引导金融资源精准滴灌实体经济 人民银行惠州中心支行全面深化小微和民营企业金融服务
中国人民银行惠州中心支行行长李俊玲。
召开惠州市法人银行机构加强金融服务与风险防范会议。
市民在打印征信报告。
宽敞的业务办理大厅。
中国人民银行惠州中心支行。
前言
金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。习近平总书记在2月22日中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险集体学习时强调，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。同时，深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力也成为今年全国两会普遍关注的话题。
惠州，作为粤港澳大湾区内的重要一员，战略地位和经济比重逐年提升，在改革开放再出发的历史节点上正迎来黄金机遇。中国人民银行惠州中心支行作为人民银行的直属派驻机构，不断强化支持地方经济发展能力，为地方经济振兴发展提供越来越有力的金融支持。
为学习贯彻落实习近平总书记视察广东重要讲话精神，贯彻市委十一届六次全会精神，本报开设《惠州金融业“一把手”访谈》专栏，展现全市职能部门和相关单位以新担当新作为争创国内一流城市的思路和举措。围绕习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时重要讲话，日前，本报记者对中国人民银行惠州中心支行行长李俊玲进行专访。
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。如何更好地发挥金融支持实体经济的作用？进一步引导金融机构在服务小微和民营企业上“既有能力又有动力”，营造一个良好的金融环境为实体经济服务？李俊玲在接受本报记者专访时表示，人民银行始终坚持“两个毫不动摇”，联合有关部门，采取货币政策、财政政策、监管政策等“几家抬”的办法，引导金融资源“精准滴灌”流向实体经济，降低融资成本，着力打通金融活水流向小微和民营企业“最后一公里”。
回归金融本源
坚定不移支持实体经济
记者：请您介绍一下，近些年央行运用了哪些货币政策工具支持实体经济？在惠州本地的政策落实执行情况如何？
李俊玲：近年来，为贯彻落实党中央、国务院关于支持实体经济的政策精神，人民银行始终坚持“两个毫不动摇”，联合有关部门，采取货币政策、财政政策、监管政策等“几家抬”的办法，运用多种货币政策工具，畅通货币政策传导渠道，优化商业银行信贷结构，引导金融资源“精准滴灌”流向实体经济，降低融资成本。
一是多次实施降准政策。2018年至今，人民银行实施降准共五次，建立降准实施效应考核机制，增强降准落实效果监测，引导金融机构将降准释放资金切实用于支持普惠金融。
二是创新运用信贷政策支持再贷款、再贴现政策工具。首先是增加资金额度并设立专项额度，2018年共增加了3次再贷款、再贴现额度累计4000亿元，同时设立专项支小再贷款、再贴现，专门用于支持民营和小微企业资金需求。其次是降低资金成本并适当放宽再贷款申请条件，下调支小再贷款利率0.5个百分点。创设定向中期借贷便利，支持实体经济力度大、符合宏观审慎要求的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行向人民银行提出申请，定向支持金融机构向小微企业和民营企业发放贷款。
三是设立民营企业债券融资支持工具。人民银行运用再贷款提供部分初始资金，专业机构市场化运作，通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式，重点支持暂时困难，但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业债券融资。
