银行新推信用卡延期还款业务 本金延迟到最后一期全额偿还

市民可通过两种方式查询自己的个人征信。本版图片均由本报记者周 楠 摄

“没想到因为一笔3元的信用卡逾期还款记录，我的贷款申请竟然没通过。”王小姐最近因为家里房子装修申请了消费贷款，没想到被银行拒绝了，直到查询了征信报告，才知道个人信用有了污点，贷款受到了影响。事实上，不少市民常常因为手头资金不够、忘记最后还款日等原因，让个人信用上产生污点。记者了解到，最近部分银行信用卡推出延期还款业务，大大缓解了持卡人的还款压力。

信用卡逾期，个人征信有污点

随着信用卡发行量增加，不少人手中都会持有多张信用卡，虽然刷卡很方便，可管理起来却挺费事。其中就有不少人因为手头资金不够、忘记最后还款日等原因，没有及时还款，结果造成逾期还款。

据了解，针对信用卡逾期还款，银行方面都会收取违约金，多数银行信用卡一般是按最低还款额未还部分的5%计收相应的违约金。另外，信用卡逾期还款情况也会上传到央行征信系统，今后若要贷款买房购车、申请信用卡，银行都会查询申贷人的征信报告。如果用户信用上有“污点”，就可能会和王小姐一样被银行拒绝贷款。

“目前征信逾期记录都是5年，如果用户因还款逾期上了征信，只能等到5年后信用污点自动消除。没有其他办法，银行工作人员也没有权利进行修改。”某国有银行客服告诉记者。

记者了解到，如果市民想查询自己的个人征信，可以通过央行查询。据悉，目前查询方式有两种，一是携带身份证原件和复印件，前往人民银行惠州市中心支行现场办理；或是登录央行征信中心官网，按提示注册并提交相关信息，第二天即可获得信用报告。

部分银行上线延期还款业务

为了解决持卡人全额还款的压力，此前银行推出了信用卡消费分期业务，近期不少银行又推出了延期还款业务。

消费延期还款业务，是指在每月账单日次日至还款日前两日内，持卡人将账单中可延期还款部分的金额申请延迟一定期数进行偿还的信用卡业务。延期还款手续费按照期数平摊偿还，延期还款金额在最后一期一次性偿还。目前，华夏银行和广发银行都推出了与延期还款相似的业务。其中广发信用卡最长可延期还款3个月，华夏信用卡最长可延期还款6个月。

如华夏银行规定，本金依照不同期数来设定延迟偿还模式，短期数（1/2/3期）本金延迟到最后一期全额偿还。中长期数，即分期期数为4、5、6期，延迟期每期依照设定比例还本，初始比例意为申请本金总额的5%，最后一期偿还剩余全部本金。例如：4期还款方式意为申请当期偿还最低还款额，第1、2、3期持卡人每期只需偿还本金总额的5%，第4期偿还本金总额剩余的85%。

记者了解到，消费延期还款业务需由持卡人本人申请，并经银行审批通过后方可办理。广发银行官网相关资料显示，广发银行持卡人，如果想申请延期还款业务，须在每月账单日次日至还款日前两日内，申请消费延期还款业务，电话、短信、网上银行、手机银行、微信等方式均可以申请这一业务。

延期还款是否划算

那么，延期还款是否划算？为此，记者算了笔账，假设持卡人在某银行已生成10000元的账单，申请延迟3期偿还，每期基准手续费率为0.92%。那么，第1期和第2期只需偿还手续费92元，第3期则需偿还手续费加本金共10092元。与分期还款相比，持卡人能减轻的是前两次的还款压力，不过最后一期的还款压力也是不小。大家可根据自身情况决定采取哪种还款方式。

另外并不是所有消费金额都可以延期，仅支持信用卡透支消费交易。比如分期付款中应还的本金、利息、违约金和预借现金交易、转账交易、预授权交易等都不支持延期还款的。此外，延期还款和分期还款一样，只要是申请成功了，就不能够取消，也不能对延期还款的期数进行更改，手续费也同样不会因为提前还款而减免。

本报记者刘乙端

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