互联网投保五项注意

惠州日报 2020-01-15 08:56

近年来，我国互联网保险市场发展迅猛，产品结构日益多元化，销售渠道日益丰富创新，对整个保险行业业务发展发挥着越来越重要的作用。互联网保险具有方便、快捷、低成本的特点，是传统保险体系的有益补充，有巨大的发展潜力。但其快速发展中也藏匿着不可小觑的风险。下面，市金融消费权益保护联合会通过实例向市民及金融机构提示关于互联网购买及销售保险时的风险，更好地保护金融消费者的合法权益。

■案例

案例1：消费者网上投保

被骗致无法索赔

市民单先生称其之前在网络上投保了一个香港保险公司的人身保险，当时在网页上宣传的理赔特点是理赔时间短且赔率高。近期，单先生在体检中意外发现自己患上了重疾，遂找到保险公司进行索赔，但当时的保险公司已经联系不上了，此前投保时浏览的网页也很久没有更新了，令单先生非常无奈。

案例2：消费者担心电子

保单是否影响理赔

市民陈先生称，近日购买了一款健康险后很快便收到了保险公司发来的电子保单和保险信息。但是，为了防止自己今后索赔时有麻烦，陈先生主动致电保险公司，询问是否可以补一份纸质的保单，保险公司却回复网上投保只能提供电子保单。于是陈先生有些担心，如果自己无意删除电子保单或丢失了这些信息怎么办？

■风险提示

市金融消费权益保护联合会提醒消费者在选择网络投保时应注意：

1、要先验明网站正身

利用网站销售假保单进行保险欺诈的行为的确已经出现。消费者可以通过第三方网络平台或有关公司网站购买保险，需关注网络平台的经营资质。为此，消费者可登录中国保险行业协会网站（www.iachina.cn）信息披露板块或拨打保险监管部门、保险行业协会、保险公司服务电话，查询该网络平台是否已报备互联网保险销售资格。此外，还应关注网站是否在醒目位置，披露合作保险机构信息及平台备案信息，是否提示保险业务由保险机构提供。

2、要查询保单真假

近几年，假保单案件频发，意外险的假保单现象尤为严重。消费者在收到保单后首先应立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效；其次查看保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容是否存在遗漏或错误；最后，核对保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。

3、尽量避免选择地下保单

地下保单是指在我国内地非法销售的境外保单。销售者往往通过夸大境外保单的回报率来诱导客户。境外保单在条款、专业术语等方面均与内地存在差异。由于内地法律对境外、港澳的保险公司不具有约束力，当发生争议时，投保人需要到境外去提起诉讼，内地的相关证明材料未必能得到港澳法庭的认可，导致内地客户很难得到《保险法》的保护。

4、留意电子保单上的保险信息

《合同法》已将数据电文列为合同的合法表现形式，《电子签名法》也对以电子签名为手段的数字认证赋予了法律认可。但保单仅为保险合同的书面证明，并非保险合同的成立要件。因此，对于电子保单来说，关键是辨明真伪。客户在投保后拿到电子保单或纸质保单后，还应仔细查看保单各项条款，着重看清条款中有关保险利益除外责任免赔天数（免赔比例）等特别重要的部分内容。

5、网络投保要注意“隐形风险”

线下投保必须经过保险从业人员这一流程，实际上是为投保者过滤了一层风险。在购买保险时，保险从业人员必须向投保者提示可能面临的相关风险。但在网上，由于仅对产品进行简单介绍，风险提示往往容易被弱化。因此，投保者在网上投保时一定要详细了解保险产品的各项内容及条款，注意隐形风险。

惠州日报记者刘乙端

温馨提示：市金融消费权益保护联合会是2013年1月正式成立的金融公益性社团。以保护金融消费者合法权益为宗旨，免费提供金融咨询投诉、调解服务，推动普惠金融宣传教育。

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