具体到惠州，人民银行惠州中支在人民银行广州分行悉心指导与大力支持下，坚持贯彻落实稳健中性货币政策，细化货币政策工具使用，通过窗口指导、资金引导、评估考核、风险提示等多种方式，确保货币政策资金精准滴灌，定向用以支持小微、民营企业。2018年，通过定向降准累计释放资金14亿元；完善宏观审慎评估、信贷政策导向效果评估，增强去杠杆监测指引与综合评估考核，引导金融机构“脱虚向实”回归本源，将资金投放至实体经济领域；再贷款、再贴现使用额达到历年之最，累计发放资金共29.7亿元，其中，与2017年相比，支小再贷款的运用实现了“由无到有”，支农再贷款增长80%，再贴现增长87.37%，均定向用以支持小微与民营企业资金需求。
优化融资环境
为小微及民营企业“输血减负”
记者：在支持民营企业、小微企业方面，惠州金融行业一直发挥着重要作用。请介绍一下辖区内在这方面取得了哪些好的成绩与经验？
李俊玲：习近平总书记指出，我国民营经济是我国发展不可或缺的力量，贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。人民银行易纲行长表示，小微企业是缓解就业压力、保持社会稳定的基础力量，在经济发展过程中起着非常重要的作用。正是充分认识到民营、小微企业的重要性，近年来惠州市金融系统不断优化小微企业融资环境，创新金融产品和服务，着力打通金融活水流向小微企业“最后一公里”，“几家抬”的效应初显。
人民银行惠州中支在人民银行总、分行部署和指导下，通过完善货币信贷政策环境、增加资金供给、拓宽融资渠道、加大工作督导、强化政策协调等多项措施，积极引导金融机构精准对接民营和小微企业所需，不断深化民营和小微企业金融服务，取得显著成效。
一是多部门加强政策协调与联动协作，发挥各类政策综合效应。将人民银行小微、科技企业信贷政策导向效果评估作为市政府中小微企业贷款风险补偿基金、知识产权质押融资风险补偿基金选取合作银行的条件之一；与市金融局、市科技局（知识产权局）等多个部门联合组织政银企融资对接活动、专题工作推进会议等活动多次，对民营和小微企业进行精准性的政策宣讲和业务推介。二是多形式积极调研小微企业金融服务有关情况，并积极促进调研建议落实。陆续开展中支党委班子集体调研、与建行等金融机构党建联学共建等多种形式调研活动，其中获得总行领导、省领导批示3篇，对进一步改进涉农评估、建立扶贫评估机制提出的建议被人民银行广州分行重视予以采纳,对重点建设项目支持提出的建议被省委省政府重视予以采纳，对不动产抵押办理时间过长的建议引起市领导重视并予以落实解决，调研成果得到了有效的运用和落实。三是多角度开展窗口指导，做好小微企业金融服务的政策宣传与引导推动工作。组织召开
专题调研座谈会和专题窗口指导会议，指导金融机构增加和优化民营和小微领域金融供给；在《惠州金融》刊登“小微企业金融服务专栏”，将惠州市小微企业金融服务政策措施及全辖金融机构小微企业金融服务产品进行汇编推介；与政府部门联合开办民营经济宣讲培训政策解读宣传手册、促进就业政策解读宣传手册;指导金融机构在“粤信融”平台上补充更新民营和小微企业信贷产品。四是多方位积极使用并充分发挥货币政策工具引导效应。强化信贷政策效果导向效果评估和评估结果运用，提升政策执行实效；再贷款、再贴现采取“先贷后借”模式并适当放宽申请条件和要求，提升了金融机构申请积极性。
