商业惠民保升级上市与其他百万医疗险有冲突吗？
2021年版惠民保升级上市
据悉，2021年度惠民保由2020年的住院医疗费用和特定高额药品费用共享100万元，调整为住院医疗费用100万元和特定高额药品费用100万元，合计200万元；特药由15种增加至18种，覆盖肺癌、肝癌、乳腺癌、淋巴瘤等常见高发恶性肿瘤，同时对2020年的2种肿瘤特药增加适应症；医院网络针对特药部分保障从三级医保定点医院调整为二级及以上医保定点医院，增加院外药店数量，广州市内特药药店由2家增加到13家。此外，还新增拆线、拔管、灌肠等3项护理服务。
投保条件方面，惠民保投保门槛依旧宽松，凡是广州市社会医疗保险参保人，不限年龄、户籍、健康状况均可投保，无需体检，不设等待期。投保后，一年内不限理赔次数，可获得最高200万元医疗报销保障。
“由于惠民保对投保体的健康状况要求比较宽松，允许"带病"投保，这样它与市场上其他需要健康告知、核保严格的百万医疗险相比，还是有很大优势的。很多无法投保百万医疗险的，无法通过其"健康告知"的，或被"除外责任"承保的人群，实际上可以投保惠民保来作为医保以外的风险保障补充。”一名健康险公司业务人士表示。
与市面百万医疗险并不冲突
“从保险责任来看，市面上百万医疗险的保险责任，虽各家公司对其定义都不一样，但总的来说，可分为住院期间费用和住院前后门急诊费用两大方面，而惠民保的保险责任主要针对"目录内"和"目录外"两方面，两者的侧重点不一样。惠民保和百万医疗险的保障责任是有一定重叠的，但也有一定的不同。针对"目录外"用药，百万医疗险一般不承担这方面责任，在这部分就可通过惠民保来作为补充。”上述人士指出，惠民保与市面上的百万医疗险并不冲突，已购买百万医疗险的市民，也可购买一份惠民保作为补充。
值得注意的是，虽然为一款“普惠型”百万医疗险，惠民保的本质仍为一款商业医疗保险，根据赔付情况，保费或存在调整的可能。“这款产品的保费较低，对于险企来说几乎没有什么利润，保险公司的主要逻辑是为了二次转化获客，但若是赔付情况太厉害，那么来年的保费还是存在调整可能的。”上述人士表示。
上述人士指出，据官方统计数据，截至2020年10月31日，“广州惠民保”累计总结案件4100件，单笔最高理赔金8.9万元，最高理赔次数10次，累计服务用户10162人次。理赔人群主要集中在中老年年龄段，其中60~69岁的占比25%、50~59岁的占比20%、40~49岁的占比14%。
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