2018南都金融高峰论坛精彩纷呈，六位金融高管传经送宝驰援民企 各显神通
12月7日，6家金融机构负责人在2018南都金融行业高峰论坛上围绕驰援民企话题进行了热烈讨论。
邓波透露，建行广东分行30条支持民企措施条条都能落地。
楼恩启表示，浦发银行在驰援民企工作当中注重党建统领。
江文杰表示，广发银行广州分行支持民企主要有四个创新。
“支持民营经济发展、扶持实体经济既是商业银行的担当，也要找到解决民企痛点和实现银行自身稳健发展的平衡点！”“保险企业不但要管好自己的风险，同时更重要的是为客户的风控提供支持”……12月7日，由南方报业传媒集团指导、南方都市报主办的“2018南都金融行业高峰论坛暨金砖奖颁奖典礼”在广州隆重举行。
建行广东省分行副行长、广州分行行长邓波，浦发银行广州分行纪委书记、副行长楼恩启，广发银行广州分行副行长江文杰，中国太平洋财产保险广东分公司党委书记、总经理郁宝玉，平安产险广东分公司总经理石合群，拉卡拉金融总裁王国强，分别介绍了各具特色的驰援民企实际行动，并围绕“驰援民企创新为先严控风险”的主题进行了热烈讨论，还就如何通过创新来服务传统金融机构难以覆盖到的民企、小微客户等话题，进行了深入交流。
A建行广东省分行副行长、广州分行行长邓波：
着力打造“建行模式”破解民企融资困境
邓波表示，建行作为国有大型银行，一直注重扶持民营企业，而且力度在不断加大。近期，建行总行提出了进一步支持民营和小微企业发展的26条举措，广东分行结合广东省企业的特点制定了细化落实措施，在总行26条的基础上新增4条，共30条具体措施，并且条条措施都能落地。
据邓波透露，近三年，建行广东分行已累计向省内民营企业提供融资总额近4800亿元。其中，2018年前10月，建行为民营企业投放贷款近1600亿元，占全省建行系统对公贷款投放的51%，支持5.5万多家民营企业。
“着力打造‘建行模式’，依靠金融科技力量去破解小微企业和民营经济的融资难题”，邓波表示，在扶持民企的探索和实践中，需要转变经营理念，一方面支持民营经济发展，扶持实体经济，是商业银行的担当；另一方面，要找到解决民企痛点和实现银行自身稳健发展的平衡点。
此外，在服务支持模式和金融工具上都要有所创新。邓波认为，对民企的支持，不仅是提供更易获得的融资，更重要是搭建金融服务生态圈，为其各个阶段提供综合支持。比如2015年起，建行广东省分行就与政府、科技创新型企业搭建了“FIT粤科技金融联盟”，为科创型民营企业从孵化到成长各个阶段提供全链条的金融服务支持。
而在服务民企上，一定要通过金融工具创新，据邓波介绍，目前建行凭借金融科技应用能力和数据运用能力，通过创新推出“小微快贷”、“云税贷”、“建行惠懂你”APP等产品解决了小微企业融资抵押担保等难题，实现小微快贷自动化审批。
B浦发银行广州分行副行长楼恩启：
以专业机构和人才专注服务民营经济
楼恩启表示，浦发银行一直重视、支持民营经济发展。最近总行的高层领导也齐聚广东，调研珠三角、大湾区的经济情况，主要目的也是如何进一步支持民营经济的发展。
“在这次调研中，除了一些优质的先进制造业企业，还调研了广东省一些传统行业。如家电、铝型材、陶瓷、造纸、灯具等，这些经过多年调整最后保存下来的企业都具有一定优势”，楼恩启透露，浦发银行在2019年的整个信贷投放政策当中，对于优质传统行业，也会加大信贷支持力度。
楼恩启表示，为了支持民营企业发展，浦发银行推出了“专业化、全程化、一站式”的浦发科技金融服务平台。在组织架构方面，浦发银行成立了科技金融中心、小微企业经营中心，与美国硅谷银行合作成立了浦发硅谷银行，目的是以专业的机构和人才专注服务于民营经济发展；在产品创新方面，浦发银行注重扶持民营企业发展的精准性、针对性和落地性，通过创新推出“浦银快贷”、“科技创客贷”等产品精准服务民企和小微客户。
“浦发银行广州分行已服务南粤大地20周年，目前民营企业的客户占客户数70%以上，我们对民营企业的贷款占企业贷款总额50%”，楼恩启表示，在工作当中，浦发银行注重党建统领，以党建促进双方业务的开展，在加大对实体经济支持的同时，也践行社会责任，下调贷款利率，完成好监管要求的对小微企业两增两控的目标。
C广发银行广州分行副行长江文杰：
多维度创新
助力民营企业
江文杰表示，广发银行是总部位于广州的一家全国性金融机构，广州分行在支持民营企业上耕耘多年，主要从融资渠道创新、产品创新、支付创新和机制创新四个方面为民营企业提供支持。
首先在融资渠道的创新方面，江文杰表示，广发银行应用科技+金融，实现全线上无纸化操作，用比较快捷的互联网方式来支持民营企业的快捷融资，而且与融资租赁公司、股权、股票市场深度融合，通过多个方面质押模式的方式给予民营企业融资的方向。
其次是通过产品的创新来重塑对民营企业的支持，据江文杰介绍，通过大数据无抵押的方式，开创了“企业通”“税融通”和“政采贷”等多个新产品。为了扶持民营企业的资金流动，更好地配合他们的用款资金周期，开创性地做了更多的还款设计，从循环贷款到本金休假到超期月供都深受欢迎。
