建设银行科技金融创新中心 建立“技术流”评价体系 探索“输血”科技创新模式
加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，是建设现代化经济体系、实现高质量发展的重要内容和关键所在。当前，广东正在加快建设广深科创走廊，围绕科技创新，金融也在不断创新服务。如何疏通资金通道，盘活技术要素，是金融服务创新经济发展壮大的关键所在。而对知识产权价值的挖掘尤为重要。去年以来，建设银行广东省分行科技金融创新中心围绕科创企业需求，创新开发“技术流”评价体系，颠覆了一直以来商业银行仅使用“财务报表“评价科技创新企业的历史，打破“技术”无法赋值的传统困境，将更多的优质金融血液输送给优质科技创新企业群体，为金融服务科创探索出了一套行之有效的新模式。
南方日报记者黄倩蔚
不看抵押看技术
创新服务科创“特长生”
银行信贷人员打开手机，点击打开建设银行“技术流”评价系统，“全国银行业首创”的查询界面映入眼球，在输入框内输入全省33000家高新技术企业中的任何一家企业的关键字，点击查询就会自动跳转到查询结果界面，企业历年的发明专利类型、数量、评价打分都马上一一呈现。
信贷人员根据系统给出的评价情况和企业连续几年的“技术流”产出，迅速得出企业可以获得的授信额度，一键审批，10分钟就处理好一笔专利知识产权抵押融资贷款。这是建设银行广东省分行专门为科创企业度身定制开发的“技术流”自动评价系统。
成立于2010年的广东盛瑞科技股份有限公司，成为了尝鲜的幸运儿。2016年下半年，刚刚获批被认定为高新技术企业的盛瑞科技正在为如何解决扩大生产的资金问题而发愁。但是多年来企业将资金都投入研发生产中，“我们没有固定资产可供抵押，企业最大的资产就是技术，为此找了多家商业银行申请贷款，都说没办法处理。”
盛瑞科技一筹莫展之际，到建行番禺支行使用建设银行的“技术流”评价体系分析发现——“盛瑞科技”的基础“技术流”总评分为25.35分，高于全省高新技术企业11.75分的均值；“发明专利密集度”为45%，远远高于20%的基准水平；此外，企业的“科技创新早慧度”为4.8，说明该企业是原生的科技创新企业，企业的“研发投入稳定性”为2.04，说明该企业的研发投入持续增长。
“我们使用"技术流"评价体系为企业的科技创新实力精准、全面画像，全面掌握了该企业的实力情况。”建设银行科技金融创新中心负责人鲍杰汉表示，在这样的判断基础上，建设为企业办理了纯信用贷款370万元，解了企业的燃眉之急，极大地推动了该企业的发展壮大。
据了解，上述建行开发的“龙信"技术流"评价系统”，还可以自动生成科创企业体检报告。报告能够非常生动形象地为科创企业的科技创新实力全面、精准画像，即使对科技创新领域不是很了解的人士，也会无障碍地读懂自动生成的这一份科创企业体检报告。
“多流合一”评价体系解高企融资难题
目前，像盛瑞科技这种依靠“技术流”获得融资的企业已经越来越多。2017年8月，建行广东省分行与广东省知识产权局签订《战略合作协议》，全面开展知识产权金融合作。在已开展的知识产权质押融资的经验支撑下，建行广东省分行在全国银行业首创开发了评价企业科技创新实力的“技术流”评价体系，并配套推出了PC端和手机端自动化测评系统。以“技术流”专属评价体系为基础开创了“技术流”知识产权融资模式，精简了评估、保险、担保等环节，可以由银行以“技术流”为评价基础放款，并将企业知识产权快速质押给银行。
“科技创新企业的专利数量、专利结构、专利技术含量、实验室建设水平、产学研的合作情况、参与行业技术标准订立的情况、科研队伍的人员结构等等，这些都是传统企业不具备或者很少具备的科技创新核心要素，是科技创新企业在科技创新之路上的独特行为模式产生的大数据，是科技创新企业之所以成为科技创新企业的独有标签。”建设银行广东省分行行长刘军认为，珍视这些要素，在很大程度上，也就是珍视和大力支持科技创新企业。
2017年11月初，建设银行广东省分行开始使用“技术流”专属评价体系进行贷款审批发放。截至2018年4月20日，在该评价体系下，建设银行审批超过1650户国家高新技术企业，审批金额超820亿元，使用知识产权为核心要素的知识产权融资从传统的25.6亿元跃升至820亿元。解决了科创企业融资急、融资成本负担能力弱的市场需求痛点。
“随着科技金融实践的深入，我们越发认识到没有知识产权概念，就没有科技创新的概念。如何认识、对待和运用知识产权，决定着一家商业银行科技金融是否能够做实、做透，推向深入。”刘军表示。
据了解，建设银行在“技术流”评价体系的基础上，专门制定了应用管理办法，将技术流评价体系嵌入到建设银行科技金融信贷政策全流程中，将科技金融信贷业务的贷前准入、授信额度测评、企业评级、融资价格和贷款管理与技术流评价体系紧密绑定在一起，从而促进了“技术流”与企业“资金流”的紧密融合。
为更好地服务科技创新企业这位“特长生”，在首创“技术流”专属评价体系的基础上，建设银行广东省分行进一步深入探索，再度首创了“技术流”“资金流”“能力流”“政策流”等多流合一企业创新能力评价体系，为判断科技创新企业是否能够取得较好发展的重要依据。过去3年，建设银行广东省分行累计纯新投放25.6亿元知识产权质押贷款，支持203家科技创新企业，其中90%为小微普惠科技创新企业，获得了政府、企业的好评。
在“技术流”“资金流”“能力流”“政策流”等多流合一的企业创新能力评价体系支持下，建设银行广东省分行已“连续三年实现全省高新技术企业金融服务全覆盖，授信支持半覆盖”。截至2018年3月末，实现高新技术企业金融服务全覆盖16571家，比2014年底增加1400多家。授信支持覆盖6365家，比2014年底增加5800多家。
点评
盘活技术要素
是金融服务创新经济关键
自1694年世界上第一个现代银行在英国诞生以来，商业银行对工商企业的评价体系一直沿用以“资金流”为核心的综合评价体系。然而，创新企业特点与传统银行信贷模式之间的错位，在银行资金与科技创新企业之间划开了一道鸿沟。
加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，是建设现代化经济体系、实现高质量发展的重要内容。当前，广东正在加快建设广深科创走廊，围绕科技创新，金融也在不断自我创新和变革。如何疏通资金通道，盘活技术要素，是金融服务创新经济发展壮大的关键所在。而对知识产权价值的挖掘，更是重中之中。
当前建设银行广东省分行创新的“技术流”专属评价体系，完全以企业拥有的知识产权为基础，囊括了全省33000家高新技术企业的有效知识产权信息，包括企业成立以来每个年度的各项发明专利、实用新型专利、外观专利、软件著作权，能够量化分析企业知识产权在数量、结构与分布和时间轴上的变化趋势，并对PCT进行适度分析。
银行将“技术流”专属评价体系与科创企业融资的准入、审批和贷后管理相结合，以融资对象、金额、期限、担保方式等信贷要素与“技术流”等级相关联，并推出了试点应用，较好地解决了知识产权融资痛点。
“技术流”评价体系改变了一直以来商业银行仅使用“财务报表”评价科技创新企业的历史，打破“技术”无法赋值的传统困境，将更多的优质金融血液输送给优质科技创新企业群体，为金融更好对接创新经济找到了新的抓手。
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