在人民银行和政府部门共同推动下，惠州地区金融机构深入推进民营和小微金融服务。一是完善机构组织和考核机制，提升工作效率效果。目前辖内大多数机构都设立了普惠金融事业部、普惠金融服务中心、小微支行、小微专营机构等小微金融专营机构，如惠州农商行分别在惠城区、仲恺区、惠阳区设立了3个小微服务中心。完善小微企业金融服务工作措施，辖内全部银行业金融机构制定了小微企业信贷“增投放、降成本”阶段性工作目标和实施方案，强化内部考核激励，逐步调整优化小微企业金融服务考核激励机制，落实授信尽职免责制度。二是运用好“信贷”之箭，创新信贷产品和服务，满足企业差异化、多样化需求。创新推出“小微快贷”、“经营快贷”、“税易通”、“无还本续贷”、“易现通”（应收账款质押贷款）、“货易通”（存货质押贷款）等信贷产品；推广供应链金融业务，与TCL集团股份有限公司“简单汇”平台系统对接，缓解上下游中小微与民营企业应收、预付账款压力；创新知识产权质押融资产品，加强“政银保”合作，加大对科技型小微企业融资支持。三是运用好“债券”之箭，推动金融机构和民营企业发行债券。2018年，惠州农商行、博罗农商行相继申请发行小微债、三农债，正在进展中；龙门农商行已经成功发行二级资本债2.5亿元。辖内民营企业今年累计发债75亿元。四是运用好“股权”之箭，积极探索发展“投贷联动”。积极引导辖内金融机构成功推出投贷联动业务3.67亿元，其中股权投资2.63亿元、信贷投放1.04亿元。五是积极推进“放管服”改革推动金融服务小微企业发展取得积极成效。继续巩固和深化货物贸易外汇管理改革成果，出口报关流程、出口退税凭证手续进一步简化，全市进出口企业均不需要到外汇局进行逐笔核销。大力简化开户流程，如对新设企业尤其是小微企业基本存款账户行政许可业务开通绿色通道。实行小微企业开户“2+2”最长时限办结制，银行业金融机构原则上在2个工作日内完成开户审核，人民银行最长在2个工作日内完成核准。
在各方努力下，惠州金融机构对民营、小微企业金融支持力度持续增大。截至2018年末，全市小微企业贷款592亿元，其中普惠金融口径的小微企业贷款203亿元，同比增长28.64%；民营企业贷款余额872亿元，同比增长25.28%。增总量的同时也在降成本，小微企业贷款加权平均利率2018年全年呈逐季下降态势，一季度6.92%，二季度6.81%，三季度6.48%，四季度6.05%，切实做到了为小微及民营企业输血减负。
开展专项行动
将督导金融机构走访8万家企业
记者：“信息不对称”一直以来是制约民营企业、中小微企业融资的难题，人民银行惠州中支接下来如何加强银企对接，提高企业融资可得性？
李俊玲：为解决银企之间信息不对称，提高企业的融资可得性，防范金融风险，自上世纪九十年代开始，人民银行就开始建立全国性的信贷信息共享和借款人信息共享平台，目前，金融信用信息基础数据库作为金融的重要基础设施已经收集超过9亿自然人和2000万企业的信贷信息，由此产生的信用报告应用范围不断扩大，成为金融机构和各行业掌握了解企业信息和评价企业的重要参考，也成为推进全社会诚信文化建设的重要依托。在信贷信息以外，人民银行还打造了多个信息系统，开展多项专项行动，不断加强银企之间信息对接。
一是开展深化民营和小微金融服务“访百万企业 助实体经济”专项行动。该专项行动由省统一部署，抓住解决“信息不对称”这个关键，通过银行存量客户名单和省工商局企业名单进行碰撞筛选出无银行信贷存量业务的企业名单，督导银行机构上门走访，宣传金融支持政策和服务产品，加大金融供给端发力，提高金融服务可及性和融资可得性，推进解决企业“融资难”问题。惠州已经成立由人民银行惠州中支、市金融局、惠州银保监分局组成的专项行动领导小组，领导小组办公室设在人民银行惠州中支货币信贷管理科（金融稳定科），负责日常工作。目前已经完成系统登录、用户设置、操作培训等前期准备工作，接下来要丰富标签企业信息，3月份正式启动专项行动，要求每个金融网点完成月均走访25家的基础任务，在2019年末走访8万家企业。引导和督促金融机构在走访企业过程中积极宣传民营和小微企业金融服务政策，摸清有效信贷需求，完善企业信息采集，以信息流带动资金流，推广使用“粤信融”平台和中征应收账款融资服务平台，建立企业信息库，推动诚信建设，促进金融供需两端的有效对接，为探索银企对接的市场化长效机制打下坚实基础。
