《防范和处置非法集资条例》5月1日起施行广州 多措并举织密“防护网”守护百姓钱袋子
金融稳，经济稳！今年是“十四五”开局之年，也是国务院《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)出台之年，做好防范和处置非法集资工作意义重大。
昨日，一场主题为“明规则识风险警惕非法集资”的金融大讲堂在华泰证券广东投资者教育基地开课。该场活动由广州市地方金融监管局主办，在广州日报客户端、广州日报微信视频号进行同步直播。
此次课堂上，广州市地方金融监管局党组成员、副局长何华权针对今年5月1日起施行的《条例》进行解读，华泰证券广东分公司总经理刘勇、中国银行广州分行个人数字金融部副总经理马智翔揭露近期非法集资套路、提示风险、剖析投资正道。活动旨在推动《条例》规定深入人心，提高地方金融机构从业人员守法合规意识、规范经营行为，提升广大群众风险防范意识。
据了解，广州市地方金融监管局将发动各区和处非成员单位，开展《条例》集中宣传活动，持续贯穿全年，开创防范和处置非法集资工作新局面。
文/林晓丽、杨勰勰
图/王燕（除署名外）
政策解读
形成综合治理格局补齐法治短板《条例》出台意义深远
“近年来，非法集资形势严峻，案件长期高发多发，尤其是在重点领域、重点区域存量风险巨大，同时新形态新业态违法活动不断涌现，而监管部门职责分工不明确，边界不清晰，存在监管空白，地方政府面临无法定职权、无手段措施、缺乏行政处置手段的现实困难，难以打早打小。另外，在法律法规层面，法律法规体系不完善，亟需补齐法治短板。”在何华权看来，在此背景下《条例》的出台具有里程碑意义。
“从总体思路上来看，《条例》一是坚持防范为主、打早打小，以实现非法集资少发生、早发现。二是坚持齐抓共管、群防群治，切实形成各尽其责、通力协作的综合治理格局。三是坚持问题导向、补齐短板，建立健全政府统一领导、有关单位参加的工作机制，明确职责，赋予手段，以稳妥有序处置风险。”何华权介绍道。
具体看，《条例》第一次非常完整、详细地列明了非法集资处置措施和处置流程，对涉嫌非法集资的企业可采取调查、询问、查阅信息、封存、查询账户等措施。
另外，《条例》明确定义了可能涉嫌非法集资的行为，包括设立不能吸储的企业来吸收资金、做类似资产交易管理的平台吸收资金、商业活动中以回报承诺来吸收资金、通过公开传播吸收资金等。“未来基金销售、保险销售、融资租赁、投资咨询、资产交易、资金互助社、互联网平台等可能涉嫌非法集资的机构都会受到重点监控。”何华权指出。
重事前防范和横向协同有利于打早打小
对于《条例》对地方金融监管工作带来的影响，何华权表示，本次《条例》重事前防范和横向协同，将从系统上增强地方政府的处非能力，给地方金融监管工作带来重大改变和深远影响。它要求健全防范和处置非法集资工作机制，进一步明确职责分工。赋予了地方政府行政查处职责职权，推动、强化行政处置、打早打小。
下一步，广州地方金融监管部门将加强协同监管，健全协同工作机制，切实形成行业主（监）管部门各尽其责、通力协作的综合治理格局。“根据《广东省贯彻落实<防范和处置非法集资条例>实施方案》，省地方金融监管局为省处置非法集资牵头部门，各地级以上市地方金融监管局（金融工作局）为本市处置非法集资牵头部门，具体到广州，广州市地方金融监管局为广州市处置非法集资的牵头部门。”何华权说。与此同时，重点加强地方金融监管执法队伍的建设，确保行政执法力量与所承担的工作职责相一致。
另外，继续加强广州市地方金融风险监测防控平台建设，建立健全地方金融智能监管体系，积极推动平台与各级政府部门、公共事业单位、银行机构实现系统对接，通过数据的收集、统计、分析，提升地方金融风险监测防控工作的数字化智能化水平，进一步健全地方金融智能监管机制，加强非法集资风险研判，及时预警提示。
明确损失自担
投资须更谨慎
对老百姓的投资而言，《条例》明确，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金；因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。也即是说，如果清退、追缴的资产不足以发还集资参与人，那参与人需要自行承担损失，这意味着投资者投资行为更要谨慎。
