降低民营企业和小微企业综合融资成本 建行广州分行 成为服务民营和小微企业的主力军
破解企业融资难、融资贵问题，为民营企业解困，是激发市场活力、推动高质量发展的重要举措。为了搭建政银企对接平台，3月5日上午，“政银聚力助推发展”——广州市民营（中小）企业融资对接会在广州东方宾馆举行。建设银行广州分行等12家银行为广州重点民营企业授信支持额达3400亿元。建设银行2018年安排2000亿元专项贷款新增规模保障小微企业信贷需求，2019年明确优先支持民营及小微企业等，调低普惠型小微企业贷款利率，降低民营企业和小微企业综合融资成本。
背景
精准滴灌到最急需金融服务的中小企业
会上，建设银行广州分行等12家银行签订了民营企业金融服务战略合作框架协议，为广州市重点民营企业争取授信支持额达3400亿元；建设银行广州分行等5家代表银行与14家重点民营企业代表现场签约，给予信贷支持额度近200亿元。
数据显示，2018年，建行广州分行民营企业对公贷款余额522亿元，比2017年末增加238.6亿元。累计对广州市1.75万家小微企业发放了350亿元贷款，分行普惠口径贷款余额达207亿元，当年新增124亿元。其中，年度单户金额小于500万元以下的贷款余额达170亿元，新增94亿元。
“建行在普惠金融领域能够取得重大突破，首先得益于总行普惠金融战略和大行情怀。”建行广州分行副行长王勇在对接会上介绍普惠金融经验时表示。
2018年5月，建行在国有大行中率先提出普惠金融战略，以金融科技为支撑，运用互联网思维，创新服务方式，用“双小”（小行业、小企业）承接“双大”（大企业、大项目），引导资金流向社会最需要的小微、双创、涉农、扶贫等民生领域，精准滴灌到最底层、最急需金融服务的中小企业，不断提升民营企业的金融服务可获得性，打造普惠金融新生态。
数据显示，从市场来看，2018年广州市单户500万元以下的普惠口径贷款新增，建行占比17.12%，排名市场第一，其中建行小微企业单户贷款新增在全市占比高达80%，成为服务小微企业的主力军。从全国建行来看，2018年，广州分行的普惠贷款新增超过北京、上海等其他34个省区市的建行，为广州市小微企业发展提供了强有力的信贷支持。
最新数据显示，2019年1—2月，建设银行广州分行对广州小微企业投放普惠贷款超过70亿元，余额比年初新增50亿元，继续保持快速发展势头。
融资难？
与职能部门合作破除信息不对称
建设银行广州分行方面表示，普惠客户数量大，分布范围广，信息不对称，信贷经营与贷后管理成本高、效率低、风险大，传统银行基于自身风控能力的局限性以及考核、追责等考虑，对小微企业放贷较为谨慎，这就导致了融资难问题。
小微企业融资难，与信息不对称有较大的关联，企业不了解银行产品和服务门槛，银行找不到适配企业放贷。为破解融资难，建设银行广州分行在政府合作和大数据资源运用方面下功夫。
建行深入推进与工信、科创、工商、税务、环保、法院等政府职能部门合作，如2018年与中小企业局等单位联合组织“点亮梦想振翅翱翔”中小微企业金融服务对接会，逐户联系1200多家高成长、“两高四新”“小升规”等类型企业，落实营销全覆盖、授信半覆盖（700余户），目前对200余家小微企业投放了贷款；联合广州市工商联、税局组织开展服务民企政策宣讲活动，对4100余家小微企业授信28亿元。加强与行业协会、商会和工业园区、核心商圈的联动合作，共同解决小微企业和个体工商户融资难题，累计为7000余家小微企业授信200亿元。
