近年来社区支行布局“急刹车”，业内认为： 个性化社区服务成发展突破口

□信息时报记者 梁海祥

见习记者 郑晓慧

曾被寄予厚望的社区支行，在互联网金融的浪潮下“急刹车”。信息时报记者梳理广东银保监会官网信息显示，截至12月10日，今年以来全省开业的社区支行仅4家。分析人士指出，社区支行局限于业务的单一性和金融科技的冲击，在经营与发展上已遇“瓶颈”。不过，如果可以抓住差异化和个性化的社区服务，这或将成为社区支行发展的突破口。

今年全省社区支行仅新开四家

社区支行，指的是银行设立的物理网点形式之一，重点的服务对象为社区居民及社区商户，除现金业务和对公业务，所提供的业务与普通银行网点几无差异。银行布局社区支行，是其金融服务下沉的体现，同时可以减少客户选择成本，为客户提供差异化、多元化的金融产品与服务，成为零售银行业务的一部分。

据了解，2013年5月，首家正式获准经营的社区支行兴业银行福州联邦广场支行开业。根据年报数据，到2015年，该行的社区支行数量达到772家，2016年上升至971家，但在2017年布局速度明显放缓，全年数量仅为981家。

社区支行的布局“急刹车”并非是单一现象。根据广东银保监会官网信息显示，截至12月10日，今年以来，广东的社区支行开业批复仅有4家，开业均为股份行。

走访：昔日网点变面包店

记者近日走访发现，不少社区支行的网点已经停止营业。上述同源信息显示，截至12月10日，今年以来，广东银保监会官网上的关于终止社区支行营业批复达40家。

原本在天河广州购书中心的某社区支行网点，据广东银保监会的官网信息显示，该支行在11月15日已获批终止营业。记者走访发现，原网点目前已经变成一家面包店。记者向广州购书中心相关人员询问了解到，广州购物中心巨大的人流量并没有给该社区支行带来多少营业量，网点比较冷清。工作人员不超过4个。“该网点至少停业4、5个月了。感觉他们卖理财、保险居多，正常业务办理柜台较少，况且现在手机银行这么方便，就更少人去网点了。”

随后，记者根据网上地图的指引来到南岸路的某股份行社区支行，却发现该网点已“不知所踪”。记者以该银行客户的身份致电该支行的相关工作人员询问，“为了网点的优化升级，现在这个网点已经搬到天河区了，如果您有业务要办的可以试试先在手机APP上操作，不行的话就到东风路的网点去办吧。”该工作人员表示。

记者来到位于金菊路的一间股份行社区支行，该网点仍然在正常营业当中。走进网点，在醒目的位置陈列摆放着一众生活用品，比如米、油、洗衣液、纸巾等。据网点的一位客户经理介绍，这些都是目前做定期存款、买理财送的礼品。“我们这里是社区支行，通常就是服务这附近的居民和熟客，不过没有现金柜位，主要做的都是非现金业务。”该客户经理介绍。

业务定位尴尬成“软肋”

某大型股份行的相关人员告诉记者，社区支行标准配置为4位银行员工，不过未配备现金柜台业务及对公综合业务，在业务办理上存在一定局限性。在业务上来看，社区支行主要经营理财销售、个人贷款、财富管理、缴费结算，同时还定期开展商户优惠、金融知识讲座等活动。但随着金融科技的发展，目前银行大部分普通业务均可以通过电子银行渠道办理。然而，大多数社区支行不能办理对公业务，也不能办理安全等级要求较高的人工现金业务，如现金开户、大额取现等，成为了社区支行业务的两大“软肋”。

交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为，社区银行是商业银行经营模式和服务模式的创新，其主要目的是通过“社区化、便民化和服务化”的理念，完善经营网点布局，改善社区金融服务模式，来有效应对互联网金融的冲击，同时也更好地践行普惠金融的理念。但从目前国内银行的实践来看，由于各家银行的经营模式基本一致，金融服务比较单一，业务功能较少，且运营成本相对较高，各家社区银行之间的竞争也相对激烈，所以总体来看，社区银行的经营仍存在一定提升空间。

业内建议：

可从社区服务寻突破口

对于商业银行来讲，社区支行是否没有存在的必要性？苏宁金融研究院高级研究员付一夫认为，社区银行仍有存在的必要性。“且不论科技如何发展，银行的本质都是为客户提供人性化的服务，而绝不仅仅是"数字游戏"。消费者在手机App是很难获得服务体验的，这就好似线上购物的体验不如实体门店一样。因此，社区银行还是应该存在，不过应该在提供全方位的金融服务与增值服务上进一步发力。”

那么未来社区银行应该向哪方面发展和完善呢？分析人士指出，完善社区服务和进一步实施普惠金融或将成为其突破口。赵亚蕊认为，社区银行的定位仍旧是普惠金融为主，业务模式也是以零售为主，要更加突出网点轻型化、智能化以及场景化的优势，与商业银行自身形成互补。首先要提高科技支撑能力，能有效应对互联网金融的冲击。其次，提高社区金融服务能力，重点是提高社区银行的主动服务理念，加强产品和服务的创新，有效丰富延伸服务手段，进而满足客户个性化和多样化的服务需求。最后还要明确差异化的市场定位，在激烈的竞争当中，社区银行应当结合自身优势，树立差异化的市场定位战略，才能有更大的发展空间。

付一夫建议，社区支行可以为社区居民提供更高品质、更加个性化、更为贴心的服务。除了银行产品外，各支行网点还可以为客户提供咖啡、书籍、手机充电站等便民服务。此外，还应与广大居民和小微企业结成相互信任、相互依托、共同发展的伙伴关系，力争做到小微融资更容易、金融服务更便捷，努力实现服务对象大众化、服务产品差异化、服务平台普惠化、服务方式多样化等。

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