航空意外险有必要买吗？ 旅游保险通常当天投保次日生效，建议出发前一天投保

经常出差可选择长期出行保险。本报记者周 楠 摄

埃航空难事故已经过去半个月了，事故发生后，各大保险公司火速进行理赔工作，遇难者的保险理赔金额正陆续到位。保险专家指出，空难所涉及的航空公司及承保的商业保险机构都需要承担相关的赔偿责任。而商业保险的赔付金额能否赔付，主要取决于是否在该保险涵盖的赔付范畴内，只要是符合赔付标准，都会依照合同履行赔付。值得注意的是，一旦发生空难，有无保险，理赔差距较大。因此，相关航空风险保障应尽可能完善。

有无商业保险，理赔差距较大

有网友在网上讨论，没有自己购买相关保险的，国内航空公司最多赔付40万元。记者查阅资料发现，网友所述的是2006年2月，原中国民航总局发布了《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》，将每名旅客的赔偿限额由7万元提高到40万元。

那么有保险的又是什么情况呢？记者发现，如果发生意外，购买保险要比没买保险的保障更充分。若遇难者投保了航空意外保险，按投保金额一般可获得赔偿40万至2000万元不等，加上航空公司的赔偿，就可以获得赔偿总额为80万至2040万元不等；如果遇难者还投保了寿险，赔偿额则会更高。

以众安在线财产险保险股份有限公司的航空组合险为例，若是在国内（不含港澳台），遇上飞机失事，投保人身故的情况，可以最高赔付170万元。太平财险与某旅游平台合作的国际航意险种显示，花30元买一份，那么因航空意外伤害导致的身故、残疾累计赔偿额120万元，如果因航空意外伤害导致的医疗费累计赔偿额度为5万元。据了解，这些险种都是短期保障，一般是指乘客从上飞机到下飞机的时间段。

经常出差的市民可选择长期出行保险

惠州市一家外企公司职员徐小姐告诉记者，她因为工作关系，偶尔需要出境，此前因为觉得飞机事故几率低，并没有专门另外购买保险，埃航出事后，徐小姐也担心，万一出事，怎么才能给家人留下一份保障呢？目前市场上哪些产品能够保障航空风险？

记者了解到，目前市场上意外险（包含航空意外险）和寿险都具有理赔航空意外事故的保障范畴，但寿险只承保身故责任，意外险则涵盖多类意外情况的赔付。

从个险渠道来说，目前市面上比较普及的是百万出行险，包括火车、轮船、飞机等交通工具，像国寿的“百万如意行”是一种长期保障类险种，在保险期间内，火车、轮船等交通工具的保额是100万元，飞机保额会更高一些，为200万元。

另外，人保寿险工作人员告诉记者，从现在投保趋势上看，很多出境游客户宁愿购买境外救援险，如果一旦出事，可以在境外得到救援和医疗支持。综合意外险反而卖得不如境外救援险。“这说明可能很多消费者对生存救援比较重视，对死伤理赔反而不太留意。其实，在出境游上，这两个险种都要考虑。”

不少公司推出一年期出行保险

依照旅行情况而言，大部分人是在需要出行的期间购买短期出行意外保险，以5~7天为主，按照现在市面上旅行平台提供的服务，国外旅行大约35元一天来算，出行期所需的投保支出在175元~245元之间。国内旅行大约是20元一天，所需投保支出在100~140元。便宜一点的也有，50元一周，可以涵盖基本保障。

记者注意到，市面上不少公司陆续推出一年期的出行保险，如太平洋寿险推出的智慧人生安全性个人意外伤害保险，价格为268元。而中国人寿的“国寿保”更是把投保人的年限提高到了60岁以上，针对少儿和青少年还增加了住院医疗，全年价格为365元。慧择旗下的意外险产品“小蜜蜂全年综合意外保险”，可以承保18－65周岁的人群，更是只需要125元/年，针对一般情况下的意外身故伤残，可承保50万元保额，针对航空、私家车、轨道交通等交通方式，可承保70万元保额。

相对其他短期产品，有多次出行需求的投保人选择这类产品，性价比更高一些。

中国人寿客服介绍，目前，各大保险公司推出的旅游保险通常都是当天投保次日生效，也可以选择指定日期生效，而为了更有效地保障旅游中的安全，建议出发的前一天投保，而不是出发当天投保。保单有效期内发生人身意外，根据保单内容被保险人可以联系投保公司获得理赔。

本报记者刘乙端

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