商业车险涨价？ 保费没变，实惠少了
“您好，您车牌为XXXXX的车辆保险将在8月25日到期，我们公司可以提前给您提供一份详细的保险清单，现在续保有优惠，保费要上涨了！”
从今年7月下旬开始，很多车辆保险即将到期的车主，陆续接到了多家保险公司业务员的推销电话，内容基本都是：在今年7月31日前续保还有优惠，要是过了8月1日，车险费用要上涨至少10%！
记者调查了解到，这样的现象背后，是从今年8月起，各财险公司开始实行的“报行合一”新规。只是，在这场“涨价”中并没有出现保险公司的车险保费报价增加，而是车主购买车险时原有的购物卡、加油卡等“实惠”明显减少了。
●南方日报记者张昕
借“涨价”冲业绩：
保险员1周签了100单
“今年8月份到10月份，商业车险到期的车主可以赶紧联系保险公司续保，抓住最后的优惠期……”今年7月以来，在惠州有不少车主从多个渠道收到了类似“车险提前续保”的消息。
“从报价上看，8月和7月应该没有变化。”今年7月，车险即将到期的惠州车主雷先生坦言，今年7月他在保险公司咨询过一次报价，这与今年8月份新规出台后的报价是一样的，并不存在价差。
在雷先生看来，真正的价差是过往的“各种返利”上。
雷先生去年车险保费大约是4000元，营销人员给的各种返利加起来就有1000多元，但今年8月再续保时，已经没有了“返利”这回事。为此，他还对比咨询了多家保险公司报价，情况基本一致。
和雷先生的情况相似，记者走访中发现，不少今年8月份续保车险的惠州车主，原本可拿到手的电影票、粮油卡、购物卡、洗车卡等返利都消失了，于是，也就出现了许多车主赶在8月前续保的情况。
一边是车主提前续保，另一边，各家保险公司车辆保险专员的任务也得以轻松完成。
“7月份用1个礼拜就完成了差不多100张保单，这在以前几乎是不可能的。”在惠州一家财险公司工作的保险专员表示，7月初开始他就天天联系老客户，让他们提前续保，一周时间完成了过去差不多2个月的量。
记者走访获悉，无论是8月前还是之后，车险保费费率没有变，车险也没有涨价，商业车险费率的实际折扣依然与车主的出险记录有关，而市场上流传的“新规”则是指今年7月20日银保监会发布的《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》，其要求各财险公司在报送商业车险费率方案时，应报送手续费的取值范围和使用规则，“报多少、给多少”，即“报行合一”。
对于“手续费”，前述一周签下百单的保险专员向记者透露，包括险企向保险中介、个人代理人支出的所有费用，如手续费、服务费、推广费、佣金、奖金等，而以前车主买车险时享受的赠品、返利基本来源于此。
“返点”设上限：
统一手续费率引向产品和服务竞争
可以说，车险“报行合一”的严格实施，是车主获得返利、返点减少的直接原因。
根据新规要求，各财产保险公司要重新报送商业车险产品审批材料，原有商业车险产品最迟可销售至2018年9月30日。
对此，惠州一家中小财险公司管理人员向记者透露，其实“报行合一”的规定早在多年前就已实施，此次新规则是对于手续费细分指标要求更多了。其中，手续费包括险企向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。
值得一提的是，新规还要求险企上报的内容须有总精算师和车险负责人签字，通过责任到人，加强“报行合一”的约束效果。由此，因为手续费上限的设定导致保险中介机构和个人代理人从保险公司获得的总费用相应减少。
以惠州地区为例，记者从一家国有保险公司惠州代理机构了解到，今年8月前公司给惠州区域商业车险的手续费最多可以达到30%，其中代理人佣金15%，其他营销费用15%。
然而，进入8月以后，手续费上限调整为了20%，相比之前缩水了10%，这也直接导致车主们可以获得的“返点”空间缩小。
对比线下渠道，一家互联网保险公司在惠州区域的车险佣金报价显示，今年8月前，该平台新车保费的手续费率最高可达45%、旧车续保最高40%，而今年8月份以来，新车险手续费率降到30%以下，旧车续保车险费率仅为20%。
业内人士分析表示，“报行合一”之后，大型保险公司没有了价格战的顾虑，将会投入更大的精力去完善产品和客户服务体验。挤压费用空间，会引导车险竞争从价格转到产品和服务。
对于广大车主而言，近期会因为新规而导致多付出一些投保成本，但从长远来看，行业优化、市场规范后，能得到更为优质的产品和服务。
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