广州农商行资产规模破万亿 撤回A股申请后“仍考虑其他合适融资渠道”
3月29日晚间，在港上市的广州农商行披露2020年度经营业绩显示，去年该行实现净利润53.8亿元，同比下滑33.3%。
该行解释称，净利润同比下滑主要受营收下滑、减值损失增加两方面因素影响：一方面，受疫情影响，该行积极落实一系列暖企政策引导利率下降，导致利差收窄，全年营业收入同比下降10.3%至212.2亿元；另一方面，该行根据监管关于银行理财存量资产处置要求，对表外理财存量业务历史包袱计提预计损失，导致减值损失同比增加。
值得注意的是，上任不久的广州农商行党委书记蔡建在年报致辞中透露了该行“十四五”目标——先用3年时间，实现资产规模及特色业务指标稳居全国农商行前列，成为全国农商行排头兵，再用2年事件，实现人均效益等发展质量目标位居全国商业银行前列，成为国内一流商业银行。
资产规模破万亿
截至去年末，广州农商行总资产突破万亿大关，达1.03万亿元，较年初增长15%。
在保持业务规模稳定增长基础上，该行积极推进资产负债结构的优化调整。其中，该行贷款总额较年初增长至18.5%至约5690亿元，贷款在总资产中的占比则突破55%，较年初上升1.7个百分点。
负债端，去年该行存款增量超过1200亿元，增幅约18.3%，客户存款在总负债中的占比则由80.2%升至81.8%。
年报披露，截至去年末，该行客户存款广州地区市占率11.3%，增量排名第一；客户贷款广州地区市占率8.3%，较年初有所上升。
广州农商行还在年报中披露了科技创新应用投入情况。2020年，该行信息科技投入达4.2亿元，同比提升约9.5%，占全行营业收入的2%；信息科技人员较年初提升40%至277人，占全行总人数的3.4%。
值得注意的是，去年底，广州农商行在A股上会前一天突然向证监会申请撤回申报材料，理由是“战略规划调整”。
而在此次披露的年报中，该行表示，“仍积极考虑资本市场上其他合适渠道，寻找多元化的融资路径”。
“提升零售业务占比和利润贡献率”
广州农商行党委书记蔡建还在年报致辞中表示，2021年将深度贯彻“渠道+产品+场景”策略，做精信用卡、消费金融和财富业务，提升零售业务占比和利润贡献率。
年报显示，去年该行零售业务各项指标增长态势不一。其中，去年末该行零售贷款总额超过1400亿元，较年初增长12.5%，但在全行贷款总额中的占比降至不到25%。
结构上看，该行零售贷款增量集中于个人经营贷、住房按揭贷款，个人消费贷款、信用卡贷款余额则分别较年初减少15.8%、3.4%。
而在负债端，去年末该行零售存款总额接近4000亿元，零售存款占比也突破50%关口，达50.9%，较年初上升2.75个百分点。
但与此同时，由于83%的零售存款增量集中于定期存款，且零售定期存款付息率有所上升，也抬高了全行的存款成本。
数据显示，去年该行零售业务收入、零售业务利润同比均有所下降，不过零售业务收入占比同比提升近3个百分点至32.3%，零售业务税前利润则同比下滑2个百分点至34.3%。
理财业务方面，去年广州农商行积极调整理财业务结构，压降同业理财规模并大力发展零售理财。
截至去年末，该行理财产品余额约855亿元，较年初压降约7.7%。其中，开放式理财产品余额约472.7亿元，占比55.3%，较年初提升17个百分点。
此外，在业务渠道方面，去年该行深入开展理财产品委托代销业务。年末委托代销理财存续82期，产品余额132亿元。
资产质量有所承压
资产质量方面，截至去年末，广州农商行不良贷款率为1.81%，较年初上升0.08个百分点，但较6月末下降0.02个百分点；不良贷款余额约103.1亿元，较年初增加20亿元。
从不良增量上看，主要集中于对公不良增加，且集中于房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业三大行业。
广州农商行表示，房地产业不良增加，主要是个别地产客户对外投资项目较多，或商业项目租金收入未达预期，导致资金链断裂；租赁和商务服务业不良增加，主要是个别客户投资失败，资金链断裂形成不良；批发和零售业不良增加，主要是经济下行及疫情等影响下，个别客户销售收入明显下降，资金链紧张形成不良。
此外，去年该行关注类贷款“双升”，年末关注类贷款占比升至4.42%；
逾期贷款则实现“双降”，年末逾期贷款占比降至2.2%。
该行表示，将持续加大不良贷款清收力度，开展专项清收活动，全力化解不良贷款，同时加大信贷资产风险排查力度，严防新增不良。
资产质量有所承压的同时，去年末该行拨备覆盖率约155%，较年初下降53个百分点，资本充足水平也有所下滑。
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