走发展普惠金融之道各家银行各施“解数”
农业银行广州分行：
推出“一优一新”特色方案 小微企业客户数实现翻二番
记者从农业银行广州分行获悉，该行推出“一优一新”普惠金融特色产品方案，紧盯“一优一新”中小企业的融资需求，积极创新小微信贷产品。2019年至今，广州农行普惠型小微企业法人贷款贷款余额较年初增长120%，小微企业客户数实现翻二番。运用互联网思维和大数据技术，探索创新，研发和上报更多的创新小微产品，广州农行积极引导目标客户从线下到线上迁移。从业务调查到贷后管理实现线上化，从客户推介会营销到为行业客户度身定制综合服务方案的批量化营销，运用现代科技技术手段，把农行服务嵌入到客户的生产经营、生活消费中等场景中，最终实现批量化获客、线上化操作和营销人员全覆盖的良性互动和可持续发展。
借助大数据结合市场需求，广州农行陆续推出“结算通”、“工资贷”、“个企通”、“政采通”、“商户贷”等一系列小微企业特色产品，改变过去主要以企业报表或担保物核定客户授信额度的固有模式，以结算流水、代发工资、个人理财、政府采购、商户收单等反映企业实际经营状况的指标作为评判依据，有效解决小微企业授信额度不足、抵质押物匮乏等突出问题。2018年8月，推出农行首款全线上、纯信用、可循环的小微企业网络融资产品“微捷贷”，深受小微客户好评。该行还积极推动“政府增信”服务模式，重点扶持被地市级以上政府有关机构、政府背景的产投基金纳入风险补偿、培养范围的企业、获得政府财政资金扶持的“一优一新”中小企业以及经农行广州分行准入的政策性担保公司提供担保的企业。同时，正在积极向广州市科创委申报合作风险补偿资金池，最高可向准入的科技型企业贷款2000万元。
交通银行广东省分行：
持续完善小微企业服务体系
据介绍，交行广东省分行为主动拥抱服务普惠金融发展，建立立体化中小型客户拓展和服务体系。在源头拓展方面，突出与政府、平台等第三方场景化获客，建立健全e商通、省税务局“银税互动”平台、政府信贷贴息补助和风险补偿资金合作银行等渠道；梳理打通平台（如：唯品会、智造家等）、协会（如：地方区域性商会），创新创业大赛等渠道，为交易场景提供金融服务，实现客户导流。结合大湾区经济特点和政府政策导向，强化对科技型中小企业的投入与支持力度。
产品服务方面，深挖大湾区产业链（针对大湾区六大行业“家电链”、“汽车链”、“LED链”等推出特色产业链金融服务产品），做深供应链金融（供应链金融全程线上操作，提前布局存货物联网监测技术）；创新投贷联动模式（与信贷投向匹配的VC/PE机构合作，当VC/PE所投企业有融资需求时，在额度范围内向该企业给予信贷支持），创设知识产权融资服务（试行无形资产为抵押介入科创企业，全省已进行专利权质押融资达人民币140.9亿元及美元3300万元）。试行信贷工厂流水线方式受理中小型企业贷款，提高效率。搭建生意会平台。
体制机制方面，交行将筹建普惠金融事业部以改革激发活力；中小型企业服务将突出四专（专人、专营、专事、专业）；持续推进网点综合提升项目，发挥二级网点战斗堡垒；拟给予普惠金融专项授权、专项规模。同时还将与港澳分行建立中小企业联动协同机制，共同挖掘在大湾区跨境经营或跨境投资的中小企业及中小企业主客户，并为这类客户提供跨境结算、融资服务，例如：针对同一中小企业主，交行可以为其境内制造主体提供固定资产贷款、经营性贷款，港行可以为其境外销售主体提供贸易融资、大宗消费品按揭，同时可以共享授信额度及跨境抵押物。
邮储银行广州市分行：
将金融活水注入“三农”、中小企业
邮储银行作为国有大型商业银行，普惠金融的先行者，始终坚持服务中小企业的市场定位，走近客户，降低融资成本，致力于解决中小企业“融资难、融资贵”问题，将金融活水注入“三农”、中小企业，使企业有更广阔的发展空间，实现企业健康、快速发展。
记者近日从邮储银行广州市分行获悉，该行先后推出了税贷通、流水贷、保证保险贷、农担贷、家庭农场贷、邮信贷、极速贷、周转易贷等信用和弱担保类产品，逐步形成了“信用类、保证类、联保类、担保类、抵押类”相结合和“线下+线上”相结合的小额贷款产品体系，实现了对民营及小微企业的精准服务。充分利用邮储银行小企业特色产品优势，聚焦科技创新行业、高端制造业等广州地区核心产业，针对中小微企业金融需求有“短、小、频、急”的特点，把“快捷贷”打造成标准化产品，以快抢量，以速取胜。同时加强金融服务创新，强化产品组合，积极对接粤港澳大湾区中小企业金融服务需求，陆续推出了无还本续贷、小微易贷等创新产品，通过“传统抵押+”组合，有效缓解小微企业融资贵难题。在着力解决民营及小微企业普遍的“融资慢”问题上，通过三农金融事业部内嵌进行审查审批，提高了审查审批效率，能够较快地满足民营企业和小微企业信贷需求。另一方面，通过科技引领，提升作业效率。有的纯线上产品如小额极速贷等则完全线上自动审批，同时全面推进信贷工厂，实行信贷审批电子化作业，业务处理效率大幅提升。
除了对民营、小微企业的重点支持，邮储银行广州市分行还加大对重点扶持人群的融资支持力度，与增城区妇联合作发放妇女创业担保贷款，并配合市人社局推进创业担保贷款业务的实施，以银行放贷、政府担保或政府贴息的方式，解决困难群体生计、实现劳动者从“无业”到“有业”，切实缓解创业者“融资难、融资贵”问题。
