买了穗岁康，还要买其他“百万医疗险”吗？业内专家建议 有条件的可两者均买
自12月1日开放投保，仅仅36小时，穗岁康即收获了50万参保人次，市场火热程度可见一斑。据了解，每人每年仅需180元，即可获得235万元医疗保障，参保人没有年龄、户籍及既往病限制，凡是广州医保参保人员均可购买。此外，还可通过“医保卡账户”划费购买，并在医院窗口进行一站式结算。
少跑了腿，保费也便宜了，不少市民表示想把原来购买的“百万医疗险”退掉，以后只买穗岁康。对此，业内专家表示，百万医疗险在免赔额、就医范围、增值服务、院外购药方面具有更大的优势。市民若要退保需要谨慎，有条件的可两者均买，互为补充。
穗岁康VS百万医疗险
穗岁康分项免赔额1.8万元
分项报销比例有限制
一般来说，市场上的百万医疗险，免赔额为1万元，这个免赔额为年度免赔额，即被保人在保险期间（一般为1年）内，报销的医疗费用需自行承担1万的额度，超出该部分的保险公司将会对其作出相应的赔付。譬如，刘小姐住院花费1.5万元，其中1万元在免赔额内，这部分费用需要刘小姐自行承担，保险公司只会对超出的5000元进行赔付。
一般来说，百万医疗险的免赔额是一个总计额度，即被保人的累计报销额度超过这个额度，剩下的将由保险公司进行赔付。但穗岁康的免赔额是一个“分项免赔额”，即分别针对医保目录内的部分、医保目录外的部分，以及特定自费药部分设置了1.8万免赔额度，各部分不能100%报销，最高报销比例80%，这个从总体来说，就比百万医疗险的免赔额要高。
穗岁康对“是否有医保”这个有较大限制，被保人医保中断，穗岁康将不能赔付。而百万医疗险就不会，即使医保中断，期间也可以获得60%理赔。部分百万医疗险还对院外购药提供保障，并提供住院绿通、就诊咨询、海外就诊等增值服务，这些都是穗岁康所没有的，有这方面需求的消费者需要特别注意。
举例说明
曾先生住院花费19万元，其中属于医保内的为11万元，经医保报销9万元。
穗岁康赔付：（11万-9万-1.8万）*80%=0.16万，曾先生自付1.84万；个人负担费用8万元，穗岁康赔付：（8万-1.8万）*70%=4.34万元，曾先生自付3.36万。
曾先生个人自付总计5.2万元。
若对于其他百万医疗险来说，以好医保·住院医疗为例，曾先生的案例，医保目录内的费用，好医保赔付：（11万-1万）=10万，自费药品费用也是100%赔付。
曾先生个人自付费用为1万元。
穗岁康更适合不能购买
“百万医疗险”的高龄带病人群投保
“实际上，穗岁康的保障范围是大于惠民保，而小于市场上的百万医疗险的，不能说投保了穗岁康就不买百万医疗险。其实，穗岁康是更适合没有条件（年龄限制，有病史）投保百万医疗的人群投保的，可以作为医保的二次补充。但如果已经购买了百万医疗险的，就不一定需要去买穗岁康了。”明亚经纪广东分公司向舒对记者表示。
蜗牛保险CEO尚萌萌表示，穗岁康对投保人年龄、既往病史没有限制，买不了百万医疗险的老年人、年轻人可以去投保穗岁康，但对于一般年轻人来说，百万医疗险的价格也并非比穗岁康高太多，且保障范围更全面，有条件的话还是建议先购买百万医疗险，但针对百万医疗险不能承保的既往疾病风险，其实可以再买一份穗岁康来作为针对性的保障。
总体来说，穗岁康更适合不能购买百万医疗险的大龄人群、带病人群投保，而已购买百万医疗险的人群，尤其是带病人群，在某些被“除外责任”承保的疾病方面，也可以购买一份穗岁康作为二次补充。不能购买百万医疗险的人群（老年人、带病人群），就可以通过“穗岁康+惠民保”的产品组合，覆盖医保以外的风险保障漏洞。
穗岁康VS惠民保
惠民保：针对医保内用药以及特定自费药品保障需求，保障范围在三者中最小，保费也最便宜。
穗岁康：针对医保内外个人自付部分、特定自费药品、检验检查费用报销需求，保障范围介于惠民保和商业百万医疗之间，保费也属中等。
投保贴士
1、去年购买了惠民保，保费49元，今年自动续保了，那还要不要购买穗岁康？
答：有条件的可购买。相对惠民保，穗岁康的保障范围更大，保障更全面。
2、对于什么保险都还没买的市民来说，是购买惠民保还是买穗岁康？还是其他？
答：有条件先购买百万医疗险。不能购买百万医疗险的再考虑穗岁康和惠民保。已买百万医疗险的带病人群，也可再购买一份穗岁康补充除外责任部分疾病的保障。
3、投保了穗岁康，在非定点医院的“零星报销”，怎么理赔和操作？
答：在非定点医疗机构门诊治疗的费用不纳入穗岁康报销范围（住院不限制定点医院，全市1172家定点医院均可赔付，门诊的话，则是自己指定的“一大一小”定点医院才能赔付）。
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