在一系列推进处非工作举措中，大力开展处非宣传，建立非法集资宣传教育工作机制也将成为其中的重点。“下一步，为做好贯彻落实《条例》，广州市处非办将组织开展《条例》的解读培训，对深入学习宣传贯彻《条例》作部署要求。组织开展形式多样的《条例》学习宣传。同时，将进一步利用办大赛、拍短剧、录广播，打造投资者教育的品牌活动，继续落实处非宣传进地铁、公交、大学校园、社区，实现全覆盖，增强社会公众对非法集资的防范意识和识别能力。”何华权介绍说。
创新实践
科技赋能打造地方金融风险防控“广州模式”
硕果累累的背后，是一系列防范化解风险的政策和工具，为老百姓的金融资产安全、地方经济发展金融稳定保驾护航。
何华权介绍说，利用金融监管科技赋能发展，广州市在全国首创地方金融风险监测防控平台，加快推进地方金融监管提质增效，“烽火台”“瞭望塔”功能进一步强化。
广州金融风险监测防控中心成立于2017年，实现对地方金融风险监测全覆盖，可以说，对广州金融的监测铺下了天罗地网。
截至2021年3月末，广州金融风险监测防控中心常态化监测广州市企业超18万家，发现风险企业共1065家，累计提供风险线索756条，各有关单位累计反馈处置756条，处置反馈率100%，风险得到有效控制，风险指数持续下降，“早发现早处理”效果显著。同时，形成“监测预警—处置反馈—持续监测”闭环管理。防控中心已将各类地方金融组织纳入非现场监管系统，已成为金融监管部门对金融活动依法实施审慎监管的重要抓手。
值得一提的是，广州通过建设地方金融业态监测预警模型，新设广州私募基金瞭望塔系统，实现对全市私募基金及疑似私募基金企业监测和预警。此外，广州地方金融监管局还与广州银行电子结算中心共建金融科技风控实验室、与广州市公安局共建打击非法金融活动联合实验室，整体金融监管科技运用水平走在全国前列。
亮点频出创新宣传防诈骗模式
另一方面，广州始终把宣传教育作为处非基础性工作抓牢抓好，从源头上防范非法集资活动、筑牢安全网。
何华权介绍说，广州市地方金融监管局首创并连续三年成功举办全省高校防范金融诈骗海报设计与动画制作大赛，仅在第三届大赛中就吸引了全省106所高校师生积极参加，共收到有效海报作品和视频作品6000多件。
值得一提的是，联合广州民间金融街征信公司，在人民银行广州分行的指导下，拍摄制作1期共2集的《外来媳妇本地郎》剧之“信达天下”，在珠江频道等渠道投放，取得全省领先收视率。
在广州市地方金融监管局指导下，越秀区金融工作局与华泰证券广东分公司合作共建全省首个地方金融消费者教育基地，未来将进一步与各大金融机构就宣传工作开展交流合作。
目前，广州已成功创建了处非宣传品牌，国家处非联办和广东省处非办先后两次在处置非法集资工作简报上刊登广州处非宣传的经验做法。连续四年在省防范和处置非法集资平安建设工作考评中位列一档，处非宣传的“广州模式”获得2019年广州市国家机关“谁执法谁普法”十大创新项目奖。
三年攻坚硕果累累
2020年是防范化解金融风险攻坚战收官之年。经过过去三年的防与治，及时精准地拆弹排雷、化解防范各种风险，广州的防范化解金融风险攻坚战取得关键进展，防范和处置非法集资工作成效显著，有力维护广州经济金融秩序和社会的和谐稳定。
网贷行业风险大幅下降。广州市高度重视P2P网贷整治工作，全力做好网贷平台存量业务压降及维稳工作，态势良好。广州市全部网贷平台已于去年10月停发新标。
对于案发3年以上未结及涉案金额超亿元案件，广州市地方金融监管局强化工作机制，集中力量稳妥有序化解。截至去年12月底，广州市71宗案发3年以上陈案有45宗司法审结、无涉稳风险，已依流程结案处理；4宗国家重点督办案件3宗已基本完成资金清退，无涉稳风险，已被省处非办批准结案。
扎实开展金融放贷行业专项整治行动。清理出未经审批，冒牌“小贷企业”133家，“再贷款企业”66家。金融机构乱象存量问题整改率达到95%以上。银行业保险业案件数（风险）、涉案金额同比分别下降31.43%、71.66%。非法集资案件立案数同比下降19%，破案数同比上升7%。金融环境得到明显优化，人民群众金融服务获得感、满意度明显提升。
