不用到银行也能“存款”这项新功能你尝试了吗？

眨眼间，2019年即将结束，是不是又该考虑下明年的资产打理了。近段时间以来，理财收益逐步下降、基金收益平平，存款类产品却创新不断。微信上线“银行储蓄”功能，而另一互联网巨头——支付宝，也在不久前上线了华兴银行的存款类产品。存款，就是具有“确定性”的资产——保本保息，受存款保险保护。那么，在此大环境下，有必要锁定“确定性”资产吗？

微信、支付宝上线银行存款 利率更高

最近，市民吴女士发现，在微信支付钱包里，出现了“银行储蓄”选项。点击银行储蓄，即可在微信内直接购买银行存款产品，无需前往柜台或通过银行手机客户端办理。目前与微信合作开设该功能的银行仅中国工商银行一家。

“微信上线的这款产品是我行与微信合作推出的，用户在微信开通工商银行定存服务时，将同时开立一个本人的工行电子账户，不需要拥有工商银行银行卡。”相关工作人员介绍，开通电子账户后，后续存款将存入该账户，由银行存管、派发利息，无需前往银行柜台办理相关业务，为市民提供了方便。

记者发现，该产品采取靠档计息的方式，共有7天、3个月、6个月、1年、2年和3年六个档，利率分别为1.10%、1.54%、1.82%、2.10%、2.94%、3.85%，随用随取，在微信上即可操作。

记者对比了工行官网上的存款产品，发现微信渠道和银行自有渠道的存款产品还是存在一定差异的。从产品性质来看，工行官网上的存款产品是定期存款，到期一次性支取本息，不像微信渠道的存款可以随时取用。两个渠道的起存金额相差也较大，在工行官网50元起存，微信的门槛更高，100元起存。

此外，在存款期限相同的情况下，微信渠道存款产品的利率均比银行官网的高。其中，官网3年期的存款利率为2.75%，微信渠道达到了3.85%，高出了一个点。举个例子，1万元的本金在银行存3年，可以拿到825元的利息，而在微信存3年，可以拿到1155元，整整多了330元。

而另一互联网巨头—支付宝，也在不久前上线了营口银行和华兴银行的存款类产品，昨日，记者登录支付宝—财富—理财—稳健精选的“更多”—银行类，可以看到5款华兴银行的华兴定存宝银行存款产品，也给出了较高的利率。如一款“华兴定存宝”产品，当日起息，存183天，1000元起购，利率为1.95%，购买时还会加送2.1%的福利券，算下来年化利率高达4.05%。而广东华兴银行官网的定存产品中，1年期的产品利率则是2.025%。银行客服介绍，这几款产品是支付宝“专供版”，仅能在支付宝渠道购买。

银行与互联网平台合作是双赢

为什么互联网平台上的存款产品利率这么高？易观金融分析师王蓬勃认为，银行是想通过高利率吸引客户，借助互联网平台引流。银行借助互联网平台给储蓄产品导流，意味着银行传统的揽储方式正在变革，银行开始关注到互联网零售渠道的受众。此次国有大行工行的加入，更好地印证了这一点。“线下网点银行对年轻用户群体的吸引力逐渐减小，他们很少会走进银行，而是越来越青睐于选择线上理财。而微信与工行的这一项业务的推出，无疑也迎合这一趋势，是双赢的局面。”

不止对银行，和银行合作对互联网平台本身也是有利的。很多互联网公司也意识到了这一点，京东金融、陆金所等互金平台曾纷纷上线银行的储蓄产品。直到支付宝和微信这两大巨头出手，互联网平台这一新的发展趋势才变得清晰起来。而对互联网平台而言，在监管趋严的背景下，互联网平台已经错过了自己做理财产品的窗口期，不如直接跟资质健全的银行合作，发挥导流优势。

业内人士认为，商业银行与移动支付巨头各有所需，彼此间的合作会成为趋势。而这些创新业务的推出，最终受益的不仅仅是银行和移动支付巨头，市民也能从中获益。

惠州日报记者刘乙端

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