二是深化广东省（惠州）中小微企业信用信息和融资对接平台的建设与应用。在人民银行广州分行的指导下，结合惠州市创建全国社会信用体系建设示范城市的实际，人民银行惠州中支积极探索应用跨层级跨部门跨地域的大数据，实现企业、政府部门、金融机构三方信息互联互通和共享，联合多部门共同搭建了广东省（惠州）中小微企业融资服务平台，为银行赋能，为企业增信。目前，平台已汇集多个部门的信息，金融机构与企业通过平台在线上进行融资需求的对接，让信息“多跑路”，企业“少跑腿”，通过信息流带动资金流，不断提高中小微企业融资需求的响应速度和成功率。接下来，我们还将继续扩大信息采集范围，2月26日，人民银行惠州中支与惠州市发改局、税务局签订了信息共享的合作协议，并努力实现平台与税务信息的对接。
三是深入开展小微企业应收账款融资专项行动。为缓解中小微企业融资难题，2013年底，人民银行征信中心开发上线了中征应收账款融资服务平台，该平台通过为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务，让更多持有应收账款的中小微企业通过平台进行融资，拓宽企业融资渠道，增强企业融资获得性。截至2018年底，惠州辖区各银行机构累计在平台上为各类企业提供融资金额226亿元，其中，中小微企业融资额占比84%。此外，TCL集团成为全省首家与中征应收账款融资服务平台实现系统对接的核心企业，有效发挥了核心企业带动供应链上中小微企业融资发展的示范作用。2019年春节过后，我们已经走访调研了3家重点核心企业，了解其供应链融资情况，做好政策宣传。接下来，人民银行惠州中支将继续加强对金融机构的督导，强化与政府有关部门的合作，鼓励推动供应链核心企业及农业龙头企业加入服务平台，进一步深化平台推广应用，帮助更多中小微企业利用应收账款进行融资。
加强政策宣导
携手惠州报业建立常态化宣传机制
记者：下一步在加强政策宣导与解读，及时回应市场关切等方面，人民银行惠州中支有何计划？
李俊玲：2019年2月18日，国务院印发了《粤港澳大湾区发展规划纲要》，惠州迎来新一轮跨越发展的历史新机遇。金融服务更将成为惠州新一轮经济发展的重要引擎。中国人民银行惠州中心支行作为人民银行的直属派驻机构，将继续强化支持地方经济发展能力，始终为地方经济振兴发展提供有力的金融支持。而及时发布金融方针政策和法规，加强金融政策的宣传解读，正确引导公众和市场合理预期，有助于更好地实施金融宏观调控。党报作为区域性的地方主流媒体,在党的政策方针的宣传、政策宣讲、政务服务方面具有绝对的权威性和公信力，在舆论引导和主流价值观的传播、团结稳定鼓劲、正能量宣传方面具有不可替代的重要作用。一直以来，人民银行惠州中支都高度重视与本地主流媒体惠州报业传媒集团的密切合作。
接下来，人行惠州中支将按照人民银行广州分行的总体要求来推动惠州市金融改革创新，支持和促进地方经济社会发展；紧紧围绕中心工作，积极与惠州报业传媒集团建立常态化宣传机制，通过专题报道、设置专栏等形式，主动地开展央行反假货币、征信、反洗钱等领域的对外宣传和金融消费权益保护工作，展现惠州市金融工作取得的阶段性成果，促进政银企信息的交流共享，使更多金融消费者享受到金融改革发展的成果；通过及时准确权威的信息公开，使社会公众通过宣传主渠道知悉和了解重大金融政策出台和金融数据发布的背景、意义和具体适用范围，增进社会公众对人民银行业务工作和政策的理解，引导全社会形成稳定的政策预期；同时积极参与惠州市委、市政府、惠州报业传媒集团组织的相关金融行业活动，积极为惠州金融行业如何更好服务粤港澳大湾区出谋划策，推动惠州市各商业银行和金融机构通过产品与服务创新，主动融入粤港澳大湾区建设，更好地为惠州的经济发展服务。
本版文字 本报记者刘乙端
本版图片均由本报记者周 楠 摄
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