南都《2019年金融·科技行业发展趋势报告》出炉FinTech进入“硬科技”较量时期
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昨天上午，金融科技智库发布会与行业研讨会重磅召开。
“南都为我们提供了学习的窗口”，“把行业交流做得够实在，价值高”……昨日参与“南都金融智库产品春季发布周”金融科技行业研讨会的业内代表高度评价南都金融研究所(以下简称“NDFRI”)举办的系列智库产品发布会暨研讨会，并期望南都能够针对行业问题输出更多智库产品，搭建更开放的行业交流平台，助力解决信息不对称问题。
昨日上午，NDFRI发布了一份超2.5万字的《2019年金融·科技行业发展趋势报告》，报告从9128份调查问卷、400万条数据抓取和20位业内高管专家的600分钟深度访谈中精心炼制而出。与此同时，聚集了包括蚂蚁金服、度小满金融和京东数字科技在内的近20位来自北上广深杭的金融科技公司的行业资深大咖，深入探讨2019年金融科技行业发展的焦点问题。
现场焦点
金融科技行业入局者众严监管下需修炼“硬科技”
与“南都金融智库产品春季发布周”发布的上两份银行、保险的行业报告不同，NDFRI的压轴报告和行业研讨会更多地带有科技的基因。
过去一年，金融科技新物种、新模式和新业态层出不穷，报告分类盘点了金融科技行业中不同业态、不同体量和综合实力的公司在2018年的发展情况。2018年内我们原先熟悉的FinTech技术已经从“A(人工智能AI)、B(区块链BlockChain)、C(云计算CloudComputing)、D(大数据BigData)”做到了“E(赋能者Enabler)”，金融科技行业的业态和分层显得愈加多元化。
NDFRI研究发现，身处第一梯队的BATJ系金融科技独角兽，通过成立子公司子品牌和收购、并购等方式，获得多种金融或类金融牌照，依托其强大的客群、渠道以及技术能力，正在将金融业务的广度和深度发挥到极致。其他体量较小的创业型金融科技公司展现出赛道同质化的趋势，但各家也在IT系统、云计算、风控反欺诈、营销运营、业务入口等层次上展现出一定差异化发展态势。
报告同时指出，随着强监管常态化，科技创新自由发挥的空间将愈发收窄，政策风险应对能力、合规能力和研究能力将成为科技创新企业新的核心竞争力组成。
报告总结认为，2019年的金融科技行业分化发展将更加明显，在技术上不断迭代更新的公司将占据上风，但如何在技术发展上坚守合规有序将成为2019年“硬科技”比拼中的一大挑战。
针对报告指出的这一趋势，研讨会现场的大咖对分属不同业态、不同梯队的公司应该如何利用自身优势合作进行了探讨。
度小满金融公共事务负责人余训培认为，未来的金融科技市场一定是个很细分的市场，每一个入局者都存在着竞合的关系。“就像芯片行业，有专门做设计的，也有专门做代工的。”他认为，未来的合作形式也将百花齐放。“可以一起合作创业，比如联通与招商银行合作创立了招联，百度与中信一起创立了百信。还可以联合建模，或者开放技术能力、产品创新能力、获客能力等。”
对此，京东数字科技财富管理部运营负责人张磊补充指出，“京东数字科技也在强调更多地开放，并一直坚持用数字科技与行业结合，尽可能地把一些场景、流程和科技能力开放输出，与合作伙伴一起打造更多的可能性。比如在产业数字化方面，针对不同的市场需求，在金融、城市计算、数字农业等一系列新场景中推出了创新的数字化产品或解决方案。”
对于如何差异化竞争，WeLab中国区高级副总裁谢飞表示，“作为创业级的公司，大公司比较追求规模化的发展策略，但对我们来说，没有这样庞大的数据，就使用定制化、差异化的服务，为针对性的客户群体提供‘拎包入住’的解决方案。”
技术应用提高金融服务的效率更要让金融消费安全