在产品创新方面，近几年，建行围绕普惠金融客户需求，创新推出不少产品，形成集成效应，实现了产品供给和市场需求的有效对接。如针对小微企业“缺信息”“缺信用”“缺押品”等融资难题，建行与省税务部门联合推出“云税贷”纯信用贷款产品，并不断优化模型、扩大受惠企业群体、提高贷款额度、降低贷款利率，受到市场和小微企业主的热捧。再如今年将“云税贷”的最高额度由200万元提升到300万元，将客户范围由之前的A级、B级纳税企业扩大到纳税信用等级为M级的企业，预计直接受惠企业数量增加10万个。
除“云税贷”产品外，建行还结合客户条件和客群特点，因地制宜创新产品，满足市场需求。如针对广州市场资源禀赋特点推出“抵押快贷”，对创新科技型小企业推出科技助保贷、科技信用贷等专属产品，对乡村振兴推出“烟农快贷”，针对教育领域推出“民校易贷”，以及借助知商平台探索知识产权质押产品等。
融资慢？
打造小微企业申贷效率的建行标准
与贷款金额相比，小微企业对贷款响应快、兑现及时、立等可取、解决燃眉之急的期盼更高。建行围绕加快贷款审批、提高投放效率，进行了深入研究和探索，打造了小微企业申贷效率的建行标准。
推出普惠金融e登记。建行与广州市国规委联合推出e登记，抵押登记“在线办”，客户零跑动，实现“三减一降一优”（即减环节、减时间、减材料、降成本、优服务），不动产抵押登记、涂销抵押等业务1天办结，将企业融资材料减少50%，融资时间压缩8天。
数据显示，截至2月底，建行累计在线办理小微企业贷款抵押登记达340笔，占全市试点银行业务总和80%以上。在全力推进e登记的同时，建行还同步优化放贷条件，将传统办妥抵押权证后放款，改为e登记在线登记（即“缮证”）即可放款，可进一步压缩3天时间，让贷款真正成为“解渴”小微企业的“及时雨”。
与此同时，建设银行推进线上线下融合，提升线下产品授信审批效率。建行成立“小企业经营中心”，实现后台信息录入、审批、合规审核、放款等工序集约化操作，小微贷款平均审批时间由之前的10天缩至目前的3天至5天。同时，不断优化企业申贷审批流程，在把握实质风险前提下精简不必要的准入、流转环节和申贷资料，提升处理效率和处理能力，打造线下抵押快贷最快1天审批、5天放款的“建行速度”。
融资贵？
为小微企业节省4亿元融资成本
建设银行广州分行方面表示，目前，市场上中小企业融资成本高企，广州小微企业实际融资成本达到12%以上。建行广州分行在推动普惠金融融资降成本方面不遗余力、率先担当，引领市场多方力量共同作为。
2018年，建行广州分行多次下调小微企业贷款利率，年末针对小微企业的普惠贷款利率已经降到5%以下，并且阶段性推出基准利率打9折的优惠，测算可为贷款的小微企业节省融资成本达4亿元。
建行在推动减少民营企业特别是小微企业融资附加费用方面主动作为，积极向行业协会和企业征求融资降成本的方案建议，推动抵押贷款不动产评估、阶段性担保等融资服务机构降低收费标准，如规范评估公司的评估费率，做到同业其他银行的3—5折，小微企业在建行单笔贷款1000万元以下的，单就评估费一项最多可节省1万元成本支出；规范担保公司的费率标准，比同业降幅最高达1/3，并且引入多家机构在服务质量和价格上开展竞争。
此外，当前，建行“惠懂你”APP提供了金融科技的服务方式，客户下载APP，可随时在线查看建行贷款产品信息，在线试算出贷款额度，在线选择需要的产品和申请贷款，只需几分钟即可完成从贷款申请到支用入账的全流程，操作非常便利，且利率相当优惠，无需再付担保、“过桥”周转等附加费用。
撰文：陈颖
新闻推荐
《梅花喜欢漫天雪》张巧华摄《竹间雀影》李穗江摄烟雨朦胧下的春天，有种“虚”了的梦幻美。摄影师们利用大光...