承诺超常回报当心非法集资 识别非法集资着重做好“三看”

识别非法集资着重做好“三看”。 本报采集

“高回报，低风险，年化收益可达12%！”近日，有读者来电咨询，称自己偶然看到了一家投资咨询公司打出了这样的广告，并留有“融资借款”咨询电话，还强调“借款不成功分文不收”，因此好奇“这样的广告背后，是否意味着有非法集资行为？”

对此，惠州市处置非法集资领导小组办公室介绍说，识别非法集资，要着重做好“三看”：一是看对象。看是不是面向社会不特定对象筹集资金。二是看回报。看是不是承诺超常的高利回报，动辄高达百分之十几甚至百分之二十几的回报，就有涉嫌非法集资之嫌。三是看营销。看营销是否公开宣传，以公开宣传的形式募集资金。

值得一提的是，今年以来，全国正在开展P2P网络借贷风险专项整治工作，银监部门指出可通过“四

看”识别判断不规范P2P中介，包括机构性质、担保增信、资金流向、营销方式。

第一看在机构性质上，网贷平台是否坚持了信息中介定位；

第二看担保增信，网贷平台有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益；

第三看资金流向，网贷平台有没有点对点的资金进入P2P平台账户，有没有接受、归集出借人资金形成资金池；

第四看营销方式，网贷平台有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传，尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。

银监部门表示，“四看”原则前三点都是在强调平台信息中介定位，强调P2P企业作为信息中介与金融机构的不同，因为不管是提供增信还是资金池业务都属于金融机构才能够从事的业务范畴，作为信息中介的P2P平台不具备此资质。最后一条营销方式则是由于P2P行业的特殊性，其既具有互联网的广泛传播性，又具有金融的风险性，为了防止风险扩散所以对受众群体有一定的限制。

接下来，惠州市处置非法集资领导小组办公室将陆续揭示15个非法集资最新金融大骗局，以提高市民风险防范能力，引导自觉抵制非法集资，敬请关注。

本报记者周婷婷

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