医疗险与重疾险怎么买才好？ 业内人士支招：综合考虑经济条件和身体情况对号入座

越来越多人选择购买保险为健康保驾护航。本报采集

近年来，越来越多人选择购买保险为健康保驾护航，但不少人对于健康型保险的分类有点搞不清楚，尤其是医疗险和重疾险。虽然二者都隶属于健康型险种，但它们可不是一回事儿。简单来说，医疗保险报销的范围要比重疾险广泛，但在同等保额情况下，医疗险明显要更贵。那么，出险后，医疗险和重疾险是怎样赔偿？如果考虑经济因素，想要有同等保额保障，投保什么险种更抵？业内人士为您支招。

医疗险和重疾险可作为医保补充

首先，您得先分清医保、医疗险和重疾险有什么区别。医保属于社会保险中的一部分，覆盖全社会，但“保而不包”。医保不仅有起付线、封顶线，还有报销比例的限制，而且自费体检、自费药、以及护理费、营养费、误工费等都不在社保的报销范围。

举个例子：小王意外住院，当地社保起付线是1500元，报销比例是85%，那么小王即便用社保报销，起码还有15%的缺口；自费药和护理费等等还不涵盖在其中。这时就需要商业医疗保险来补充。

商业性质的医疗险属于报销型险种。保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少，赔付金额不会超过治疗费用。由于社保无法报销所有的费用，所以，不妨投保医疗险作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质。

重疾险即重大疾病保险，和实际发生的费用无关，只要确诊符合保险条款就赔付，一次性赔完。它既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点，只有重疾险可以做到，医保和任何一款医疗险都无法做到。

经济条件宽裕可同时购买医疗险与重疾险

那么，商业医疗险和重疾险，怎么买才好？接下来就请对号入座吧：

如果您有社保、经济条件一般，那么商业医疗险和重疾险都可以暂时不买。等经济条件稍微好点的时候，考虑消费型的短期（比如保1年）医疗险和重疾险。这类保险费用低，也能基本支撑大病带来的医疗负担，适合刚工作不久、手头不宽裕的年轻人。

如果您容易生病住院，或经济条件良好，则可考虑购买商业医疗险作为社保医疗险的升级，特别是预期医疗费高于保费时。社保只能报销基础费用，而一些自费项花费高、社保又不能报，商业医疗险就能起作用了。

如果您日常看病花销低、很少生病住院，而且收入水平还可以，就一定要优先考虑重疾。因为，一旦得了重疾，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，不仅要担心巨额医疗费用，还有疗养费以及因病导致的经济来源中断的生活费。购买重疾险不仅是为了自己，也是为家人的生活增加一份保障。

如果您有特定的需求，可以购买针对一些特定的疾病，如高血压、少儿特定疾病白血病等，以及针对特定科目，如牙科、妇产科等的定向保险。值得提醒的是，最好先买综合型的险种，再加保定向险。

如果您经济条件宽裕，建议医疗险与重疾险两者都买。因为医疗险可以作为社保医疗险的升级；重疾险是对社保医疗险的补充；两者结合，就构成了一个坚实的医疗保障后盾。 ·广 文

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