理财师应具备“全才+专才” 专访惠州市理财师协会优秀青年理财师余健
余健在作理财规划方案的说明。
余健获评全国百佳理财师。
名校金融硕士、“2016中国百佳金融理财师”、国家一级理财规划师、注册国际金融理财师 （CFP）、注册香港金融理财师（HKCFP），多年的银行从业经验——— 这就是今天我们专访的主角，惠州市理财师协会优秀青年理财师——— 余健。
潜心学习，用知识武装自己
一位金融界的大牛曾说过，“想要成功，必须成在别人之前，功在工作之外”，余健就在努力践行这句话。
在工作期间，勤勤恳恳做事，因为表现出色，余健被委以重任，担任银行大客户经理并取得不俗的成绩，多次获得“先进员工”的荣誉。尽管一直从事对公业务，余健内心有着一个理想：成为一名卓越的金融理财师，为大家提供专业的金融理财服务，让身边的人能通过家庭理财规划过上富裕而优雅的生活。
为了向理想靠近，哪怕工作再辛苦，下班之后，余健也是绞尽脑汁通过各种方式充电。除了获得与理财规划相关的证书，他还刻苦钻研法律、税务、信托和私人银行等方面的业务知识，并考取了中级经济师、国家二级公共营养师、个人寿险规划师，还获得会计、证券、基金从业资格。与此同时，他积极参加惠州市理财师协会的各项活动，向协会内的前辈们取经，与协会的会员们相互学习。
一分耕耘一分收获，余健在多项大赛中频频获奖，在“惠州市弘安杯·优秀理财案例评选活动”中获得“最佳理财方案奖”；在2016年，余健参加第三届中国金融理财师大赛，经过数月鏖战，他通过了全国海选的机试，华南赛区的现场复试以及专业评委的最终面试等层层考核，击败全国两万三千多名参赛者，获得“中国百佳金融理财师”的称号，成为惠州市唯一获得该项殊荣的理财师。
通过不懈的努力，余健成为了惠州市理财师协会中青年理财师的优秀代表，并担任一些机构的特邀培训讲师。
理财师应是“又全又专”
“为何家庭理财规划要钻研如此多的领域？甚至包括税务，法律和营养学？”记者惊讶于余健涉猎之广。他给出这样的答案：“很多人甚至一些理财师看来，理财就是投资，就是买各种各样的金融产品，这个观点是很片面的。实际上，家庭理财规划包括 "财富增值"、"财富保护"和"财富传承"三大板块，投资仅仅是"财富增值"里的一小块。举个例子，著名王姓男演员要是能听取我的建议，做好"财富保护"的规划，别人绝不可能轻易获得其辛苦积累下的财富，而想要做好"财富保护"，理财师就必须熟悉法律和各种金融工具，甚至是营养学，因为健康也是一种财富。此外，现在经济全球化，许多家庭开始进行海外资产配置，这不仅是投资行为，还不可避免遇到境内外的税务及法律问题，也必然会遇到跨境资产传承的问题。”
在余健看来，理财师和客户都必须要认识到一点：理财师通过其专业知识给客户制定专业的家庭理财规划，这些服务给客户创造的价值是不能简单粗暴地用收益率去衡量的。就好像病人想要治好疾患，关注的重点不应该是药价，而是医生的专业知识。
时代呼唤专业理财师
随着国力的增强，老百姓的财富不断增加，中国的金融市场也变得日趋复杂，大部分人是很难去分辨其中的“机会”和“陷阱”。余健指出，理财师可以通过理财师协会举办的 “公益理财进万家”活动，向老百姓普及金融知识，这是理财师践行社会责任的方式。
而另一方面，随着人口老龄化，“财富保值”与“财富传承”也开始成为老百姓的心头大事。这不仅涉及到保险，还涉及到税务筹划、风险管理、退休计划、遗产安排等方面的专业知识。客户需求的差异化和复杂化，给理财师提出了更高的要求。余健认为，理财师应当利用好协会这个平台，积极主动参加协会组织的各种培训，不断充实自己和完善自己，顺应时代的要求。
最后余健表示，帮助客户认清他们的目标，激发他们的需求，然后运用专业知识去实现这一切，给客户有一个富裕而优雅的人生——— 这正是理财师的价值所在。
文/图 本报记者余雪芹
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