亿元。

除了国企的需求，一些民营企业有大量融资需求。另外，还有多家企业受各种因素影响，需要延长贷款期限或续贷。仅以建行惠州分行的统计为例，该行在今年的“春晖行动”中就为近600户小微企业办理了这些业务，这也侧面反映了惠州企业的经营压力和融资需求。

为此，惠州市发改局呼吁金融机构在授信条件、企业准入、融资期限等方面为企业争取更大的优惠，并建立更加便捷的融资流程，提高授信审批和放款效率。

多家银行降低融资门槛，一定程度上带来新的金融风险。如何应对？中国人民银行惠州市中心支行认为，银行应健全贷款风险分担机制，完善管理制度和风控体系，鼓励发展中小微企业增信商业保险产品，降低政府性融资担保费率。

■相关

惠州12个项目授信签约近163亿元

近日，惠州市2020政银企对接会暨项目融资签约仪式举行，以汇聚更多金融资源支持和服务惠州市重点项目建设，为各类项目建设降低融资成本。惠州市副市长冯起忠，各有关部门、金融机构和企业相关负责人参加。

冯起忠介绍，从一季度惠州的各项经济指标来看，金融指标是最给力的。制造业贷款、民营企业贷款、普惠口径小微贷款等都实现了平稳增长。今年惠州市共安排重点建设项目252项，总投资4828亿元，年度计划投资879.8亿元。其中，有102个项目纳入省重点项目。从全省来看，惠州的重点建设项目无论从数量还是投资额度来看，占比在7%—8%之间，都是比较高的。因此，对资金的需求也是比较大的。

在对接会上，惠州市发展改革局介绍了今年重点项目融资需求和当前融资对接情况，中国人民银行惠州市中心支行宣讲了国家支持重大项目建设金融政策，提出金融支持惠州市重点项目建设的指导意见。有关企业和金融机构分别针对重点项目和金融产品及服务作了介绍。

随后，惠州中建市政五路投资有限公司、惠州市港口投资集团有限公司等12家企业，就部分重点建设项目和建设银行、农业银行等金融机构签约。据了解，这12家企业此次签约涉及的重点项目投资总额为403.15亿元，授信签约金额为162.96亿元。

另悉，近日，中国人民银行惠州市中心支行、惠州市发展和改革局、惠州市金融工作局、中国银行保险监督管理委员会惠州监管分局、国家外汇管理局惠州市中心支局联合出台了《关于加强金融支持惠州市重大项目建设的指导意见》，以进一步发挥金融对惠州重大项目建设的支持作用，助推惠州经济结构调整和转型升级。

多渠道帮扶中小企业

仲恺设1亿元融资纾困专项资金

近日，惠州市群创电子有限公司受疫情影响，资金周转出现一些困难。该公司是一家生产继电器的高新技术企业，正准备扩大生产规模。了解情况后，仲恺高新区惠南科技园管委会有关负责人协调企业和银行，最终为其争取到200万元信用贷款。

去年以来，仲恺高新区加快推动社会信用体系建设，不少企业像群创电子一样，通过良好的信用获得银行贷款支持。

此外，仲恺高新区科技创新局、社会事务局和相关银行联合推广小额担保贷款扶持，通过打造仲恺高新区科技金融在线服务平台，发动区内中小微企业申请小额担保贷款、小额信用贷款。

为缓解企业流动资金周转问题，去年底，惠州仲恺创新投资集团有限公司与粤财普惠惠州担保签约，共同设立在孵小微企业融资服务平台。仲恺创新投资集团有限公司董事长李胜介绍，这是惠州首个在孵小微企业融资平台。相比实力雄厚的大企业，这些正在孵化中的小微企业更加需要融资扶持。

据了解，该平台有四大特点，即纯信用、绿色通道、灵活机制、政府贴息。它由仲恺创新投资集团有限公司、粤财普惠惠州担保为仲恺创新投资集团有限公司运营管理的小微企业提供信用担保，建立起企业与金融机构间的“绿色通道”，通过合作银行获得融资，解决企业短期流动资金周转问题，可以最大限度降低在孵企业融资的综合门槛。近日，该平台首批项目落地，中铼环保及领越光电与平台机构签署了相关协议，共获得银行100万元信用贷款。

另悉，根据仲恺近日推出的《关于应对新冠肺炎疫情支持企业平稳健康发展的若干政策措施》，该区将设立1亿元规模的中小企业融资纾困专项资金，建立中小企业融资大数据平台。接下来，将继续开展区内中小企业融资需求调查，编制金融纾困政策汇编，为辖区企业及时推送金融机构最新融资政策和产品，帮助中小企业融资。

■观察眼

助企解困需多方合力拓展融资渠道

在传统观念中，融资贷款首先要有抵押物，尤其是固定资产这样的“硬通货”。但事实上，融资的渠道有很多，抵押物也绝不仅仅是固定资产。如果惠州政、企、银、保等加大合作力度，创新拓展融资渠道，将为企业纾困带来更多实惠。

比如，近年来随着科技企业的发展，知识产权质押融资渐渐“流行”。也就是说，企业将特定的专利拿出来，经第三方评估之后用于抵押，从而获得相应的贷款。为什么可以这样？道理也简单，因为专利也是有价值的，当然可以拿来抵押。但问题来了，专利毕竟不像固定资产那样好定价，最终出现还贷风险怎么办？这时，政府设立的风险补偿基金就可以起作用，甚至保险机构也可以出一份力，共同为银行的放贷行为分担风险。这样一来，银行自然可以更大胆地向企业放贷。

据统计，2016年，惠州企业通过知识产权质押融资获得1750万元贷款。2017年达到19笔共1.56亿元，2018年达到22笔共2.2亿元。同时，惠州市知识产权质押融资风险补偿基金达到3000万元规模。

从这些数据可以看出，惠州企业通过知识产权质押融资的数额增长迅速，但总体来看还是不够大、企业数量不够多。究其原因，除了与企业专利的质和量以及该政策的宣传效果有关，还与各方的协作力度有关。如果政府的风险补偿基金进一步扩大，参与的保险机构更多，融资政策和机制更加灵活，将能够为融资分担更多的风险，从而促使银行敢于向企业放出更多贷款。

另外，企业自身也应主动作为，除了做好研发，创造更多优质专利，还应保持良好的企业信用。因为知识产权、信用都有可能获得融资。

■数读

①人民银行近期3次下调存款准备金率，先后投放3000亿元、5000亿元再贷款再贴现，用于支持疫情防控重点保障企业和复工复产企业。惠州地区累计发放再贷款41亿元，累计发放再贴现12亿元。接下来，央行还有1万亿元再贷款再贴现即将落地。

②到3月末，惠州金融机构本外币贷款余额6299.74亿元，增长20.3%。

③3月末，惠州小微、高新科技、涉农、民营等行业的企业贷款同比增速均在20%左右。

④截至目前，惠州国有企业有融资需求的项目有70宗，总投资822.4亿元，融资需求513.7亿元。

⑤近期有12家惠州企业与银行授信签约162.96亿元，以保障重点项目建设融资需求。

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