黄金定投起点金额上调作为避险资产，黄金配置比例可以维持在个人资产的10%至20%
随着全球避险情绪的上升，黄金市场持续火爆。但一次性购入数克黄金，对手头余钱不多或者抗风险能力较低的普通投资者来说有些困难。为此，不少银行推出黄金定投业务，可以每月以固定的资金或固定标的黄金价值进行投资。当合同到期时，客户积累的黄金可以按照黄金市场价格兑换现金，或者兑换相应克数的金条、金首饰。不过近期，部分银行调整了黄金定投业务。
部分银行调整
黄金定投业务
记者从建设银行官网获悉，该行2019年12月29日起调整实物黄金定投业务最小业务单位，实物黄金定投业务实时买入和定投买入的起点金额由200元调整至500元，调整前已设置成功的定投计划继续执行不受影响。实物黄金定投业务赎回起点重量调整为1克，全部赎回时起点重量不受限制。
记者了解到，由于黄金一年来的涨幅较大，有些银行去年10月份就开始调整黄金定投的起购金额。比如，邮储银行早在2019年10月28日起对黄金定投业务部分交易参数进行调整，计划定投起点金额由100元上调为400元。并且表示，新增客户制定黄金定投计划时，将根据新标准执行；现有黄金定投业务客户，如计划定投金额不足400元，也要在2019年12月31日前，通过该行手机银行、网上银行、银行柜面、黄金买卖业务系统交易端等渠道进行修改；如未进行修改的，该行将于2020年1月1日起对黄金定投计划进行批量终止操作。
据悉，此次调整是根据中国人民银行《黄金积存业务管理暂行办法》，黄金积存是指金融机构按照与客户的约定，为客户开立黄金账户，记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。黄金积存产品最小业务单位为1克。该业务仅限银行业存款类金融机构开办，开办此业务的银行业存款类金融机构应当有熟悉黄金业务的工作人员，同时应当支持客户提取实物黄金或将黄金卖出获得相应的货币资金。
黄金定投要坚持长期投资
在众多的黄金投资产品中，黄金定投凭借低门槛、易操作、风险小等特点，被称作“懒汉”最爱黄金理财办法。所谓黄金定投业务，就像定投基金一样，投资者每个月将固定的投资资金交给机构，由机构负责投资操作，投资者坐等分享投资收益。目前，工行、中行、农行、建行、招行、民生银行等多家银行均推出了黄金定投的业务。
当前市面上，银行推出的“积存金”产品，根据收益模式不同可以分为“标准”和“生息”两种不同类型。其中“标准”款主要靠黄金市场价格的波动来计算收益，比如工行的“积存金”，如果赎回价格高于买入价格的部分，高出部分就是投资的收益。而所谓“生息”款则是指除了黄金市场价格的波动外，还可以获得黄金的利息。比如，平安银行推出的平安金定期产品，持有时间分为活期、3个月、6个月和1年。
“目前，积存金是黄金投资的主流方式之一。这种投资方式门槛低、灵活度高，一般来说，个人投资积存金是1克或者300元起购，还可以选择以日、周、月为单位进行小额黄金定投，能够有效分散投资风险。在需要的时候，积存金也可以到对应银行提领实物黄金。”惠州市某国有银行贵金属部相关负责人介绍，黄金定投，就是每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。与基金定投一样，黄金定投也具有分散投资风险，不用在意短期波动的优势，适合投资者在一个相对的低点入场，并坚持长期投资。
该负责人提醒投资者，黄金是“不生气”的资产，投资特点是避险。因此，作为避险资产，投资者不宜押注过多，配置比例可以维持在个人资产的10%至20%。
按金额定投还是
按重量定投要考虑好
目前银行黄金定投业务的投资金额起点设置主要有两种模式：按金额购买和按克重购买。那么投资者应选择按金额定投还是按重量定投呢？银行分析师指出，按金额定投的好处在于客户能够较好地控制账户资金流量。另外，由于按金额定投在低价时买入更多的黄金，所以在相同的投资时段和投资日期，按金额定投比按重量定投获取的黄金平均成本价更低。但是按金额定投较难控制黄金库存的重量，因为扣款金额固定，则客户所获黄金重量会根据交易当日结算价的不同而改变。而按重量定投，客户则可以通过固定的定投重量，较好地控制库存黄金重量。
要注意的是，银行的黄金定投手续费包括认购费、赎回费、以及提取手续费。认购费一般是0.5%的标准，赎回费则是0.5%或者1%，不过，目前大多数银行申购和赎回都暂不收取手续费。
选择银行做黄金定投业务操作很方便，通过柜台、网银、手机银行等渠道都可办理。在具体的交易时间上，不同银行有所差别，投资者要注意分清。比如，一家国有银行规定，上海黄金交易所交易日的9：30-22：30都能进行交易，一家股份制银行则规定，在上海黄金交易所交易日的9：30—11：30、13：30—15：30以及20：00—22：00可进行交易。
惠州日报记者刘乙端
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