财政补助占大头市民花小钱得大保障 居民医保缴费为何年年涨？惠州人这钱到底花得值不值？
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又到了一年一度居民医保缴费时。近日，市人社局、市财政局联合发布通知，经十二届67次市政府常务会议研究，决定对惠州市2019年度城乡居民基本医疗保险（以下简称“居民医保”）个人缴费标准作调整，从每人每年252元提高到每人每年270元。
10年前，居民医保个人缴交费用大概是20至25元。10年来，个人缴费标准逐年提高，2019年达到每人每年270元。不少参保市民有疑惑，为何个人缴交费用逐年提高？交了钱又没去看病，是不是亏了？算下来交的钱也不少，真的是在惠民吗？买了其他保险，城乡居民医保还有必要交吗？大家都在关心“钱都哪儿去了？”“钱花得值不值？”带着这些疑惑，记者采访了多位参保居民，市人社局有关负责人进行了释疑和回应。
市民疑惑 为何个人缴交费用逐年提高
市民蓝先生每年都会给小孩购买居民医保。“2017年缴费是220元，2018年缴费是252元，2019年缴费要270元，为什么年年涨呢？”蓝先生对此困惑不已，他希望相关部门解释一下，让百姓明明白白。
蓝先生的想法体现了很多市民的心声。记者在惠州市本地论坛上搜索发现，讨论居民医保个人缴费标准提高的网友不在少数。网友“好风道”指出，居民医保个人缴费标准从最初的20元/人·年，到现在的270元/人·年，虽然涨幅不大，但对部分人口多的家庭来说，算下来也是一笔不小的支出。
也有不少网友表示理解，认为居民医保对解决看病贵问题起到了很大的作用，减轻了市民的负担。“按现在的物价水平，270元也就一顿饭钱。可一旦生病，这点费用却能帮上大忙。”网友“城市猎人”认为，参保人自愿参保，按年缴费，交一年保一年，互助共济。如果本年度产生了医疗费用，就可以按医院等级及规定比例进行报销；如果本年度未产生医疗费用，就等于帮助了别人。
“生病不是计划内的事，居民医保缴了费没用上，那是好事，说明身体好，应该高兴。”市民刘力也认为，居民医保给予的是保障而不是投资，所以不能用“买了不用就亏了”这一说法来衡量值不值。
疑问1 为何年年涨 政府财政补助也在逐年提高
对于居民医保缴费为何年年涨，市人社局给出了答案。
众所周知，城乡居民医保的筹资来自政府财政补助和个人缴费两个方面。在很多市民关注个人缴费不断上涨的同时，事实上，政府财政补助也是逐年在提高，而且财政补助部分远远高于个人缴交部分。
记者从市人社局获悉，惠州市2016年居民医保个人最高缴费200元/人·年，财政补助为425元/人·年；2017年个人缴费为220元，财政补助为450元/人·年，2018年个人缴费为252元/人·年，财政补助为490元/人·年；财政补助占全年筹资总额的65%以上，年增长在8%以上；个人缴费标准只占全市上年度城乡居民个人年度可支配收入的0.8%左右。
显而易见，政府财政补助的增长速度也在不断增长，并不是只有个人“要出更多的钱”。
疑问2 钱花哪儿了
报销范围和比例不断提高
个人缴费及财政补助逐年提高，带来的是保障水平的提高，惠州市居民医保待遇水平在省内一直处于比较高的行列。市人社局有关负责人举例，10年前惠州市的住院报销平均水平不到50%，目前已提高到了85%，年度最高支付限额从10年前的5万元提高到目前的50万元；门诊特定病种从10年前的零项目增加到目前的34项，最高报销比例达到了95%，医疗费用年限额最高达到了7万元；普通门诊从10年前人均20元包干到目前报销比例达到75%，限额提高到了800元；大病二次补偿也达到了95%。
