西安银行IPO成功过会：贷款集中度较高 煤炭业业务成隐忧
近日，证监会网站披露西安银行成功过会。虽然闯过过会这一关，但西安银行业务集中，且相当部分集中于过剩产能行业，拨备覆盖率下降等问题仍待解决。
此次过会后，西安银行有望成为西北地区第一家A股上市银行，同时其也是今年继郑州银行、长沙银行、青岛银行和江苏紫金农商行之后第五家成功过会的银行。
2018年上半年，西安银行实现营业收入26.75亿元，同比增长15.8%；净利润12.03亿元，同比增长11.91%。截至6月末，西安银行总资产为2385.23亿元，同比增长16.3%。
中国网财经记者注意到，西安银行目前业务主要集中于西安地区。截至2017年末，西安银行投放于西安地区的贷款和垫款为947.87亿元，占该行贷款和垫款总额的比例为84.47%；西安银行在西安地区的分支机构吸收存款为1336.74亿元，占该行存款总额的比例分别为84.42%。
此前，大公国际发布评级报告，认为西安银行面临的偿债环境较为复杂，贷款集中度仍较高，不利于分散风险。
西安银行在风险提示中也表示，如果西安市的经济发展出现重大不利变化，则可能导致该行的客户经营和信用状况发生恶化，进而对该行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
值得注意的是，受陕西省地方经济产业布局和资源禀赋的影响，西安银行投放于煤炭行业的贷款具备一定规模，而煤炭行业被工信部列为过剩产能行业。
截至2017年末，西安银行贷款业务涉及到的产能过剩行业主要为煤炭行业，西安银行产能过剩行业贷款余额44.53亿元，占该行同期贷款和垫款总额的3.98%。并在榆林地区出现了部分不良贷款，该行榆林地区不良贷款余额3.32亿元，占全部不良贷款余额的23.93%。
目前，西安银行已派出专业清收团队开展不良贷款清收处置，并调整分行信贷业务的审批授权，严防新增不良贷款。
西安银行面对不良贷款上升的同时，拨备覆盖率也出现明显下滑。证监会审核结果公告显示，西安银行逾期贷款规模增加，关注类、次级类、可以类贷款迁徙变动幅较大，而拨备覆盖率下降，需说明情况。
根据西安银行最新递交的招股书显示，2015年至2017年，西安银行不良贷款率分别为1.18%、1.27%和1.24%，拨备覆盖率分别为223.31%、202.70%和203.08%。
西安银行表示，不良贷款率显著上升，拨备覆盖率有所下降的表现，主要受中国宏观经济增速放缓，部分地区和行业的信贷风险集中暴露所致。
大公国际的评级报告显示，从资产质量上看，受宏观经济下行压力较大以及部分企业生产经营困难等因素影响，西安银行不良贷款规模继续增加。并且，随着未来业务的继续拓展，西安银行未来将面临一定的资本补充压力。
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