入库中型企业可贷1000万 惠阳设立中小微企业贷款风险补偿基金

惠阳设立中小微企业贷款风险补偿基金，鼓励银行向成长型中小微企业加大放贷力度。

惠阳区设立中小微企业贷款风险补偿基金，启动资金1000万元，专门用于合作银行为惠阳区符合条件的中小微企业，按相关办法贷款后产生的风险损失，补偿合作银行不超过30%的贷款本息损失。

目前，惠阳区中小微企业贷款风险补偿基金合作银行为中国邮政储蓄银行惠阳支行，将用1亿~2亿元的资金向符合条件企业提供贷款。

合作银行提供1亿~2亿元贷款

对于中小微企业来说，资金是企业正常运作中最不可或缺的血液。然而，因中小企业大多缺乏担保抵押，在向银行等金融机构申请信贷支持时，往往面临贷不到款的尴尬，又或是有抵押物但发放贷款额度偏低，企业发展受制于融资难。

去年12月底，惠阳以“政银联手”的方式帮助企业破局。惠阳区设立中小微企业贷款风险补偿基金，启动资金为1000万元，规模将根据需求和财政状况逐步扩大。

惠阳区中小微企业贷款风险补偿基金贷款额度为：微型企业一般不超过200万元，小型企业一般不超过500万元，中型企业一般不超过1000万元。对单户中小微企业基金贷款每年只限一笔，贷款期限不超过1年。“基金贷款没有还清的，不受理该企业新的贷款申请。”区中小企业局副局长刘文亮说。

“目前，区中小微企业贷款风险补偿基金合作银行是中国邮政储蓄银行惠阳支行，根据相关办法，银行要向符合条件的企业提供基金总额10~20倍的贷款金额。”刘文亮说，区中小微企业贷款风险基金为1000万元，将能“放大”至1亿~2亿元的资金向中小微企业提供贷款。

入库企业近两年需无不良征信记录

“设立基金，主要是鼓励银行向成长型中小微企业加大放贷力度，想要享受"政银联手"的福利，对企业也设有一定门槛，尤其是企业的信用记录。”刘文亮说。

那么，什么样的企业才符合惠阳区中小微企业贷款风险补偿基金放贷条件呢？

《惠州市惠阳区中小微企业贷款风险补偿基金管理暂行办法》规定，企业申请加入区中小微企业贷款风险补偿基金数据库的中小微企业名单，要满足在惠阳辖区内依法登记注册、资产负债率不超过70%、无不良信用记录等条件。

刘文亮说，信用记录对企业贷款来说很重要，要求近两年来企业及其主要股东（含企业法定代表人和实际控制人）在人民银行征信系统和市联合征信系统等征信机构中没有不良信息记录。

区中小微企业贷款风险补偿基金管理委员会将每季度一次核准进入数据库的中小微企业名单，并在惠阳区人民政府信息网等网站向社会公示。入库企业如有重大违法、违规记录，不履行贷款合同，挪用或改变贷款用途，骗取贷款等行为，将予以除名，5年内不得重新申请加入数据库，且录入市联合征信系统。

建立风险预警信息传递机制

“企业通过基金获得的贷款，只能用于企业的生产经营活动，包括采购原材料、自主创新、技术改造等，严禁用于偿还旧债、发放拖欠工资、转借他人和资本市场上投资等。”刘文亮说，如发现企业挪用或改变基金贷款用途的情况，基金管理委员会有权要求合作银行提前向企业收回贷款。

在风险控制上，作为惠阳区中小微企业贷款风险补偿基金的合作银行——— 中国邮政储蓄银行惠阳支行，将建立风险预警信息传递机制，每季度向基金管委会汇报基金贷款企业的经营情况，对贷款企业进行预警信息监控。

监控的情况包括：资产负债率连续3个月上升，并较贷款初期上升10个百分点以上；流动比率连续3个月下降，并较贷款初期下降10个百分点以上；企业主要股东或实际控制人发生变更；存在虚增实收资本、抽资逃资现象；存在违法经营或经济、法律纠纷；认为有潜在风险损失的可能现象。

刘文亮说，当企业的基金贷款逾期率 （逾期贷款额/贷款余额）超过5%时，合作银行应立即报告基金管理委员会办公室，并暂停发放新的基金贷款业务；逾期率下降后，可恢复基金贷款业务。

万一企业通过基金获得银行贷款，出现了不能还贷的情况，基金对成本贷款损失补偿最高不超过30%的比例，其余损失则由合作银行承担。比如甲企业通过基金获得银行贷款1000万元，还了500万元，剩余500万元，区中小微企业贷款风险补偿基金将补偿30%，即150万元及其利息给合作银行。

“一般来说，动用基金的钱先行代偿给合作银行属于低概率事件。企业贷款一般会有抵押物，在处理抵押物之后仍欠贷款，才会动用基金的钱。”刘文亮说，若银行追回贷款或企业恢复资金链，则需要将基金代偿的钱归还。

本组文/图（除署名外） 本报记者黄尉宏 特约通讯员林锦成

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