信用卡跨行自动还款业务调整当心信用卡跨行自动还款失败影响个人信用
提前消费，已经成为不少市民消费生活的一部分，而信用卡无疑是市民消费支付的主力军。为了能及时还款，不少人会使用银行提供的跨行自动还款业务。不过，记者发现，中信银行、光大银行、平安银行等多家银行近期陆续调整或暂停了跨行自动还款业务。今后，市民再使用这项业务时，得多上点心，避免因为无法自动还款而造成逾期记录。
央行下发意见稿
要求规范代收业务
对于大多数工作繁忙的人来说，部分银行提供的跨行自动还款业务，可以解决因忘记还款时间导致逾期，影响个人征信的问题。张女士手中持有交行、招商、中信和平安四家银行的信用卡，她的三张信用卡都绑定了农行工资卡，工资卡签约了他行代扣业务。每当还款日来临时，工资卡就自动给各信用卡还款。
“我怕记不住每张卡的还款日造成逾期，影响个人征信。自动还款省时省心，还不用担心逾期，挺好。”然而近期，她收到其中一家信用卡银行发来的短信，称即将关闭银行的借记卡跨行自动还款功能。“对我这种懒人来说，跨行自动还信用卡挺方便的，变成手动还款后真有些不适应，就怕哪天忘了还，留下不良记录。”
据了解，银行关闭跨行自动还信用卡业务以及调降自动还款限额，与央行去年12月2日下发的《中国人民银行关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》（以下简称“意见稿”）有关。意见稿明确表示代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景。作为代收业务之一的自动还款业务，面临调整。
代收业务，光看名字也许陌生，但它在日常生活场景中的应用实则不少：客户与自来水、电力、燃气、有线电视等公司签订服务协议后，公司每月按期自动从客户账户扣费；信用卡持卡人与银行签订自动还款协议后，银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还信用卡；客户购买保险时，与保险公司约定每月自动从客户账户扣收保费；客户与相关机构约定，每月定期购买理财产品或在账户余额超过一定额度时，自动购买理财产品等，这些都是代收业务。
虽然方便，但风险随之而来。允许第三方自动扣款，等于把支付大权交到了第三方手里，如果它“乱扣钱”怎么办？客户权益如何保护？为此，意见稿提出要进一步规范代收业务参与各方行为，防范业务风险，保障金融消费者的合法权益。
多家银行调整
跨行自动还款业务
该意见稿公布后，不少银行进行了相应的调整。2019年12月10日，中信银行信用卡中心发布公告称，因渠道优化，该行信用卡签约招商银行借记卡自动及自助还款模式将于2019年12月16日起升级。客户所签约的招商银行借记卡建议开通“银联在线支付”功能，如未开通则会扣款失败。而且“银联在线支付”渠道中招商银行借记卡单笔单日扣款限额调整至人民币5000元。
接着去年12月13日，光大银行信用卡中心也发布了类似的公告，其称，因交易渠道调整，该行信用卡签约招商银行借记卡自动及实时还款模式将于2019年12月16日起变更。签约的招商银行借记卡需开通“银联在线支付”功能，如未开通则会扣款失败。“银联在线支付”渠道中招商银行借记卡单日单笔扣款限额调整至人民币5000元（含）。关闭了农行自动跨行还款业务，用户此前绑定的农行跨行自动还款服务将自动失效，
而平安银行更是相继关闭了多家银行借记卡关联该行信用卡自动还款功能。具体来说，其分别关闭了光大银行、中国银行、工商银行以及建设银行借记卡自动还平安信用卡功能。
为什么陆续对跨行自动还款业务进行调整、关闭呢？对此，银行表示，关闭跨行自动还款业务，一定程度上来说，是对付款人利益的一种保护。跨行自动还款的前提是所绑定的借记卡余额充足，当信用卡欠款金额大于所绑定借记卡的余额时，则会造成自动还款失败，造成逾期，影响个人征信。除此之外，持卡人在习惯使用自动还款功能之后，可能会养成长期不关注信用卡、借记卡账户变动的习惯，如果出现盗刷等造成财产损失的情况，难以在第一时间发现，减少损失。
跨行还款渠道挺多
免费的也不少
跨行自助还款业务虽然正在经历调整，或是被取消，但目前很多平台都支持跨行还款，且不收取手续费，市民可通过这些平台手动跨行还款。
对于不少人来说，支付宝、微信都是日常使用率比较高的手机APP，除了基本的消费、生活服务功能之外，信用卡还款业务也是较为实用的业务之一。但需要注意的是，支付宝、微信等平台已经对信用卡还款业务进行收费。
微信、支付宝相继宣布还信用卡收费之后，不少持卡人也选择回归网银和手机银行还款。
目前大多数银行的手机银行均支持跨行转账，且不收取手续费，市民也可以通过手机银行为信用卡进行跨行还款。记者打开中国工商银行手机银行，在“快速转账”项下看到，使用电子密码器验证方式，日累计免费跨行转账限额为10万元。而且无论绑定的是他行借记卡还是信用卡，均可享每天10万元的跨行转账限额。目前各家主流银行通过手机银行跨行转账，无论转入他行借记卡还是还他行信用卡，基本已经实现免手续费。
和支付宝、微信等平台不同，银联旗下的云闪付APP目前支持多家银行跨行还款，且不需要手续费。使用时，用户只要绑定信用卡后，即可查询每笔交易及还款总额，还可以通过设置还款提醒日，方便及时还款。体验发现，用户下载软件后，只需在卡管理频道绑定信用卡（最多可绑定15张信用卡），点击相关卡片，即可查询每笔交易及还款总额。点击立即还款，即可零手续费还款。大部分银行支持当天到账甚至实时到账；用户还可以设置还款提醒日，云闪付APP会根据设置自动推送还款提醒，以免忘记还款时间。不过添加的信用卡仅限实名用户本人信用卡。
惠州日报记者刘乙端
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