买了车房涉水险 不是啥情况都赔 涉水险家财险保障雨季财产 购买者留意保险公司拒赔条款
■《东江时报》记者刘乙端
夏天的天气像孩子的脸，不是闷热难忍，就是倾盆大雨。本周持续降雨带来清凉的同事，也让不少人一不小心遭受了损失。如何在暴雨天保护好财产和人身安全，也成为大家关注的热点。大雨倾盆，汽车趴窝、房屋受损、人身遭遇意外……遇到这些情况时，哪些保险能够解燃眉之急？
涉水险保护爱车雨季必备
18日，惠州市部分地区遭遇暴雨侵袭，其中惠阳区紧急启动防汛抢险应急预案，但由于雨势过急，该区部分区域进入“看海模式”，数百辆私家车也因此趴窝被淹。这种境况下，车主们最关心的是：保险公司会赔吗？
如果你的爱车除了购买交强险外，没有购买任何商业保险，那么显然，此时的损失只能自己吞了。
如果你除了购买交强险外，还购买了商业保险，且商业保险中包含车损险。那么爱车被水浸泡后，即时拨打保险公司定损电话报案，此时保险公司会按照程序进行赔付。不过这里特别需要指出的是，此时的车损险对发动机进水是不予赔偿的。除发动机之外，其他部分的汽车损伤，如内饰、电脑板等，将视具体情况认定责任理赔。
如果你还买了涉水险，那恭喜你！车辆涉水保险，又称汽车损失保险、发动机特别损失险，这是一种新衍生的险种，各个保险公司叫法不一样，但本质一致。均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
需要注意的是，有一种情况即便是涉水行驶而造成的发动机受损，涉水险也是不赔付的，这就是“二次打火”。许多车主在水中熄火后，往往会尝试再次启动发动机，这基本会导致发动机直接损坏。在水中再次启动发动机，水会被吸到发动机内，造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏，这种情况可以判定为人为造成的损失，各家保险公司都有权利拒绝赔偿。
价格方面，涉水险的保费一般是车损险的5%。需要注意的是，虽然涉水险可以多次理赔，但保额用完后则自动终止。例如，涉水险保额为5万元，那么出险后，从5万元里扣，直到扣完自动终止。
意外险暴雨致伤可理赔
在暴雨来袭之时，不出门是最佳选择。但是一旦出门遇到意外，意外险则能帮你解燃眉之急。东时记者了解到，目前普通的人身意外险就涵盖了由于暴雨造成的人身意外伤害、死亡的赔付。
其中，人身意外伤害保险是指被保险人因遇到非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体遭受伤害而导致残疾或死亡时，保险公司按照保险合同的约定，承担赔偿保险金责任的保险。人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，而且被保险人不必进行体检。
需要注意的是，人身意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过1年，保险消费者在保险到期后应及时续保，以免出现保险保障“空档期”，影响正常理赔。
其次，人身意外伤害保险属于定额保险。其中，死亡保险金的数额是保险合同中约定的，当被保险人因意外事故导致死亡时，如数给付；残疾保险金的数额则一般是根据残疾程度按保险金额的一定比例给付。需要注意的是，意外伤害险用于保障意外身故和意外全残，意外伤害医疗险则主管因意外导致的医疗诊疗费用。
另外，如果风雨兼程在上下班途中遭遇意外，别忘了还有工伤保险。
家财险爱家遇险减损失
家财险是不少财险公司正在热推的保险品种。目前，中国人寿财险、平安保险、中国人保等多家保险公司都推出了家财险。一般的家财险，都会对暴雨等造成的灾情进行赔偿。不过各公司的具体条款不尽相同，消费者在购买前可与保险公司事先约定。目前市场上有3种类型的家财险：保障型、两全型和投资型。
中国人寿财险公司工作人员表示，该公司推出的家财险承保家庭的房屋建筑及室内财产，保险责任包括家庭常见的火灾、暴雨等自然灾害。还可通过附加险额外扩展水暖管爆裂、盗窃等责任，承保的责任范围几乎可涵盖每个家庭所担忧的主要风险。
另外，为避免在极端天气中遭遇损失，企业也可向保险公司购买企业财产综合险。东时记者了解到，企业可根据自身情况购买不同的企业财产保险，各类企业财产保险的保障范围略有不同。
企业财产保险一般分为基本险和综合险。综合险的保险责任比基本险有所扩展，其中基本险的保险责任主要赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失，而应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害需投保综合险。建议企业经营者在投保时向保险机构咨询清楚。
不过要注意的是，投保后并非只要是企业财产都能够承保。缺乏价值依据或难以鉴定其价值的财产，如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料等，保险机构一般不予承保。
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