服务实体经济，践行普惠金融也是科技金融的一个重要的任务。报告指出，金融科技不仅从时空层面拓宽了普惠金融的普及范围，让更多的个体和小微企业受益；还通过重塑金融流程助力金融机构降本增效，提高其发展普惠金融业务的积极性。
针对这一议题，蚂蚁金服研究院副院长邱明以网商银行为服务小微企业专门定制的“310”模式服务为例，剖析了为线下小微经营者提供贷款服务背后的风控技术能力。这些风控系统，包括10万项以上的指标体系，100多个预测模型和3000多种风控策略。一方面可以让小微企业和经营者不用担保和抵押，凭信用就能贷款，另一方面，将网商银行的不良率控制在1%左右。
针对如何利用技术提高普惠金融应用领域的“广度”和“深度”，360金融风险管理部风险总监张涵认为，金融服务还能够更加下沉，提升三四五线城市乡镇群体的金融渗透率；探索打造小微、三农独有的智能风控模型，解决小微企业主和农户们的融资难题；将金融科技与各个场景相结合，衍生创新出更多的业务模式和生态。
作为广州本土的在线网络贷款平台，万惠集团执行副总裁胡新认为，科技推动了多层次的金融服务体系的建设，通过科技手段，才能够创造出新的服务体系和场景，真正让有能力的小微企业借到钱。他同时建议，“如果能够对人行征信数据、工商税务数据、企业水电数据进行统一打通、统一评估，这对小微企业的评估会更加准确，并使小微企业真正贷得到、贷得便宜。”
除了从行业角度预测发展趋势，本次NDFRI调研报告的一个重点板块针对C端的金融消费者进行了调查。调查结果显示，金融科技行业中投、借两端的消费者经过了2018年较大的行业风险后，变得更理性，更注重金融消费安全，一方面是消费者资金安全，另一方面则是用户隐私安全。报告认为，金融消费者素养的提高仍将成为今年的一大议题。
这一调查结果在研讨会现场引发了热议，广东互联网金融协会副秘书长周华指出，金融科技行业从业者应该更关注如何为投资人提供自主决策机制，如何用金融科技把互联网金融中现存的隐藏性风险公开化。比如让网贷撮合平台上的出借人能够看到借款人真实的形象，这既能教育投资人风险自担，也能在风险决策、风险识别上提供一个更清晰的场景。
行业点评
南都金融智库行业
交流平台价值凸显
“南都金融智库产品春季发布周”之金融科技专场报告发布会暨研讨会不仅让行业交流碰撞出了智慧火花，金融科技行业中不同细分业态从业者之间的探讨也激发出更多新思路。
历时一个多月，有着南都金融研究所和众多业内公司问卷数据支持，南方都市报大数据研究院技术部大数据抓取技术支持和业内20位高管专家精辟观点加持的金融智库报告终于面世。这份近2.5万字的《2019年金融·科技行业发展趋势报告》是一次扎实、具体、深入的行业研究尝试，报告获得与会嘉宾齐齐点赞，而南都金融智库的行业交流平台价值也得到了业界的认可。
“这份报告非常详实具体，而且从各个角度、各个维度对金融科技进行了解读。”周华对NDFRI的报告和研讨会作出高度评价，“南都给我们提供了学习的窗口。”
邱明也点赞报告称，“我觉得报告有很好的亮点，把‘互联网金控’的问题指出来了，也花了很多时间，收集了很多数据。”余训培则表示，“报告帮我们一起理清了未来业界的发展方向，我们也将依据这个发展方向去理清自己的发展思路。”
广州互联网金融协会副会长徐科飞在研讨会上表示，希望在行业政策制定上，能够由金融机构积极建言献策，让这个行业有好的发展前景。“通过像南都这样的传媒平台，能够传递出行业发展真实的声音，这也是价值所在。”
“报告非常专业，对行业发展很有指导意义。”京东数科张磊在会后如此评价道，“很受启发，我们希望研讨、交流的时间能更长一些就好了。”还有多位与会嘉宾会后也向NDFRI建议，希望能够将更多参与主体纳入研讨交流中，搭建与监管交流的平台。
采写：
南都记者熊润淼李群
实习生黄桂煊
摄影：南都记者陈辉
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