值得注意的是，为了调动扶持民营、小微企业的积极性，广发银行广州分行还在激励机制上进行创新。江文杰表示，从尽职免责的维度来鼓励市场人员、审批人员支持小微企业的发展，并制定了小微企业客户的专项信贷方案，下放信贷权限，以及专属的信贷头寸，配套更优惠的信贷利率，对小微企业的政策予以全面的扶持。
D中国太平洋财产保险广东分公司党委书记、总经理郁宝玉：
在民企风控及专项服务方面已初见成效
郁宝玉表示，小微企业存在承担风险能力差、资金链紧张和境外信息不对称的风险。太平洋产险专项开发小微企业出口金融相关保险产品。在企业出口业务中，针对境外企业因破产清算等诸多因素导致应收账款不能如期收回的情况，由太平洋保险来提供保障服务，为企业提供应收账款的打包服务。
而在小微企业的经营中，从去年到现在，太平洋保险为广东省许多小微企业提供了服务保障，起到了良好作用。太平洋保险还开发了“财富U保”产品，针对民营企业和小微企业风控能力差的问题，打造了一个移动APP的小微和民营企业转型的保险产品，可通过移动APP来全程管控服务流程，使服务流程公开化、透明化。
除了经营方面的保障，保险在风控方面对民企的支持亦相当重要。郁宝玉认为，保险企业不但要管好自己的风险，同时更重要的是为客户的风控提供支持。比如运输企业、仓储客运企业、货物运输企业等企业风险较高，太平洋保险提出了针对性风控项目。只要购买了太平洋保险产品的，无偿地为他们安排这个项目，同时在后台对车辆行驶的全过程进行自动检索、任务提醒。太平洋保险在惠州实施半年多来，为200多家危化企业提供风险保障，事故率下降了37%，死亡率下降了49%。
另一个风控支持的服务在于针对民营和小微企业推出风控系统。这套系统，按照行业、规模、高管人员的比例进行分类，进行风险控制和风险提示，减少其风险过程。
此外，太平洋保险为民营企业和小微企业提供了专项服务，推出了上门收单等一系列的服务。同时通过让客户下载APP，随时在线服务。
“太平洋产险作为一家国有企业，承担着我们的社会责任，在今后的工作过程中，我们将一如既往地以金融创新、服务创新、产品创新等为民营企业提供保障。”郁宝玉表示。
E中国平安产险广东分公司总经理石合群：
保险服务立足解决民企痛点
石合群表示，保险公司要根据民企的痛点、断点去创新，去支持和服务民企的发展。
在石合群看来，从保险角度考虑，民企存在三大痛点，而保险机构可以通过创新产品手段来解决和处理这些痛点。
民营企业对风险的抵抗力并不高。石合群表示，部分民企是小微企业，身处创业阶段，稍微发生灾害事故、员工的事故或者一次性的事故等风险问题，企业就面临破产或陷入困境。针对这一痛点，中国平安产险开发的“安全生产责任险”，可以涵盖企业的安全、员工和企业的事故，提高企业抵抗风险的能力。
民企的痛点还在于“现金流相对紧张”。石合群进一步表示，企业融资过程中，除了银行，险资亦是重要组成部分；另外，保险可以帮助民企解决实际问题。比如中国平安的“诉讼保全责任险”，就可解决民企在诉讼过程中资产保全问题。
石合群认为，民营企业亦存在决策速度快、决策链条短这一特点。此前，保险手续较为繁琐，需要核保和多项调查。平安近期围绕这个痛点，对此前的部分产品进行调改，尽量提供简单、易懂的产品，目标就是“决策快、落实迅速”。
事实上，中国平安在解决民企上述三个痛点过程中成绩显著。今年，中国平安在广州市的安全生产责任险，囊括3000多家小微企业和民营企业。这些企业80%都是通过电话、微信完成投保。
石合群表示，平安作为以创新为基因的公司，在支持民营企业、小微企业领域一直不遗余力，今后亦会继续努力，更好地支持和服务民企和小微企业。
F拉卡拉金融总裁王国强：
科技赋能
是一个突破口
王国强表示，成立10余年来，拉卡拉金融一直致力于推动普惠金融发展的步伐。事实上，在拉卡拉金融服务的客户中，大部分都是传统金融机构难以覆盖到的小微民企。王国强认为，拉卡拉金融本身作为民企，也在支持民营经济发展中发力，这当中科技赋能是一个突破口。
据他透露，拉卡拉金融在过去四年当中为超过2000万的小微企业提供服务，放贷金额超过1000亿元。这是从最小微的个体工商户发展起来的客户群，有赖于其技术的进阶。
“从技术上来探讨解决小微企业融资难题，首先需要解决成本问题。小微企业面临风险成本高、营销成本高、贷后成本高等挑战，我们做金融服务需要思考的是，怎么用技术的手段，从大数据运营的角度，客观分析出客户的真实需求，客观评价相关的额度和预测未来的坏账率。”王国强如是说。
在小微企业成长壮大的当下，贷款需求已不止是信贷融资需求，还有存货融资、供应链融资、技术融资需求等等。对此，拉卡拉金融也正在积极与各银行、其它持牌金融机构合作探讨，将风控系统、风控能力和风控数据等开放共享，让客户享受到应有的信贷服务，共同服务好有对应需求的客户群。
采写：南都记者
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摄影：南都记者何玉帅
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