特别是今年，为了让国家谈判药（抗击肿瘤药）政策在惠州更好地得到落实，符合谈判药使用条件的患者，经社保经办机构组织专家复核符合使用条件的，持规定的处方可以到“协议药店”购买指定药品，不设使用限额，医疗保障水平得到了进一步提升。
如惠东县吉隆镇的五保户杨某，今年6月9日至9月8日因病住院，发生医疗费用共434690.06元，基本医疗保险基金报销357590.69元，大病二次补偿报销52170.81元，民政医疗救助11333.43元，民政二次救助5934.18元，个人自费仅7660.95元，医疗费用实际报销率为98.24%。
“我们村里有户人家今年5月份因家里发生了燃气爆炸，村民刘某重度烧伤80%。”惠城区小金口街道青塘村一村民说，刘某转院到广东省人民医院住院治疗1个多月，共发生医疗费用43万多元，基本医疗保险基金报销了30万元，大病二次补偿又报销了9万多元，最后自家自费的部分还不到4万元。
就医需求释放 就医次数增加
该负责人说，随着医保政策性红利的不断释放，群众的就医需求也在不断释放，就医次数不断增加。以前的小病小痛，基本靠身体硬扛，或者使用一些土方子治疗，很少人会想到去医院就诊。但随着观念转变，生病到医院就诊已经形成一种习惯，就医需求随之增长。
以惠州市参保人住院率为例，2017年全市参保人住院率为11.16%，同比增长7.35%，享受特定门诊待遇人数为70548人，同比增长17.39%，享受普通门诊待遇人数占总参保人数的22.88%（此统计数据仅为得到了门诊报销的病人），同比增长5.82%；次均处方费用为101.46元，同比增长1.98%。
总体的参保人住院率和享受特定门诊待遇人数均不断增加，对居民医保报销资金的需求自然也随之增加。
惠城区小金口街道青塘村大树岭村民小组副组长刘惠平的说法也体现了这一点。“我们村小组共有600多人，参保人数达100%，正是因为医保政策好，对村民有保障，百姓参保的意愿才这么强。”刘惠平告诉记者，以前村民生病了，问题不大就自己扛着，或者自己买点药吃，实在不行才会到医院去看病，“现在不同了，有了医保，村民有小病小痛都会到医院看病。”
流向大医院的参保人员不断增加
“目前，参保人员在看病就医时更愿意选择大医院。同样的疾病，在省、市级医院住院治疗的费用往往数倍于乡镇卫生院的住院费用，也明显高于县医院的住院费用，但参保人还是不愿意选择所在乡镇卫生院就医。”该负责人说，近年来，随着人们家庭经济条件不断改善，就医理念转变，流向大医院就医的参保人员不断增加。
据市人社局统计，2017年全市101家一级医院住院人次只占全市的15%，还有个别乡镇卫生院没有收治1个住院病人。近年国家和省十分关注异地就医联网结算工作，为广大参保人就医提供方便，2017年的异地就医结算同比增长了12.23%。
疑问3 医保基金的钱够用吗
近两年来惠州市居民医保基金出现“收不抵支”
随着医学技术的进步，以及医疗卫生机构软、硬件设施和服务水平的提高，医疗服务所需材料（包括药品、耗材、辅助材料等）价格的上涨，医疗费用也同其他消费品一样，不可避免地出现逐年上涨的趋势。医疗费用增长，居民医保的报销支出也会随之增长。如果不增加财政补助和提高个人缴费标准，惠州的医保基金够用吗？
答案是肯定不够的。记者从市人社局获悉，近年来，居民医保的报销资金支出需求在不断增加，特别是近两年来，惠州市居民医保基金出现了“收不抵支”的情况，基金支付增长率超过基金收入增长的速度，医疗机构也就因此减少了收入。为了保障基本医保的可持续发展和医疗机构有足够的积极性为参保人提供较好的医疗服务，也有提高个人缴费及财政补助标准的必要。
疑问4 买了商业保险还要买医保吗
居民医保和商业保险相辅相成
在现实生活中，除了居民医保，还有商业保险。现在越来越多的保险机构也推出丰富多样的医保产品，随着生活水平的提高，市民购买商业保险的意愿越来越强。
