广州农商银行2018 稳健经营助推营收利润双双提升，市场逻辑实现员工回报合理增长
做普惠金融的忠实践行者，
坚守主业定位，担当社会责任
做改革转型的勇敢引领者，
内促管理创新，外拓市场版图
做稳健发展的理性笃行者，
提升营收利润，兼顾员工回报
做监管政策的坚定执行者，
强化风险管控，严守审慎经营
3月底，广州农商银行发布2018年年度报告，为2018年交出了一份满意的答卷。作为广州地区首家在香港上市的本地法人银行，该行去年人均创利与人均创收同比分别增长近15%与52%，增长速度在已披露年度报告的上市银行中处于前列，人均薪酬基本达到平均水平。广州农商银行实现营业收入与净利润的双双提升，以优异的成绩行稳致远，这些靓丽的数字背后有着理性务实的经营管理理念与逻辑，更有着全体员工兢兢业业的付出与奉献。在人本管理理念下，广州农商银行认可并肯定员工的贡献与价值，按照市场逻辑对员工进行合理的回报，有效激励员工，以推动该行持续稳健高质量发展。
文/戴曼曼
作为普惠金融的忠实践行者，广州农商银行紧密对接并贯彻落实国家决策部署，多措并举推动普惠金融落地。一是本源导向，致力服务实体经济。广州农商银行坚守服务地方经济发展的定位，在管理、产品、服务、授信政策等方面积极探索、优化与创新，支持民营企业发展。如2018年出台支持民营经济发展三十六条措施，颁布促进小微普惠业务发展十条意见等，实现资源倾斜。截至2018年末，该行扶持了以长隆集团为代表的一大批知名民营企业，为12,400余名民营客户提供了多元化的金融产品和服务。二是主业导向，全力支持三农发展。该行秉持专注主业的经营思路，通过设置三农专营机构、升级产品服务、拓展服务渠道、创新扶贫模式及“千村圆梦·助力村社”项目等措施来推动乡村经济振兴发展。其中，该行着力打造的三农金融服务新模式——“千村圆梦·助力村社”项目，将单一扁平化的农村金融服务全面升级为综合立体化的金融服务模式，全力服务地方农村经济发展。2018年末，该行涉农贷款余额达308亿元，增长33.1%；村社存款规模达829.1亿元，增长18.18%。三是责任导向，助力美丽乡村建设。广州农商银行主动担当社会责任，推动美丽新农村发展。至2018年末，太阳公益基金会“支持村建”项目落地实施68个，覆盖58个行政村；“太阳·同在榕树下”项目帮扶人数800人，金额达321.4万元；全年“无声的爱”项目累计帮扶听障儿童47名，金额达264万元；“太阳·革命老区专项行”项目帮扶贫困孩子309名，金额达91.04万元。此外，还结合传统节日开展特色公益活动，传承并弘扬传统文化。
2018年，随着监管政策的趋严趋强及国内外经济形势不确定性的持续增加，广州农商银行坚持以风险管控为核心，严格执行监管政策相关规定，以积极的态度主动作为，追求资产质量与经营规模的平衡，在实现业绩增长的同时，确保稳健经营，持续健全和优化风险管理体系。一方面，组合推进风险防范金刚工程、不良资产雷霆清收行动与风险隐患排雷行动，强化风险预警跟踪与贷后管理，力求风险提前处置与化解；加大不良贷款清收、处置、核销力度，不良贷款压降取得显著成效。截至2018年末，该行不良贷款率1.27%，较上年末下降0.24个百分点，远低于同期商业银行的平均水平，且处于A股上市银行的较低水平。另一方面，广州农商银行严格遵守审慎经营原则与资本监管要求。2018年，集团核心一级资本充足率为10.50%，一级资本充足率为10.53%，资本充足率为14.28%，资本充足。与此同时，按照监管要求，推进新资本协议项目实施，2018年末该行资本计量标准法达标，并作为10家城商行、农商行之一参与巴塞尔协议最终方案下的新标准法RWA测算，为风险管理数字化转型奠定了坚实的基础。
近年来，广州农商银行始终致力于深化改革转型，在理性务实的经营理念下，内促管理改革与外拓市场版图并重，行稳致远。在内部管理创新上，以“集约后台+专注前台”为导向，重构“业务事业群+网点中立化”营销组织管理体系；以市场逻辑为指导，创新“三边两表”绩效管理工具，通过自我革新优化管理，挖掘新的业务增长点，激活经营活力，实现稳健经营与业绩可持续增长。截至年末总资产达7632.89亿元，同比增长3.75%，其中，贷款总额3779.89亿元，同比增长28.56%；存款总额5423.4亿元，同比增长11%。全年营业收入达206.67亿元，同比大增53.33%。全年净利润达68.32亿元，同比增长15.98%。在外部市场布局上，作为区域性的农村金融机构，广州农商银行深耕并服务本土60余载。截至2018年末，该行在广州地区布局619家分支机构，约占广州地区银行网点数的23%，规模居于首位；在省内佛山、清远、河源、肇庆及珠海等地级市亦设有5家异地分行、6家支行及1家分理处。在致力服务地方发展的同时，该行还在全国范围内布棋落子，谋篇布局，作为主发起行在全国九省市发起设立25家珠江村镇银行，并控股株洲珠江农商银行和珠江金融租赁公司，实现跨区发展。至2018年末，该行村镇银行资产总额达444.2亿元，存款余额370.2亿元，贷款余额241.6亿元。
面对经济新常态，传统商业银行的既有优势逐渐消失，挑战接踵而至。作为坚持稳健经营发展的理性笃行者，广州农商银行注重内促管理与外拓市场并举、资产质量与经营规模平衡、成果分享与未雨绸缪并重、服务本土与布局全国兼顾，以务实的经营思路、创新的内部管理、全面的风险管理、友好的客户体验及积极的企业文化促进资源优化整合配置，人员效率显著提升，实现人均创利和人均创收分别较上年提高近15%与52%。基于人本管理理念，广州农商银行认可并肯定员工的贡献与价值，共享企业发展成果，在保证企业可持续经营发展与风险可控的情况下，合理调整员工薪酬收入，及时回报员工贡献，有效激励员工，以推动该行持续稳健高质量发展。此外，该行创新性地构建的“三边两表”绩效管理工具将长期处于成本中心的中后台部门推向内部市场，通过强化经济交易、价值互动意识与理顺内部市场化的交易价值链，实现按照市场逻辑科学、精确地计量资源成本投入、价值贡献与经营管理质量，激活了内部市场主体的经营活力与动力，亦有利于促进业务发展与业绩提升，并实现员工激励的及时性与有效性。在银行业薪酬普遍增长的背景下，广州农商银行理性调整员工薪酬水平，可持续经营与有效激励兼顾，人均薪酬水平基本达到已披露年度报告的28家上市银行的平均水平。
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