如何开展好农发行风险防控
十九大报告提出，要突出打好防范化解重大风险等“三大攻坚战”，防范化解重大风险位列今后三年抓好决胜全面建成小康社会的“三大攻坚战”之首。其中，重点是防范金融风险。以强有力的举措打好风险防控攻坚战，守住不发生系统性风险的底线，是贯彻党中央决策部署和严监管政策的根本要求，事关农业发展银行增城支行履职能力提升和高质量、可持续发展大局。
该行把先进的风险管理文化作为全行风险管理体系的灵魂来建设，实现三个转变。一是要变“管理风险”为“风险管理”。“风险管理”强调主动承担风险、积极经营风险，通过对风险有效管控实现价值创造。要坚持稳中求进的经营理念，科学把握信贷投向、总量、节奏、风控等要求，避免不顾风险片面追求规模和速度等倾向。二是要变风险“零容忍”为“风险容忍度”管理。风险是客观存在的，既要防止出现不良贷款率过高、风险过大的局面，也应避免因缺乏明确、可实际操作的风险控制指标，按隐含零风险的要求捆住业务发展手脚。三是要变“部门管理风险”为“全面风险管理”。首先，要实现管理范围的全面性，改变目前重信用风险，轻市场风险、操作风险；重信贷资产，轻非信贷资产；重贷款投放，轻贷后管理的局面。其次，要实现管理过程的全面性。要从银行资金来源、贷款定价、贷款发放到风险预警监测、风险补偿、缓释与处置等整个经营管理过程进行全面布局，统筹考虑。再次，要实现风险管理人员的全面性。风险管理绝不仅仅是行长、信贷管理、风险管理和内部审计部门的事，而是每一个部门、每一位员工、每一项业务和每一个环节的事。
该行大力引进和开发风险管理技术。一是完善CM2006系统风险防控功能。CM2006系统风险防控模块应增加对政府背景公司贷款的风险分析监控内容。风险防控模块增加事前风险防控相关内容和要求。二是健全风险评级系统。目前农发行只是在客户评级上进行了初步探索，尚未建立科学的债项评级体系。应学习国际、国内银行先进经验，按照内部评级法的要求，制定规划、分步实施，做好历史数据的积累、整理人员培训等各项基础工作，力争建立该行内部评级体系。三是完善客户风险管理系统，将客户资产负债表的数据自动进行分类分析，计算每个客户的违约概率及相应的风险损失，实行预警。四是逐步构建行业数据库。要对某贷款项目所在行业的收益性、流动性、安全性、成长性和生产性五个方面的平均指标及现有贷款客户的平均指标进行比较，然后对收支预期、投资回报年数、可能偿还年数进行计算与分析，掌握所在行业中的位置、经营状况、发展潜力及偿贷能力，真实反映拟贷款人的经营财务状况等，为信贷审批提供依据。五是开发风险加权资产（RAW）计量系统，研究经济资本计量的方法，实现风险加权资产的逐笔计量，逐步做到计量结果在绩效考评等领域的深度应用，促进全行资源优化。
该行加强队伍建设，提高风险管理水平。从执法、合规和绩效文化等方面入手，形成全行共同的风险文化理念。提高合规管理状况、风险管理水平作为内控评价和绩效考评的权重，激励员工主动强化合规管理意识，重点加强对行领导管理，从专业素养、风险偏好、风险管控能力等方面进行评估和培训，解决好风险管理中的“不审慎”问题。深入推进构建完善的人才培训管理机制，加快风险管理专业人才培养，通过组织化持续性的教育学习活动和手段，完善信贷资格上岗考试等制度，将风险文化内化为员工得职业素养和行为习惯，解决好风险管理中的“不专业”问题。 建立好各部门、各层级权责明确、运作有序的内控机制，以及上下联动的业务监督和履职问责制度，解决好风险管理中的“不负责”问题。同时进一步完善合规问责机制，严格、精准追究负有合规管理责任的机构，部门和人员的失职行为，严厉惩处违规行为，有效促进合规稳定经营。（丘力章）
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