汽车涉水后想理赔你保险买到位了吗

■《东江时报》记者刘乙端

上个月，台风组团造访广东，虽然没在惠州登陆，但多次给惠州带来了大暴雨，部分区域出现水浸街，汽车受不同程度水淹……对此，业内人士提醒车主们，随着汛期到来，每位车主都很有必要检查一下自己的车险是否齐全。

被砸了买车损险

暴风雨天气，一般都会伴随一些高空坠物的情况，比如大风大雨刮倒了广告牌、吹断了树枝等，落下来砸到了汽车怎么办？

对此，保险业内人士提醒车主，这种情况是可以申请车损险理赔的。

去年商业车险改革之后，放开了过往车险理赔的限制，将雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴等自然灾害带来的损失，纳入车损险的赔付范围。比如在暴雨天气中被高空坠物或灯杆、树木压伤车辆、因车库进水造成的车辆淹没，都算作自然灾害造成的损失，即使是车辆被暴雨冲走导致的损失，也属于车损险的范畴。

因此，只要你买了车损险，遇到这种情况可以第一时间报案给所投保的保险公司，申请理赔。

被淹了车损险+涉水险

一辆汽车哪里最贵？当然是发动机。保险业内人士提醒说，如果您只买了车损险，那么，一旦暴雨造成发动机损失不予理赔，而这恰恰是车辆损失中最大额的部分，少则三五千，多则三五万。

对此，保险公司往往是通过推出的车损险附加险——— “涉水险”，来解决这一问题。涉水险是车损险的附加险之一，其保障范围是被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，专门针对发动机进水受损。已投保车辆损失险的车辆方可投保涉水险。

简单来说，涉水险主要是承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用。而车损险主要是承保除发动机以外的车辆损失的费用，比如驾驶室进水带来的损失。因此，汛期为爱车投保，最佳组合莫过于车损险，附加涉水险。

想全额理赔搭配不计免赔险

需要注意的是，即便买了车损险、涉水险，一旦发生保险事故，投保人想要获得全额理赔，也还不够，需要同时购买“不计免赔险”，才能获得全额理赔。

这是因为，不少保险公司规定，涉水险拥有20%的绝对免赔额。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实际损失的80%来赔偿车主的损失，剩下20%则需要车主自理。“不计免赔险”作为车险的附加险之一，购买后除了可以保障涉水险外，其他附加险也可以得到不计免赔的保障。

比如某产险公司的条款规定，“涉水险”有20%的绝对免赔额，那么正常情况下，如果投保车辆发生2万元的保险事故，保险公司将扣除4000元的绝对免赔进行赔款支付；但如果投保了不计免赔险，只需支付10~20元的保费，就可获得全额赔付。

温馨提醒

浸泡后二次点火或不予赔偿

车子在水中浸泡熄火后，不少司机会在惊慌中再次尝试启动车辆，进而造成发动机受损。对此，保险业内人士提醒车主，爱车被雨水浸泡后，要谨慎面对二次点火，最好立即下车，拨打保险公司热线报案，申请理赔。

这是因为，每款保险产品都有其理赔范围，同样的，涉水险也并非所有情况都能赔偿，如果发动机被水淹没导致车辆熄火后，车主还强行启动发动机造成二次损害，保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。

因此，如果您的爱车被雨水淹过而熄火，最好不要再尝试二次发动点火，应该在第一时间拨打保险公司热线报案，听从理赔人员的指导及时进行查勘、施救、定损，避免损失的扩大。

如果保险公司查勘人员不能及时赶到现场，那么车主不妨就近寻找救援公司或汽修厂等单位进行救援，把汽车拉至安全地带，只要施救费用合理，保险公司是可以在随后进行支付的。

如果现场找不到施救人员，则可自行拍照，提交给保险公司，作为资料备用。刘乙端

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