市民陈丽萍给正在上幼儿园的儿子买了居民医保的同时，还给他购买了一份年交保费一万多元的商业保险。陈丽萍认为，居民医保是基础，商业保险是居民医保的补充，两者是互补关系。“居民医保并不是百分之百报销，同时有些疾病也不在报销范围内，种类齐全的商业保险可以将居民医保未囊括的范围包含其中。”陈丽萍说，如果市民买了居民医保，同时又购买了商业保险，居民医保报销后剩余的比例还可以用商业保险报销，这样算下来个人承担的比例就很小。
市人社局有关负责人也指出，居民医保作为基本医疗保险，它的属性具有社会福利性，在制度设计上没有选择性（即对参保人的身体状况和年龄没有限制，也没有对特定人群提高缴费标准），社会福利性质的保险需要大家参与，做大“蛋糕”。如果广大城乡居民不积极参加居民医保，甚至逆向选择（有病才参加，没病就不参加），那么基本医保将是不可持续的。
此外，惠州市在基本医保的基础上充分利用医保基金历年结余，制定了大病二次补偿制度，进一步减轻了高额医疗费用患者的经济负担。当然，近年来，商业保险公司开发了许多诸如“重大疾病保险”之类的健康保险，也是对基本医疗保险的有力补充，和基本医保是相辅相成的，有条件的居民也可以选择参加，以弥补大额医疗费用支出，商业保险作为社会基本医疗保险的补充应该得到大力发展和支持。
疑问5 未及时续缴是否会影响报销
缴费成功次月起可享受医保待遇
如果没有按时缴费，过后还能补缴吗？对此，市人社局回应，根据通知要求，连续参保的居民原则上应在本月31日前缴纳2019年度的医保费，从2019年1月1日起享受医保待遇。中断参保缴费或在2019年度内新参保的缴交全年的医保费（270元/人·年），从缴费成功的次月起享受医保待遇；连续参保缴费人员如果在规定的时间内未缴纳2019年的费用，可以在2019年1至3月缴纳2019年的医保费，发生的住院医疗费用可以从1月1日起计算。
新生儿还没来得及参加居民医保就发生了住院，事后缴费可以享受报销吗？记者采访到的市民刘女士就是一个很好的例证。她告诉记者，今年1月，她的小孩早产出生，需要在新生儿科住院，“孩子在新生儿科住院半个月，一共花费1万多元，后来我给他补买了居民医保，报销比例为75%，一共报销7000多元，个人自付3000多元。”说起居民医保，刘女士连连称赞。“要不是买了居民医保，这1万多元的费用都要自己承担，这是一笔不小的开支，居民医保帮我们省了不少钱。”刘女士说，购买居民医保没有门槛，不管健康与否都能享受，所以“居民医保就是好，所有居民都能保”。
疑问6 哪些人可以享受免缴待遇
7类人群享受免缴费政策
记者从市人社局获悉，本市户籍享受最低生活保障的对象、特困人员（农村五保对象、城镇“三无”人员）、孤儿、低收入家庭的未成年人和60周岁以上老年人，及经市、县（区）人民政府确认的其他特殊困难居民和完全丧失或大部分丧失劳动能力的残疾居民（限各类残疾一级和二级人员，含“建档立卡人员”，统称困难群众）的个人缴费部分，由各县（区）财政全额补贴。
温馨提示
APP缴费10分钟搞定
记者从市人社局了解到，为了方便广大城乡居民缴费，今年除了往年的前往户口所在地社保所或建行营业网点缴费外，也可以使用手机通过“社保缴费APP”进行缴费（技术服务电话：0752-2085988）。
记者昨日特地使用APP为家人进行缴费，算上下载APP的时间，总共用时不到10分钟。
社保缴费APP使用攻略
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本版文字 本报记者骆国红 廖桂旭 通讯员杨 超
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