防范风险大咖支招
何华权：
守护好钱袋子记住六字诀
理财投资真能一夜暴富？“伪私募”如何辨别？如何远离非法集资……
何华权强调，所有金融活动必须依法全面纳入监管，持牌经营，定性非法集资，还看是不是持牌机构。
面对非法集资方式、手段不断翻新，对于老百姓投资过程中如何更好地守护“钱袋子”，何华权提醒，目前非法集资诈骗层出不穷，形式不断翻新，如投资美国境外上市的股权、消费积分返点等，认定难度加大。不过，非法集资具有几大共同特点，一是宣传安全保本；二是夸大收益，有的甚至承诺能“一夜暴富”。
而对于老百姓在日常投资中，如何防范非法金融活动呢？简单来说，记住六字诀：戒贪、弄懂、担责。“通常，金融风险的出现，就是因为贪这个字，你贪别人的利息，人家要你的本金，一定要戒贪。遇到风险高的理财产品，更要谨慎。其次要弄懂，一定要搞懂要投资的项目和产品类型，有多大风险，风险在哪里，能否承受得了，承受不了的千万不要投。最后是担责，自己投资的产品产生的损失和风险，自己要承担责任。”
刘勇：
谨防披着“私募”外皮非法集资
在非法证券活动领域，刘勇介绍说，近些年非法证券活动主要体现为“伪私募”“非法场外配资”“非法原始股集资”等表现形式。
“伪私募”已成为资管行业近年来的一大乱象，不少机构形式上登记为私募基金管理人，而实际上并不遵守私募基金募集规定，保底保收益，向非合格投资者募资，涉嫌非法吸收公众存款。
刘勇指出，整体看，“伪私募”具有四大特点：一是公开募集，没有投资者适当性管理制度，向非合格投资者募集资金。二是承诺给予投资者保本、承诺给予投资者固定收益、承诺定期付息等。三是名基实贷，没有主动的风险管理，约定由基金管理人关联方、投资标的大股东或关联方溢价回购，从而达到变相从事放贷业务的目的。四是以私募基金名义宣传、募集，但并未到基金业协会办理产品备案手续。
如何防范遭遇“伪私募”呢？首先，投资者可以登录基金业协会网站查阅私募机构登记备案信息，了解私募机构股东背景、管理人员、产品等信息。但需要注意的是，基金业协会的登记备案信息并不构成对私募机构合规情况和投资能力的认可。其次，投资者对公司执业能力的判断不能仅仅依据办公场所的装修档次及工作人员的着装品质，更应关注公司高管人员的教育背景及从业经历，对从业人员无执业能力的私募机构应持谨慎态度。此外，还要关注期限与收益的匹配，私募基金尤其是私募股权基金投资期限较长，“短期高利”往往不符合股权投资特征，存在“庞氏骗局”等较大违法违规风险，需提高警惕。
马智翔：
银行理财需改变对预期收益率的路径依赖
马智翔表示，非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。近期还出现披上互联网外衣的非法集资，如做电子商户、黄金投资、网上外汇理财，具备欺骗性。
马智翔支招投资“三看三思”法：一看是否取得金融监管部门的批准文书，并向监管部门核实真伪；二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。
即使项目是真的，也要看自己的风险承受能力，要三思：一思是否真正了解该产品及市场行情；二思投资收益是否符合市场经营规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
对于备受投资者关注的资管新规对银行理财的影响，马智翔表示，当下银行理财进入了打破刚性兑付、向净值化转型的新时代，在发行时未明确预期收益率，产品收益以净值的形式定期公布。马智翔特别提示：“我们需要改变过往对于预期收益率的路径依赖。购买银行理财不能只看期限和收益率，而要提前了解产品管理机构资质、产品投资标的、投资策略等，在购买之后还要关注净值表现、产品运作情况、资产组合调整对产品收益的影响等。”
对于偏股型基金的投资方式，马智翔建议，一是淡化择时交易，切忌追涨杀跌。二是通过定投的方式参与基金投资，可拉长投资周期、摊平持仓成本。三是广大基民建立合理适当的收益预期，及时止盈，落袋为安。
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