妙用利是钱 灌输理财观念，养成储蓄习惯
本版撰文 信息时报记者 温倩茵 古晓彤 蔡晓素通讯员 林滨
现状：大多家长仍是第一“决策者”
我们采访中发现，虽然现在的孩子们很早就建立了金钱观，对自己的东西有更多的话语权和掌握权。家长已经很难像20世纪的父母用类似“红包钱我帮你存着，以后给你交学费用”等理由“代替保管”。但对于家长们来说，孩子始终是孩子，如何处理好这笔钱，家长们都颇花心思，既考虑让孩子学会使用自主权，也考虑如何培养孩子的“财商”。不过，几乎95%以上的家庭，家长担心孩子乱花，所以他们仍是孩子利是钱的第一决策人或者参与决策人。
随着年龄的增长，给相应的话事权
家住番禺的赵妈妈表示，女儿每年都有几千块的红包钱。在孩子10岁前，由于担心孩子乱花钱，赵妈妈都会帮孩子存着，都用来帮孩子交学费、买保险、去旅游……随着孩子逐渐长大，赵妈妈给孩子更多的话语权，让她学会自己做决定和理财。“春节前我就已经跟孩子探讨过如何使用利是钱。她仔细想了一下，表示想用利是买一部手机。她已经四年级了，也应该拥有自己的手机，我就尊重她的意见，帮她买了新手机，剩下的就帮她存着。”赵妈妈说。
儿子在荔湾区环市西路小学上学的梁先生如今很放心把利是钱给孩子保管，因为孩子每次花钱都会跟家长说，不会私下买零食。平时会让孩子随身带一些零钱出门用，报补习班、兴趣班时，就和孩子商量各自出部分费用，让他知道自己平时的用度需要自己承担。
乱花钱的孩子，需要收回“自主权”
海珠区聚德西路小学家长莲姐一家对利是钱十分重视，老人、亲戚都会给孩子利是钱，主要是让孩子们开心，虽然金额不多，但是能让孩子们知道春节有给利是钱的传统，以及包含着美好的祝福。“我们家以前孩子小的时候，他的利是钱都是以现金的方式给他放着，多了我们就给他存着，但是告知他。等他上一年级后，他自己就有个零钱袋了，他想买什么我们就从利是钱那里拿，不过到三年级后，孩子更有自己的主见了，把利是钱经常拿去买食品和雪糕吃。我们就不再让他自主花零钱，需要什么先跟我们说，在合理范围内再给他。”
莲姐表示，由于孩子理财能力一般，一旦兜里有钱就容易花光，不懂得规划，现在会主动要求父母帮他存。而为了提高孩子财商，莲姐试过让孩子卖报纸，家里有废品就让他拿去卖，让他知道来钱不容易，没有一样商品是白来的，有些商品再便宜如果不需要就不浪费钱买。
而海珠区宝玉直小学家长朱女士认为，利是都是长辈赠予，孩子会觉得来得很容易，可能在短时间内会任意消费，而家长若硬要没收，孩子容易产生逆反心理。此时家长合理引导孩子使用非常重要。
建立理财账户，建立良好消费观
如今，不少家长都选择为孩子建理财账户。
从孩子刚出生起，张妈妈都将儿子晋晋的红包钱存入一个独立的银行账户，将钱用在孩子的各类花销上。今年过完年，读三年级的晋晋说想自己保管利是。“我征求他的意见，继续把钱存在银行卡里，但卡由他保管，每次使用要经过我和他爸同意。我们让他找一个笔记本，记录每一笔钱的用处，从小学习记账，建立良好的消费观。”
海珠区龙潭小学家长陈女士把利是分为两部分，“每年把大额利是钱作为保险费，满23岁时可以取回，小额部分给到孩子手里，作为一学期零花钱、学校组织旅游的旅费等。孩子们都十几岁了，对他们来说能自己管理1000多块已经非常满意，也能锻炼他们的理财能力。”陈女士说。
番禺区的胡女士表示，在给孩子讲明利是钱的意义后，如果金额比较大，家长可以带孩子到银行开设账户，教孩子存起来，让孩子实地体验什么是理财，怎么到银行存钱，知道自己存了多少钱，培养孩子的金钱观和理财意识。如果数额不大，可直接由孩子自行保管，但要和孩子约定压岁钱的使用规则，比如要使用前需要告知父母，购买的物品应该以学习用品为主等。这样他们能感觉自己被尊重，也能对如何花钱有初步的规划。
理财师：
建议父母引导，和孩子共同商议
中国中国农业银行晓港中马路支行持AFP金融理财师持证资格的理财经理张皎洁表示，就小学生而言，金钱的概念还很模糊，对于金钱的掌控力还比较欠缺，也未具备投资理财的能力。父母作为监护人，建议引导孩子树立正确的金钱观，和孩子共同商议如何合理运用利是钱，可以部分用于日常零花钱或者学习用途，部分进行投资理财配置。由于教育金是一个中长期的投资规划，理财产品的配置选择，最好能兼顾中长期和短期。
利是钱可以进行哪些方面的理财呢？张经理建议，首先，对于投资风格偏稳健的家庭，各类银行理财产品是不错的选择。目前银行自营理财还是比较稳健和安全的，收益也比银行存款高。期限有1天到1年不等，可根据用款需求配置不同期限产品，兼顾投资收益和资金流动性。其次，对于以强制储蓄为目标的家庭，可以通过投资银行代销保险产品进行教育金规划，投资周期为5年到15年不等，为中长期投资，持有到期本金安全保证且收益较稳定。再就是对于投资风格偏进取，能承担适当风险且希望通过投资获取更高收益的家庭，可以尝试投资权益类基金或者交易贵金属。权益类基金属于非保本型投资产品，可以选择分批择时入场或者基金定投的方式坚持长期投资，获取经济成长带来的超额收益机会。“现在较多年轻家长开始投资交易贵金属，双向均有盈利机会，或者定投黄金，为孩子未来储备黄金资产。”张经理表示，利是钱理财还有多种方式，多加了解和配置可以更好地培养孩子理财观。在小孩未成年的时候，一笔小小利是钱的投资理财，不仅考验家长的智慧，带动孩子的参与感，同时也帮孩子树立正确的金钱观，为今后的财商培养打下坚实的基础。
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