兴业银行广州分行：
向科技型中小企业
发放贷款已超10亿元
科技型初创小微企业具有轻资产、缺乏抵押物的特点，普遍存在融资难、融资贵的问题，而政府设立的“广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池”，按比例进行风险分担，有效地解决了科技型中小企业的银行融资难题。兴业银行广州分行作为首批合作银行之一，获得5000万元的风险补偿基金额度，并大力发展广州市科创委科技风险补偿基金业务。从2016年7月该业务开展以来，截至2019年4月末，该分行累计为科技型中小企业发放贷款10亿元以上，科技风险补偿基金业务项下企业的贷款余额达到3.7亿元。
贷款是贯穿和联系小微企业各项业务的关键纽带，也是培育客户、建立战略合作伙伴关系的重要基础。记者获悉，小微企业贷款已成为兴业银行广州分行2019年的工作重点。结合业务发展规划，该分行确立了单户授信1000万元以下小微企业贷款新增8.00亿元的目标。截至2019年4月30日，单户授信1000万元以下小微企业贷款余额为61.71亿元，较年初新增7.03亿元，任务完成率已达87.87%；与此同时，单户授信1000万元以下小微企业贷款户数达2330户，较年初新增356户。
同时，为贯彻服务民营小微企业的政策要求，在做好传统优势产品及助保贷（风险补偿资金池业务）等业务发展的同时，兴业银行广州分行开发多种定制产品满足企业差异化融资需求；一是与广东省融资再担保有限公司及其旗下的粤财普惠融资担保公司共建风险分担机制，针对持续多次中标政府采购项目且持续供货记录良好的小微企业客户推出了“政采担”业务；二是开发上线“税易融”产品服务，通过与深圳微众税银信息服务有限公司开展合作，搭建"银税互动"平台，基于其提供的纳税企业涉税数据筛选目标客户，向诚信纳税优质小微企业提供短期信贷资金支持；三是开发线上融资产品“快易贷”、“快押贷”。以小微企业及企业主在本行的业务信息和行外数据为依据建立大数据分析模型，以大数法则和收益覆盖风险的原则为产品设计出发点，依托小微企业线上融资系统，向优质小微企业提供包括融资申请、受理、审批、签约、支用、还款等各流程线上化的线上融资服务。目前该系统已进入测试阶段，预计本年7月上线。
光大银行广州分行：
产品体系与服务机制
相辅的普惠金融
日前，记者从光大银行广州分行获悉，该行把服务实体经济作为经营管理工作的主线，普惠金融已经形成了较成熟的系列产品体系及服务机制，包括阳光供应链、知识产权质押融资、云缴费、小微信贷工厂，绿色通道的审批等。
在解决民营企业申请贷款时产生的信息不对称问题，光大银行以阳光供应链产品的数字技术为载体，通过线上链式融资的方式，帮助小微企业在无银行授信的条件下成功获得信贷支持。目前该行已通过“阳光融e链”产品为我行多家核心企业客户的上游供应商提供融资服务，有效缓解了小微企业融资困境。另外，我行积极贯彻落实国家《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，进一步推动供应链金融服务实体经济，通过与TCL简单汇平台对接，成功实现信用增级，已向核心客户上游多级供应商提供了供应链金融服务，切实支持小微企业发展。
民生银行广州分行：
从“小微”处着眼普惠金融
近年来，民生银行积极开展普惠金融业务的探索实践，协调推进普惠金融各项工作，逐步形成了普惠金融的“民生特色”。破解小微企业融资难融资贵，是商业银行开展普惠金融的重要发力点。作为国内小微金融服务的首倡者，民生银行在2008年推出了以“商贷通”为品牌的小微融资业务，开启了小微金融服务的非凡征程。10年来，民生银行累计投放小微贷款超过6万亿元，存量授信小微客户数超过110万户，走出了一条独具特色的民生小微金融之路，成为国内小微金融服务的引领者和主力军。
记者从民生银行广州分行获悉，自2008年涉足小微金融领域以来，该行服务小微商户数超过72万户，累计发放小微企业贷款超过2300亿元；超过1000名小微业务客户经理服务足迹遍布广州及珠三角地区100多个商圈、1000多个专业市场，为超过16万的小微商户安装了民生乐收银收单机具，间接创造就业机会超过20万个。
据了解，民生银行广州分行还大力推动“增值贷”、“云抵押”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产品，改进信贷管理制度和信用评价模型。其中，网乐贷产品可根据企业经营流水主动给予贷款额度。小微企业客户通过民生手机银行、网上银行即可自助申请，系统自动审批、客户自助签约，24小时办理贷款业务，5分钟即可完成放款。同时，该行与国家税务局合作推出“纳税网乐贷”、线上贷款随手可得；推广小微“云账户”、线上实现开户预受理与交付预约银政携手优化营商环境。
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