浙商银行广州分行大力发展供应链金融 助力打通产业链资金“堵点”
今年以来，浙商银行广州分行全面实施平台化服务战略，围绕特定生产经营场景，创新应用“分销通”“银租通”“订单通”等供应链金融服务产品，与250多家核心企业合作，借助核心企业信用，为1200多家核心企业上下游中小微企业提供无抵押信用贷款，打通产业链资金“堵点”。截至11月末，通过区块链应收款平台为企业提供融资支持余额近120亿元。
创新应用“分销通”
线上化批量“输血”供应链下游企业
据介绍，该行聚焦供应链下游经销商融资需求，联合核心企业，搭建“分销通”平台，依托过往交易记录，为核心企业下游经销商提供线上融资，纾解下游中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，帮助核心企业扩大销售。
广东某建材公司是一家专门从事内外墙乳胶漆、艺术漆等墙面保护装饰一体化产品生产和销售的大型现代化企业，产能和市场占有率位居市场前列。该公司作为中国民营企业500强，拥有范围广、数量众多、合作稳定的下游中小微经销商。受疫情影响，部分下游中小微经销商资金紧张，因规模小、缺乏抵押物，难以获得银行授信支持。
针对企业这一“痛点”，该行向企业推荐了“分销通”业务，为核心企业核定一定的供应链管控额度，并依托大数据风控平台和产业链上下游贸易合同信息，对中小微经销商进行征信“画像”和线上自动审批，“小额分散”批量给予授信支持。下游经销商贷款资金自动受托支付至该公司签约账户后入“分销通”资产池，同步生成区块链应收款。该公司持有区块链应收款，可直接用于向上游采购原材料，增加账面货币资金、加快资金周转，提升全产业链运转效率。
此外，该行创新应用“银租通”，通过与租赁公司合作，将租赁公司与承租人的应收租金转化为区块链电子金融工具，实现企业低成本融资，解决企业采购设备一次性投入过大、亟需盘活存量设备的需求。今年以来，已为40余家企业提供“银租通”业务服务，融资余额超17亿元。
创新应用“订单通”
为下游企业发展注入金融“活水”
该行针对核心企业在回款风险可控前提下，扩大市场销售、提升市场份额的迫切需求，通过有效管理、控制应收账款风险，延长核心企业对经销商和终端用户账期，扩大赊销额度，创新应用“订单通”业务模式，使企业可以通过“订单通”业务进行批量订购、分批打款提货、到期兑付，实现在订单阶段获得银行融资。今年以来，该行通过“订单通”业务累计投放超过2亿元。
广东某集团公司，系某国家级园区重要骨干国企之一，主要承担着园区内基础设施建设、服务性项目建设及大宗商品贸易等工作。其下游公司为园区内企业，主要采用银行承兑和国内信用证等结算方式来支付货款，结算周期较长，产生的应收账款较多；而其上游供应商主要为国企或大型贸易公司，结算账期相对较短；上下游企业结算账期错配，对其流动性管理提出了很高的要求。
该行了解这一情况后，向企业推荐了“订单通”业务，下游企业客户签发承兑“订单通”应收款用于向核心企业采购商品，核心企业收到“订单通”应收款后进行企业保兑，并使用其在银行的一般授信申请银行保兑，然后向银行进行转让，提前获得订单资金。通过“订单通”，该行助力企业实现5000万元应收账款提前回笼，有效提升企业资金流动性。
“强化金融创新服务实体经济是我们的使命与初心。我们将持续推进平台化服务战略落实，紧密结合当地产业特色，不断强化场景应用，为更多的企业提供更优质的供应链金融服务，助力地方实体经济高质量发展。”浙商银行广州分行相关负责人表示。
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