银行理财产品也能转让 多家银行开通理财产品转让业务，助投资者满足流动性需求
不少理财产品可用移动智能终端操作。
理财让生活更美好。
时至年底，一些投资者会把手中的闲钱投向较为稳健的银行理财产品中。不过，今年以来，随着银行理财产品的收益率不断下滑，眼下想买到高收益的产品并不容易。另外，由于传统理财产品具有封闭期，其资金流动性受到了一定影响。为解决银行理财产品的流动性问题，惠州部分银行上线了理财转让业务，支持购买者转让“理财”，解决了固定收益型理财产品流动性与收益率不能兼得的问题，缓解了投资者临时用款的流动性风险，也让投资者有机会淘到性价比较高的理财产品。
◎满足需求
银行推理财产品转让服务
一般来说，同一家银行的理财产品，期限越长，收益也越高；但由于银行理财产品“不可提前终止”“无权提前赎回”，为了防止后期有急需资金的情况发生，很多客户不敢买期限较长的理财产品，选择滚动购买短期理财产品。而所谓理财产品转让，就是投资者可以将持有的未到期理财产品在发行银行的转让平台上进行转让，一旦有买家购买，卖家当天就可以收回资金，满足投资者流动性需求。
陈女士于今年8月购买了30万元浦发银行6个月产品，产品预期收益率为4.35%。到10月，由于急用钱，来到浦发银行进行了理财产品转让，理财经理建议她以预期收益率4.55%（高于市场价格0.10%的预期收益率）进行转让。很快，陈女士收到理财转让成功的消息，扣除0.05%的转让手续费后，陈女士于当天收到本金30万元和对应的持有期收益2434.93元，折合持有期收益率为3.95%。陈女士表示非常开心：“放了两个多月，急用钱居然一下子就转让掉了，还能按照接近4%给我算收益。”
无独有偶，为能随时下手购买新房，90后王颖一年多来只能退而求其次，只能选择把钱放在余额宝里，利息回报损失了不少。可是最近，她通过中信银行银行APP上“捡漏”，买到一款转让的理财产品。那款产品的市场行情是年化收益率4.8%，她买到手的年化收益率约5.2%，剩余60天，5万元起购，顿时觉得划算了不少。
据了解，受“资管新规”影响，银行理财产品出现新变化：一类为极短期的类货币基金产品；另一类产品期限变长，普遍在一年以上。所以，银行开通转让功能后，深受投资者欢迎。目前，开通理财转让服务的银行主要有兴业银行、浦发银行、中信银行、招商银行等。
◎双方受益
高收益产品需要抢
“理财产品转让对转让者与受让双方来说，并不只是解决了流动性，同时也能享受到高收益。”招商银行惠州分行一位理财经理介绍，以一款365天年化收益率5.01%的产品为例，投资者持有半年后再以年化5.01%的利率转让，买卖双方都可以在持有半年的情况下，享受1年期理财产品的收益。
记者登录招商银行APP看到，其转让服务平台有理财和存单两类产品，前者包括几个特定系列的部分理财产品，后者为大额存单。收益率高低不等，到期日从几十天到五六百天的都有。记者发现，排在转让专区前列的理财产品年化收益率都在4%以上，有年化收益率达到5%，甚至6%，颇受投资者欢迎，其中，收益率较高的产品更是在几分钟之内就可以完成转让，投资者需要不断刷新才能抢到。招商银行APP的理财转让服务专区显示，转让成功后资金实时到账，受让成功后当日开始计算收益，节假日也不例外。
转让理财还可能要支付一定的手续费。以某股份制银行为例，如果是客户自己找“下家”，银行收取手续费50元/笔；如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。
不过记者注意到，由于理财转让业务在推广期，目前招商银行、中信银行等大部分银行免费搭平台，不收取任何费用。
◎防范风险
并非所有理财产品均可转让
理财产品可以随时赎回，确实方便了投资者。不过，相关风险也要注意。
记者了解到，目前已开通理财转让业务的银行，主要有两种转让途径：一种是转让者自行找到“下家”定向转让，联系到愿意“接盘”产品份额的投资者，双方约定好转让价格后前往线下网点，即可办理转让手续；另一种途径是银行线上平台撮合找到“下家”，转让者通过网银等线上平台，以一口价或者竞价的方式挂单，投资者根据自身需求挑选购买。而且，部分银行只支持线上自助转让。
此外，要注意的是，并非在银行购买的所有理财产品都可以转让，招行就表示，转让仅适用于招行作为管理人自主发行的产品，且经过评估后风险和产品特性都适合转让的理财产品，代销的保险、基金等不在转让之列；而中信银行开通转让功能的主要是封闭式预期收益性理财产品，净值型、结构性理财等并不在转让范围之内；浦发银行最近则全面支持净值类理财转让。
适合转让的银行理财产品是期限较长的低流动性封闭式产品，转让者大多有较强流动性需求，为在短时间内完成交易，或会折损部分收益。因此对于存在的折价风险，转让者应留意。另外，从目前银行理财转让市场来看，转让者只能在银行自建的交易平台内部转让给其他“下家”，尚不能跨行转让交易。
对受让方来说，也需要注意潜在风险：挑选预期收益型理财产品，需要关注产品的剩余期限与预期收益率；对于净值型理财产品，需要关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。
本报记者刘乙端
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